Folosind o linie de afaceri de credit pentru afacerea dvs. mică

De Dmitriy Fomichenko

Aflați mai multe despre Dmitriy de pe Investmentmatome's Ask a Advisor

Accesul la credit poate ajuta afacerea dvs. mică să se dezvolte - chiar dacă se confruntă cu dificultăți.

Există o serie de opțiuni de finanțare pentru întreprinderile mici, dar o linie de credit de afaceri este adesea cel mai bun pariu pentru cei cu nevoi de credit pe termen scurt și ocazional.

O linie de credit de afaceri poate oferi companiei dvs. capitalul de lucru necesar pentru a menține inventarul, pentru a îndeplini ordinele de urgență și pentru a satisface alte nevoi urgente ale afacerii. De asemenea, vă poate ajuta să vă mențineți fluxul de numerar consistent, să urmăriți cu ușurință cheltuielile de afaceri și chiar să finanŃați planurile de expansiune.

Produse de finanțare

Linii de afaceri de credit sunt unul dintre cele trei produse principale pe care întreprinderile mici le utilizează pentru finanțare.

Când vă calificați pentru o linie de credit de afaceri, primiți o sumă maximă la care puteți împrumuta în orice moment, conform cerințelor sale. Ratele de dobândă tind să fie mici, în comparație cu cele pentru alte opțiuni de finanțare, dar sunt, de asemenea, susceptibile de a fi variabile, deci rata dvs. poate crește în timp.

>> MAI MULT: Cele mai bune opțiuni pentru o linie de afaceri de credit

Creditele pentru afaceri mici vă permit să împrumutați o sumă forfetară în scopuri comerciale. Creditorii tradiționali, cum ar fi băncile, tind să le ofere o cotă de aproximativ 5% până la 12% - fie fixă ​​fie variabilă - în timp ce ratele de la creditorii online sau piețele sunt adesea mai mari. Cardurile de credit de afaceri, cum ar fi cărțile de credit personale, au rate de dobândă relativ ridicate, între 12,99% și 29,99%. În plus, ele necesită o garanție personală, ceea ce înseamnă că, dacă afacerea dvs. nu reușește să plătească, aceasta va afecta scorul personal de creditare.

>> MAI MULT: Cum să obțineți un împrumut pentru afaceri mici

Diferențe majore

Fiecare opțiune de finanțare este importantă pentru întreprinderile mici din diferite motive, dar există unele diferențe-cheie.

• utilizare: Veți primi toate fondurile dintr-un împrumut de afaceri pe rând. Dar puteți împrumuta până la limita dvs. pe un card de credit sau linie de credit din nou și din nou - atâta timp cât veți rambursa împrumutătorul în între.
• Plată: Creditele pentru afaceri și cardurile de credit necesită plăți lunare. Dar efectuați plăți numai atunci când utilizați o linie de credit de afaceri; nici o utilizare nu înseamnă plăți zero.
• Ratele dobânzilor: Faceți plăți de dobânzi pe întreaga sumă a unui împrumut de afaceri. Dar veți plăti dobânzi numai pentru suma pe care o împrumutați de fapt pe un card de credit sau pe o linie de credit; nu veți plăti dobândă pe baza limitei de credit decât dacă le-ați utilizat pe toate.
• calificări: Împrumuturile de afaceri și liniile de credit au un set cuprinzător de cerințe de calificare, ceea ce face uneori dificilă ca întreprinderile mici să fie aprobate. Cardurile de credit pentru afaceri sunt mai ușor de calificat.

Alegerea liniei dvs. de credit de afaceri

Având în vedere ratele mai mici și aranjamentele flexibile de împrumut, liniile de credit pot fi cele mai bune pariuri ale întreprinderilor mici pentru nevoile lor de finanțare pe termen scurt și recurente. Ele pot veni, de asemenea, cu opțiuni de rambursare mai flexibile și costuri de închidere mai mici decât un împrumut.

Puteți aplica pentru o linie de credit securizată sau negarantată. Trebuie să folosiți active grele, cum ar fi casa, vehiculul, inventarul sau chiar echipamentul de afaceri, ca garanție pe o linie de credit garantată. O linie de credit negarantată nu implică garanții, deci este oarecum mai dificil să se califice pentru unul. Liniile de credit negarantate tind, de asemenea, să aibă rate de dobândă mai mari, deoarece sunt mai riscante pentru instituția financiară.

Cele mai bune practici

Pentru a vă califica pentru o linie de credit de afaceri, concentrați-vă pe menținerea unor istorii de credite personale și de afaceri. Trebuie, de asemenea, să dovediți capacitatea companiei dvs. de a genera un flux de numerar pozitiv, deoarece creditorii vor lua în considerare acest lucru în judecarea capacității dvs. de a efectua plăți.

Ar putea fi logic să se aplice o linie de credit inferioară, să mențină un istoric pozitiv al tranzacțiilor și apoi să caute creșteri mai târziu. Dar trebuie să aplicați întotdeauna pentru unul înainte de a avea nevoie de el. La urma urmelor, linia dvs. de credit este menită să vă susțină afacerea în timpul orelor de nevoie, deci nu ar trebui să încercați să obțineți unul atunci când se luptă deja.

Dmitriy Fomichenko este președinte și fondator al Sense Financial, un furnizor de conturi de pensionare auto-direcționate.

Imagine prin iStock.