Cum să faci o carte securizată să lucreze pentru tine

Dacă încercați să construiți sau să reconstruiți istoricul de credit, un card de credit securizat poate fi un instrument excelent. Cardurile asigurate sunt valoroase mai ales pentru că ele pot constitui un pas spre cardurile de credit tradiționale negarantate, care au mai multe șanse de a oferi recompense sau rate de dobândă mai mici. Utilizarea cu înțelepciune a unei cărți securizate vă poate ajuta să faceți tranziția la o carte negarantată mai devreme.

Iată cum puteți pune o carte securizată în uz.

Înțelegeți cum funcționează cardurile securizate

Ori de câte ori cumpărați ceva cu un card de credit, emitentul cardului vă împrumută în mod esențial banii pentru a vă plăti pentru achiziția dvs. Semnătura dvs. pe cartea de credit este o promisiune de a rambursa împrumutul. De aceea aveți nevoie de un credit decent pentru a vă califica pentru majoritatea cardurilor de credit: dacă aveți un scor scăzut de credit sau dacă nu aveți o istorie de credit, emitenții de carduri nu vor avea încredere că veți plăti ceea ce împrumuta. Deci, este puțin probabil să te aprobe pentru un card.

Un card de credit securizat vă oferă șansa de a demonstra că vă puteți ocupa de credit în mod responsabil, fără a cere emitentului să-și asume un risc. Dați emitentului cărții de credit un depozit de securitate pe care îl folosește ca garanție pentru banii pe care îi împrumutați atunci când utilizați cardul. Sunteți, în mod efectiv, asigurându-vă datoriile. În cele mai multe cazuri, linia dvs. de credit este egală cu suma depunerii dvs. De exemplu, dacă faceți un depozit de 300 USD, veți avea 300 $ din creditul disponibil.

O cartelă securizată nu este aceeași cu o cartelă preplătită. Cu o cartelă preplătită, încărcați bani pe card și emitentul de card utilizează acești bani pentru a vă achita achizițiile. Cu o cartelă securizată, depozitul dvs. este numai pentru a proteja emitentul dacă nu plătiți factura de pe cardul dvs. de credit. Este esențial să plătiți factura.

Utilizați cu înțelepciune cartela securizată

Alegerile pe care le faci în obținerea și folosirea unei cărți securizate pot merge mult spre îmbunătățirea creditului. Tu ar trebui:

• Obțineți un card care raportează birourilor de credit. Utilizarea unui card securizat vă poate ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit, dar numai dacă emitentul raportează activitatea contului dvs. către birourile de credit - companiile care compun rapoartele de credit. Înainte de a obține orice carte securizată, verificați dacă emitentul face acest lucru.
• Utilizați cardul. Emitentul cardului trebuie să văd că puteți utiliza cardul în mod responsabil. Pentru a dovedi asta, trebuie să cumperi lucruri cu ea. Efectuarea unei singure achiziții mici pe lună va fi considerată ca activitate pe card și vă va ajuta să vă construiți scorul de credit.
• Păstrați raportul de utilizare scăzut. Rata de utilizare este suma totală pe care o datorați în cont, exprimată ca procent din creditul disponibil. (Dacă aveți o limită de credit de 500 USD și un sold de 150 USD, de exemplu, rata dvs. este de 30%.) Un grad scăzut de utilizare a creditelor indică faptul că nu depășiți cheltuielile. Dacă trebuie să faceți o achiziție mare care vă aduce aproape de limită, plătiți-o imediat - dacă este posibil, chiar înainte de a veni factura.
• Plătiți la timp, de fiecare dată. Plata facturii la timp este singurul factor major în construirea unui istoric de credit puternic. Dacă nu faceți cel puțin plata minimă până la data scadentă, scorul dvs. va scădea, probabil, și veți avea un timp mai greu de absolvit de pe cardul securizat. Desigur, plata integrală a întregului sold în fiecare lună este excelentă, dar dacă trebuie să efectuați un echilibru pentru puțin timp, este important să faceți cel puțin plata minimă la timp.

Absolventă la o carte negarantată

Odată ce ați folosit cu atenție cardul de credit securizat pentru o perioadă de timp, ați putea trece la un teritoriu de credit echitabil sau mediu - în general, considerat a fi un scor FICO de peste 630. În acel moment, aveți o șansă bună de a vă califica pentru un credit negarantat card. Emitentul cardului dvs. securizat ar putea accepta să îl convertească la un card de credit obișnuit sau puteți aplica pentru un card de credit persoanelor cu un credit mediu. Când închideți sau convertiți o cartelă securizată, ar trebui să vă întoarceți depozitul de securitate.

Obiceiurile pe care le-ați format în timp ce aveați un card securizat vă vor servi și cu o carte negarantată. Continuați să folosiți cardul în mod regulat, să mențineți un grad redus de utilizare a creditelor și să plătiți cel puțin soldul minim până la data scadenței în fiecare lună, iar creditul dvs. va continua să devină mai sănătos.

Având un scor scăzut de credit nu este sfârșitul lumii. Un pic de diligență vă poate ajuta să ridicați scorul și să vă oferim mai multe opțiuni atunci când vine vorba de timp pentru a aplica pentru un card de credit sau alt tip de împrumut. Prin păstrarea cheltuielilor în cec și plata facturilor la timp, s-ar putea să nu aveți niciodată un scor redus de creditare din nou.

Virginia C. McGuire este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Acest articol apare și în USA Today.

Imagine prin iStock.