Planurile Medicare, Ghidul pentru Înscriere și Costuri deschise

Dacă ați încercat vreodată să creați un puzzle fără o imagine completă pentru a face referire, aveți o idee despre cum este să alegeți planurile Medicare de care aveți nevoie.

Probabil ați auzit despre diversele componente ale Medicare până acum: A, B, C, D și așa mai departe. Și dacă faceți 65 de ani, s-ar putea să vă simțiți nesiguri de modul în care acestea lucrează împreună. Unele planuri sunt furnizate de guvern, iar unele nu sunt. Adesea, ele lucrează în locul celuilalt, mai degrabă decât împreună, astfel încât să nu vă puteți înscrie pentru părțile A până la N pentru a obține cea mai bună acoperire.

Acesta este un puzzle în care obținerea pieselor corecte vă poate îmbunătăți considerabil viitorul financiar. Iată cum să începeți.

În acest articol:

• Tipuri de planuri Medicare
• Medicare deschis de înscriere și de eligibilitate
• Pornirea și stoparea Medicare
• Costurile Medicare
• Medicare și alte asigurări

Tipuri de planuri Medicare

Iată o prezentare generală a principalelor planuri Medicare disponibile:

• Piese Medicare A și B sunt singurele tipuri de Medicare oferite de guvernul federal, uneori denumite împreună ca "Medicare Originală". Partea A este asigurarea spitalicească și partea B acoperă asistența medicală în ambulatoriu. Împreună, A și B plătesc pentru majoritatea serviciilor medicale de vârstă nevoie.
• Partea C planurile sunt numite, de obicei, Medicare Advantage și sunt menite să înlocuiască planurile originale Medicare și alte planuri cunoscute sub numele de planurile Medigap. Unele planuri Medicare Advantage plătesc, de asemenea, servicii dentare și viziune.
• Partea D planurile acoperă doar prescripțiile.
• Componentele F, G, K, L, M și N sunt planuri de sănătate private care suplimentează acoperirea Medicare și sunt adesea denumite planuri Medigap.

Medicare Partea A și Planurile Medicare Advantage conta ca acoperire minimă de sănătate în conformitate cu Actul de îngrijire accesibile. Deci, dacă aveți cel puțin partea A sau Medicare Advantage, nu va trebui să plătiți pedeapsa fiscală Obamacare pentru că nu aveți asigurări de sănătate.

Planurile Medicare dintr-o privire

Plan	capace	Satisface mandatul individual ACA?
Partea A	Spitalizare	da
Partea B	Servicii medicale non-sanitare, cum ar fi teste sau vizite de medic	Nu
Medicare Advantage, Partea C	La minim, acoperă ceea ce acoperă părțile A și B, deși multe planuri oferă mai mult	da
Partea D	Medicamente de prescripție	Nu
Planurile suplimentare Medigap, părțile F, G, K, L, M, N	Costurile și serviciile selectate care nu sunt incluse în părțile A, B sau D	Nu

Medicare deschis de înscriere și de eligibilitate

Mulți cred că Medicare este programul de sănătate al guvernului pentru persoanele de peste 65 de ani. În timp ce este adevărat, persoanele cu vârste cuprinse între 18 și 64 de ani cu anumite condiții se pot califica, de asemenea. Când puteți obține beneficii Medicare pentru prima dată depinde de una dintre următoarele situații care vi se aplică.

