Agenți independenți vs. captivi de asigurări de viață: Care este diferența?

Când sunteți de cumpărături pentru asigurarea de viață, cunoașterea diferitelor tipuri de agent de asigurare este important ca parte a înțelegerii cum să cumpărați asigurarea de viață.

În general, există două tipuri de agenți de asigurări de viață - captivi și independenți. Aproape jumătate din noile polițe individuale de asigurare de viață sunt vândute de agenți independenți, agenții captivi reprezentând aproximativ 41%, comercianții direcți cu 4% și alte canale reprezentând 6%, potrivit celor mai recente cifre ale Institutului de Informații privind Asigurările.

O mână de companii de asigurări de viață depind exclusiv de agenți captivi, însă cei mai mulți se bazează pe agenți independenți sau pe un amestec de captivi și independenți. Ambele tipuri de agenți pot oferi tipul de expertiză de calitate de care aveți nevoie pentru a face una din deciziile financiare importante ale vieții. Dar există unele diferențe mari între cele două.

Agenți captivi

Agenții captivi lucrează direct pentru un singur furnizor de asigurări de viață și se limitează la produsele acelei companii. De exemplu, dacă sunați la un agent captiv pentru Farm-ul de stat, acesta va comercializa și va încerca să vă vândă numai produsele agricole de stat. Aceste comisioane ale agenților, dacă au una, sunt stabilite de compania lor de asigurări și sunt plătite de această societate.

În plus, acești agenți sunt experți în ceea ce oferă companiile de asigurări. Dar nu pot ajuta un client care nu are nevoie sau se califică pentru produsele companiei. Agenții captivi au de obicei cote pentru a-și păstra locul de muncă și pentru a câștiga bonusuri. Deși acest lucru nu este foarte diferit de agenții independenți, s-ar putea să simțiți o presiune mai mare pentru a cumpăra o asigurare auto de la un agent captiv atunci când tot ce doriți într-adevăr este viața pe termen lung.

Agenți independenți

Agenții independenți, între timp, lucrează pentru ei înșiși și nu pentru o anumită companie de asigurări. Ei vând politici dintr-o varietate de asigurători de viață, nu doar unul, și își fac cea mai mare parte din banii lor prin comisioane de vânzări și bonusuri de la transportatori.

Agenții independenți vă pot economisi puțin timp obținând cotații de asigurare de viață de la câțiva asigurători diferiți, ceea ce ar putea însemna un preț mai bun. Cu toate acestea, acestea pot fi mai puțin obiective decât credeți. Deoarece efectuează majoritatea comisioanelor de bani, agenții independenți vă pot împinge să cumpărați o politică care să le ofere o comisie mai mare - și nu neapărat o afacere mai bună pentru dvs.

Care este cel mai bun?

Tipul agentului de asigurare de viață pe care îl alegeți depinde de nevoile dvs. și de bugetul dvs.

Dacă sunteți în căutarea unor cotații multiple de la diferite companii, un agent independent de asigurări de viață este probabil calea de urmat. Acesta vă poate economisi timp și bani.

Instrumentul de comparare a asigurărilor de viață Investmentmatome oferă o modalitate ușoară de a compara ratele online.

Imagine prin iStock.