4 Diferențe majore între cardurile de credit de afaceri și cardurile de credit personale

Când creați un magazin, probabil că doriți să solicitați fie un card de credit pentru o întreprindere mică, fie o carte de credit personală pentru a acoperi costurile companiei. Dar, în timp ce aceste două produse au o mulțime în comun, ele au și câteva diferențe notabile. Iată patru despre care ar trebui să știți înainte de a aplica.

1. Întreprinderile mici nu pot fi acoperite de protecția consumatorilor

Ați putea să vă gândiți la dvs. în calitate de consumator, mai ales după ce închideți semnul "închis" pe ușa casei dvs. de afaceri în fiecare seară. Cu toate acestea, legile privind protecția consumatorilor, cum ar fi Legea cu privire la cardul de credit din 2009, nu se aplică, în general, afacerii dvs. În mod potențial, APR s-ar putea schimba peste noapte sau s-ar putea să fiți taxat cu tarife exagerate pentru încălcări minore.

Deoarece majoritatea emitenților extind protecția consumatorilor ca o bunăvoință pentru întreprinderile mici, probabil că nu va trebui să vă faceți griji prea mult despre acest lucru - dar este bine să aveți în vedere faptul că aceste protecții nu sunt disponibile în fiecare caz. Dacă emitentul dvs. se numără printre puțini care nu extind aceste protecții sau nu exprimă în mod clar o poziție în termenii și condițiile, întrebați ce ar trebui să vă așteptați.

2. Cardurile de credit de afaceri afectează creditul de afaceri (și, uneori, creditul personal)

Pentru majoritatea proprietarilor de afaceri mici, linia dintre creditul personal și cel de afaceri este neclară. Dacă semnați o garanție personală pentru cardurile dvs. de credit de afaceri, deoarece aproape toate le cereți, sunteți răspunzător pentru datoria companiei dacă afacerea dvs. va fi lipsită de plăți. Mai mulți emitenți cântăresc, de asemenea, scorul dvs. de credit personal greu atunci când se decide cât de mult credit să se extindă la tine. Nu este surprinzător faptul că și raportul este un sac mixt.

Mulți emitenți de carduri de credit pentru companii mici, inclusiv American Express și Capital One, raportează activitatea de afaceri atât către birourile de credit pentru consumatori, cât și pentru cele comerciale. Alții, precum Chase, se raportează doar la birourile de credit comercial, dar pot să raporteze birourilor de consum în anumite cazuri (de exemplu, în cazul în care compania dvs. se lasă în urma plăților). În cazul în care activitatea de creditare a afacerii dvs. este raportată birourilor de credit de consum, aceasta este inclusă, în general, în rapoartele dvs. de credit și luată în considerare în scorurile FICO, la fel cum activitatea de consum ar fi, potrivit Jeff Scott, un purtător de cuvânt al FICO. Dacă nu sunteți sigur cum raportează cardul dvs. de credit, sunați-l pe emitentul dvs. pentru a afla.

3. Limitele creditelor de afaceri tind să fie mai mari

Dacă faceți o mulțime de achiziții scumpe, un card de credit de afaceri poate fi mai potrivit decât un card de credit personal, deoarece acestea tind să aibă limite de credit mai mari. Scorurile de credit de la Equifax și Experian (dar nu și Dun & Bradstreet) utilizează utilizarea creditului pentru a calcula scorul dvs. de credit pentru afaceri, astfel încât o limită mai mare poate face mai ușor să utilizați mai puțin din creditul disponibil și să vă îmbunătățiți poziția.

4. Veți câștiga diferite tipuri de recompense

Multe carduri de credit de afaceri oferă recompense bonus pe facturile de telefon, Wi-Fi sau consumabile de birou, un avantaj pentru companiile care cheltuiesc foarte mult în aceste zone. Dar acest lucru poate să nu fie la fel de util dacă sunteți unic proprietar și tind să utilizați cu ușurință consumabilele de birou. Dacă întâmpinați dificultăți în găsirea unui card de credit de afaceri care să corespundă nevoilor dumneavoastră, este posibil să fiți mai bine cu un program de recompense forfetar care vă permite să câștigați bonusuri pentru toate achizițiile dvs. sau o carte de credit personală.

Rețineți că dacă utilizați o carte de credit personală, va trebui să o utilizați numai pentru cheltuielile de afaceri și să plătiți numai cu banii de afaceri dacă compania dvs. este o societate cu răspundere limitată, S-Corporation sau C-Corporation. Dacă în acest caz măriți cheltuielile, vă puteți pierde protecția personală. Dar chiar dacă sunteți unic proprietar, este mai ușor să separați cheltuielile astfel încât să puteți identifica mai ușor deducerile în timpul perioadei fiscale.

Care carte ar trebui să obțineți?

Dacă sunteți în continuare pe gard, iată câteva sfaturi care trebuie luate în considerare.

Un card de credit de afaceri poate fi mai bun pentru:

• Un antreprenor care dorește să stabilească un credit de afaceri pentru afacerea lui.
• O companie cu cheltuieli majore de afaceri care se aliniază cu cele mai multe categorii de recompense pentru carduri de credit pentru afaceri.
• Cineva care caută o limită de credit mai mare pentru afacerea lui.

Un card de credit personal poate fi mai bun pentru:

• Unicul proprietar cu costuri generale minime.
• Cineva a cărui cheltuială nu se aliniază categoriilor de cheltuieli pentru cardurile de credit pentru companii.
• Cineva care nu anticipează în curând să candideze pentru un împrumut de afaceri mic și nu este interesat să creeze un credit de afaceri.

Cu cât mai curând găsiți un card de credit care se potrivește nevoilor afacerii dvs., cu atât mai devreme vă veți îndrepta spre recompense mai bune și condiții îmbunătățite.

Claire Davidson este un scriitor de personal care acoperă finanțe personale pentru Investmentmatome. Urmați-o pe Twitter @ ideclaire7 și pe Google+.

Imagine prin iStock.