• Sunteți în vârstă de 65 de ani. Sunteți eligibil pentru a primi beneficii Medicare în prima zi a lunii a 65-a aniversare și vă puteți înscrie cu până la trei luni înainte și trei luni după acea lună pentru un total de șapte luni.
• Aveți un handicap calificat. Pentru a primi beneficii Medicare pentru un handicap, trebuie mai întâi să vă calificați pentru securitate socială pentru această afecțiune. Odată ce solicitați și primiți asigurarea socială, există o perioadă de așteptare de doi ani înainte de a primi Medicare, iar la acel moment veți fi înscris automat în părțile A și B. Puteți să vă înscrieți în Partea D sau să treceți la Medicare Advantage din Medicare Originală, începând cu trei luni înainte și terminând la trei luni după ce ați împlinit 25 de luni de prestații de securitate socială.
• Aveți boală renală în stadiu terminal. Dacă vă calificați pentru Medicare pe baza acestei tulburări de rinichi, cunoscută și sub denumirea de ESRD, perioada de înscriere va depinde de mulți factori diferiți. Dacă ați fost recent diagnosticat (ă) cu ESRD, puteți aplica imediat Medicare pentru a primi ajutor pentru dializă. Iată mai multe informații despre acoperirea pentru ESRD de la Centrele pentru Medicare & Medicaid Services.

Odată ce beneficiați de beneficiile Medicare, s-ar putea să știți că planul dvs. nu se potrivește exact nevoilor dumneavoastră. Dacă este cazul, puteți schimba planul în aceste perioade:

• Octombrie 15-Dec. 7, înscriere deschisă: Puteți trece de la un plan Medicare Advantage la Original Medicare sau invers în timpul înscrierii în Medicare deschis. De asemenea, puteți trece de la un plan Medigap sau Partea D la altul în timpul înscrierii în Medicare deschis.
• Ianuarie 1-Feb. 14, Medicare Advantage disenrollment: Dacă doriți doar să treceți de la Medicare Advantage la Original Medicare, puteți face acest lucru în timpul acestei perioade speciale de disenrol.
• 1 ianuarie-31 martie, partea B, înscriere generală: Dacă aveți Medicare Partea A și doriți să vă înscrieți în Partea B, puteți face acest lucru în această perioadă.

Pornirea și stoparea Medicare

Este posibil să nu trebuiască să aplicați pentru Medicare Originală deloc. Ar trebui să fiți contactați de Medicare cu instrucțiuni de înscriere în perioada în care împliniți vârsta de 65 ani sau să deveniți eligibil în alt mod, împreună cu un card Medicare.

"Dacă nu sunteți contactat de Medicare, ar fi mai bine să sunați și să aflați ce se întâmplă - există o problemă în sistem sau numele dvs. nu este pe listă dintr-un anumit motiv", spune Adria Goldman Gross, avocat medical de facturare și autorul "Solved! Tratarea problemelor de asigurare medicală ". Apelați-800-MEDICARE dacă nu ați fost anunțat despre beneficiile dvs. până la vârsta de 65 de ani.

Pentru a încuraja persoanele în vârstă să se înscrie cât mai curând posibil, Medicare percepe o pedeapsă cu întârziere mică pentru fiecare lună în vârstă de 65 de ani, pentru că nu are părți A, B și D.De îndată ce sunteți eligibil pentru Medicare, ar trebui să vă înscrieți pentru acele părți la minimum sau un plan Medicare Advantage, pentru a evita o astfel de taxă.

Costurile Medicare

Cât de mult plătiți pentru Medicare va depinde de faptul dacă optați pentru un plan Medicare original sau un avantaj și cu cât acoperire doriți. Planurile Medigap, în special, variază foarte mult în preț.

Cu toate acestea, vă putem da câteva cifre despre parcurile A, B și D:

• Partea A. Dacă tu sau soțul tău ai lucrat destul de mult, în jur de 10 ani în majoritatea cazurilor, taxele pe salarii plătite pentru acoperirea integrală a părții A și nu trebuie să plătești prime. Dacă nu este cazul, va trebui să plătiți o primă de maximum 411 $ pe lună.
• Partea B. Majoritatea oamenilor plătesc prime pentru acoperirea din partea B; dacă primiți prestații de securitate socială, primele dvs. din partea B vor fi deduse automat din aceste venituri. Primele lunare din partea B în 2016 sunt 121,80 RON pentru majoritatea beneficiarilor, dar pot fi până la 389,80 USD, în funcție de venitul dvs. din 2014. Iată mai multe despre costurile din partea B din partea Medicare.gov.
• Partea D. În mod normal, primele de la partea D costă între 10 și 100 USD, potrivit site-ului legal Nolo, dar dacă venitul dvs. depășește un anumit nivel, planul dvs. poate costa mai mult.

