Agenții de asigurări de viață și comisiile: Ce să știți
IGCSE ESL Formal and informal writing with sample paragraphs part 2
Cuprins:
- Cum funcționează comisiile de asigurare
- Asigurări de viață
- De ce ar trebui să ai grijă de comisiile agenților
- Cum să fii un client inteligent
- Ce urmeaza?
- Comparaţie asigurări de viață
- Citeste mai mult despre cum funcționează asigurarea de viață
- Verifică biblioteca noastră de revizii de asigurări de viață
O parte a înțelegerii cum să cumperi inteligent asigurarea de viață este să știi cum se plătesc agenții. Comisiile pot juca un rol important în care agenții politici promovează și cât de mult acoperiți pentru banii dvs.
Cum funcționează comisiile de asigurare
Comisioanele variază în funcție de politică și de companie, însă agenții de asigurări de viață primesc adesea între 80% și 100% din prima politică de prime de politică ca comision.
"De fapt, majoritatea companiilor se află în gaură în primul an", notează Glenn Daily, un consilier de asigurări cu taxă din New York City. Aceste comisioane și alte costuri sunt motivul pentru care cele mai multe polițe de asigurare de viață permanente, cum ar fi asigurarea de viață întreagă, nu construiesc nici o valoare în numerar în primul an.
" Aflați mai multe: Citiți despre diferențele dintre întreaga viață și asigurarea de viață pe termen lung.
În cazul în care deținătorul poliței nu mai plătește primele și permite ca o politică să expire în primul an sau doi, agentul poate fi nevoit să plătească până la 100% din comision asigurătorului de viață.
Comisioanele variază în funcție de politică și de companie, însă agenții de asigurări de viață primesc adesea între 80% și 100% din prima politică de prime de politică ca comision.
Presupunând că deținătorul poliței de asigurare continuă să plătească prime, agenții de obicei continuă să colecteze comisioane mai mici în anii următori. Adăugați totul, iar între 15% și 25% din totalul primelor pe care le plătiți pe întreaga durată a valabilității poliței ar putea ajunge la comisioane și la alte costuri, cum ar fi cheltuielile de birou, potrivit Daily.
Companiile de asigurări de viață au plătit în anul 2014 comisioane de asigurări de viață individuale de 11,5 miliarde de dolari, conform unui calcul al societății de date SNL Financial, bazat pe depuneri la Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări. Aceasta a reprezentat 9% din primele încasate din aceste polițe. Acțiunile Comisiei au variat considerabil printre asigurătorii de top, de la un nivel scăzut de 2,7% din primele de la Guardian la un nivel ridicat de 17,7% la Aegon.
* Nu include filiala American Life Insurance, care deține o parte semnificativă a activității sale în afara S.U.A. Sursa: SNL Financial, bazată pe depuneri către Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări.
Întrucât comisionul plătit reprezintă un procent din prime, agenții au un stimulent să promoveze politici mai clare. Acest lucru ar putea fi un motiv pentru care aceștia să recomande polițe de asigurare de viață mai costisitoare pentru asigurarea de viață mai ieftină, chiar dacă procentul comisioanelor este același. Asigurătorii de viață plătesc uneori procente mai mari ale comisioanelor pentru politici permanente, mărind agresarea agenților. Luați în considerare această posibilitate de părtinire atunci când evaluați sfaturile unui agent de asigurări, în special unul care impune o politică permanentă atunci când nevoile dvs. pot fi îndeplinite de o politică de viață pe termen. [Cotele de asigurare de viață pe termen sunt disponibile prin intermediul Instrumentului de comparare a asigurărilor de viață al site-ului nostru.] În cele din urmă, comisioanele încetinesc acumularea de valori în bani în polițele de asigurare de viață permanente, în special în primii câțiva ani ai politicii. Un pas simplu pe care îl puteți lua atunci când cumpărați asigurarea de viață este să adresați agenților de asigurări despre comisioanele lor. "Agenții mi-au spus că nimeni nu întreabă", spune Daily. "Oamenii sunt reticenți în a cere acest lucru pentru că nu vor să se confrunte." În New York, unde lucrează zilnic, legea statului impune agenților să-și dezvăluie comisioanele clienților - dar numai dacă li se cere. Statele de obicei solicită agenților doar să dezvăluie că primesc o comisie, nu suma. Modelul legislației din partea Asociației Naționale a Comisarilor pentru Asigurări, adesea folosit ca bază pentru legile de stat, necesită doar divulgarea comisioanelor dacă un client plătește, de asemenea, un agent direct. S-ar putea să vă gândiți să cumpărați de la un asigurător "cu încărcătură mică", cum ar fi TIAA-CREF, care a plătit mai degrabă "consultanți" decât agenți comandați. Majoritatea persoanelor care au nevoie de asigurare de viață sunt cel mai bine lipsite de asigurarea de viață pe termen, care are costuri și comisioane mai mici. Acestea fiind spuse, consumatorii care doresc să cumpere asigurări de viață în valoare de numerar prin intermediul asigurătorilor tradiționali pot să reducă comisionul total prin amestecarea termenelor și a politicilor permanente pentru a începe, apoi să cumpere o acoperire suplimentară permanentă în timp pentru a înlocui componenta de viață termen. Termenul de acoperire a vieții are o comisie mai mică, iar acoperirea permanentă adăugată (numită "adăugări vărsate") plătește de obicei o comisionare relativ scăzută de aproximativ 3%, potrivit Daily. Instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de viață al site-ului vă poate ajuta să găsiți politica de viață pe termen corect și să comparați prețurile.De ce ar trebui să ai grijă de comisiile agenților
Cum să fii un client inteligent
Ce urmeaza?