În general, părțile A, B și D costă un pic mai mult pentru majoritatea consumatorilor decât planurile Medicare Advantage care oferă o acoperire similară, spune Gross.

Deoarece sunt planuri de asigurare privată, planurile din partea C pot avea rețele înguste la care medicul dumneavoastră nu poate participa, în timp ce majoritatea doctorilor iau Medicare.

Alte dezavantaje ale Medicare Advantage sunt că, de obicei, costurile out-of-buzunar sunt mai mari ", și există doar o tonă mai multă cercuri pentru a trece prin" cum ar fi obținerea de recomandări pentru a vedea specialiști sau autorizări prealabile pentru examene, spune Gross. "Dacă te duci la doctor foarte mult, probabil că nu merită," adaugă ea.

Medicare și alte asigurări

Cea mai obișnuită combinație de asigurări de sănătate este Medicare, alături de asigurările de sănătate sponsorizate de angajator. Dacă ați avut un plan de sănătate la locul de muncă înainte de a deveni eligibil pentru Medicare, este posibil să nu trebuie să faceți nimic și să păstrați acest plan ca atare.

Dacă acesta este cazul, planul dvs. de angajator va continua probabil să plătească pentru asigurarea medicală așa cum a avut-o întotdeauna, iar Medicare va ridica o parte suplimentară a costurilor medicale, reducând totalul plăților în afara buzunarului. Acest lucru poate să nu fie adevărat dacă lucrați pentru o afacere mică, iar unii angajatori oferă un plan Medicare Advantage. Verificați cu administratorul planului dvs. de sănătate, de obicei, departamentul de resurse umane, să aflați despre beneficiile pentru sănătate de peste 65 de ani.

Cine plătește facturile medicale mai întâi atunci când aveți Medicare și altă acoperire

Aveți Medicare și …	# de angajați pe plan, dacă este cazul	Primul plătitor	Al doilea plătitor
Aveți peste 65 de ani cu planul sponsorizat de angajator, fie că e vorba de sine sau de soț / soție	20+	Planul angajatorului	Medicare
Mai puțin de 20 de ani	Medicare	Planul angajatorului
Planul unui pensionar al angajatorului	N / A	Medicare	Planul de pensionari
Sunt sub 65 de ani, cu dizabilități, cu planul sponsorizat de angajator	100+	Planul angajatorului	Medicare
Mai puțin de 100	Medicare	Planul angajatorului
Medicaid	N / A	Medicare	Medicaid

Dacă ați cumpărat un plan de sănătate pe piața Accesibilă Legea de piață înainte de a deveni eligibil pentru Medicare, orice credite fiscale pentru a reduce primele dvs. se va termina, și va trebui să plătească prețul integral pentru plan în fiecare lună. Pentru cei mai mulți oameni în acest scenariu, cea mai bună decizie financiară este să întrerupeți un plan de piață atunci când devii eligibil pentru Medicare și optați pentru Medicare.

Dacă doriți să eliminați total Medicare, este posibil să puteți cumpăra pe piață un plan dacă ambele dintre următoarele se aplică pentru dvs.:

• Sunteți unul dintre puținii care trebuie să plătească o primă pentru partea A.
• Nu colectați prestații de securitate socială.

Dacă doriți să optați pentru asigurarea privată în loc de Medicare, nu veți putea obține credite fiscale pentru a vă reduce primele.

Dacă beneficiați gratuit de partea A și doriți în continuare un plan privat de pe piață, veți pierde atât acoperirea originală Medicare, cât și orice beneficii de securitate socială pe care le primiți și veți plăti oricare dintre beneficiile pe care le-ați colectat deja.

Lacie Glover este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.