5 greșeli de evitat la înscrierea în prestații la locul de muncă

Ca și termenele limită pentru sfârșitul anului și abordarea concediilor, tradiția anuală de selectare a beneficiilor la locul de muncă pentru anul următor.

Asigurările de sănătate și alte avantaje au ajutat la atragerea dumneavoastră la locul de muncă. Dar când un proiect bazilion îți completează dosarul, este tentant să faci o croazieră prin înscrierea deschisă pe pilotul automat.

Aceasta este o sarcină demnă de atenția dumneavoastră. Iată cinci greșeli comune de evitat:

1. Alegerea aceeași acoperire fără minte

Cea mai mare greșeală este rezolvarea, spune Kelly Moore, președintele Moore Benefits Inc. din Irvine, California. "Mulți oameni vor petrece mai mult timp privind ce fel de telefon sau televizor vor cumpăra decât să planifice pentru securitatea lor financiară".

Nouă zeci la sută dintre angajați aleg același plan de la an la an, potrivit unui sondaj efectuat în 2014 de Research Now pentru Aflac. Dar unele lucruri s-ar putea schimba în planuri.

"În timp ce o schimbare poate părea mică în fața ei, poate avea un impact mare asupra familiei", spune Greg Hodges, directorul Hodges-Mace, consilier al beneficiilor angajaților din Atlanta. De exemplu, planul de sănătate ar putea schimba rețeaua furnizorului și va exclude medicul.

Angajatorul ar putea oferi, de asemenea, o selecție mai mare de planuri și noi avantaje.

Fixarea: Participați la întâlnirea deschisă de înscriere la locul de muncă și folosiți instrumentele furnizate pentru a compara planurile. Luați întrebări departamentului de resurse umane al angajatorului sau consultați beneficiile, sfătuiește Moore.

2. Neînțelegerea conturilor avantajate din impozite pentru cheltuieli extrabugetare

Mulți angajatori oferă conturi avantajate din impozite pe care le puteți utiliza pentru a plăti pentru îngrijirea copilului, transportul la domiciliu sau cheltuielile medicale în afara buzunarului.

Toate acestea sunt utile, spune Peter Mace, director al lui Hodges-Mace. "Dar angajații trebuie să înțeleagă regulile asociate cu acestea".

Fiecare tip de cont funcționează puțin diferit. De exemplu, în cazul conturilor de economii de sănătate sau al HSA, toți banii neutilizați revin în anul următor. Multe conturi de cheltuieli medicale flexibile, sau FSA, vă permit să faceți peste $ 500 de bani neutilizate anul viitor. Dar pierdeți banii neutilizați peste această sumă.

Fixarea: Înțelegeți cum funcționează conturile și estimați cheltuielile anuale înainte de a vă decide cât de mult să contribuiți.

3. Alegerea unui plan de sănătate numai cu preț

Suma scăzută din salariul dvs. pentru asigurarea de sănătate va varia în funcție de plan.

"Angajații încep într-un loc greșit", spune Carolyn Goodwin, președinte al Goodwin Benefits Group din Dallas. "Ei se uită la preț înainte ca ei să aleagă un plan și apoi să se plângă pentru că planul pe care l-au ales are un copaci mai deductibili și mai mulți care nu le pot permite".

Remedierea: accesați detaliile pentru a afla cum funcționează planul. Sunt medici și spitale pe care doriți să le utilizați în rețeaua furnizorului planului? Există acoperire în afara rețelei? Ce veți plăti din buzunar când vizitați un medic, specialist sau spital? Care este maximul pe care l-ai plăti din buzunar anual?

4. Subevaluarea asigurării de invaliditate

Asigurarea de invaliditate înlocuiește o parte din venitul dvs. dacă vă răniți sau sunteți prea bolnav pentru a lucra pentru o perioadă îndelungată.

"În spatele asigurării de sănătate, asigurarea de invaliditate ar trebui să fie prioritatea nr. 1", spune Hodges.

Persoanele de astăzi de 20 de ani au o șansă de unu în patru persoane de a se confrunta cu o invaliditate înaintea pensionării, potrivit Consiliului pentru Conștientizarea Persoanelor cu Dizabilități. Cu toate acestea, majoritatea oamenilor subestimează riscul.

Fixarea: Spuneți da dacă angajatorul dvs. plătește costul integral al asigurării de invaliditate. Dacă angajatorul o oferă, dar nu o plătește, luați în considerare în mod serios cumpărarea.

5. Skimping pe asigurarea de viață

Un angajator ar putea plăti pentru o sumă mică de asigurare de viață, cum ar fi unul sau de două ori salariul dvs. anual. Este grozav, dar probabil nu este suficient dacă aveți o familie în creștere care depinde financiar de tine. De obicei, asigurarea de viață plătită de angajator se termină atunci când părăsiți compania.

Fixarea: S-ar putea să vi se ofere posibilitatea de a cumpăra mai multă acoperire prin brokerul angajatorului. De obicei, poți lua această acoperire cu tine dacă pleci de la serviciu. Obțineți cotații de asigurare de viață pe cont propriu pentru a compara cu tarifele oferite de angajator. Puteți obține un preț mai ieftin prin cumpărarea prin angajatorul dvs. dacă aveți o stare de sănătate.

Între timp, ține minte imaginea de ansamblu.

"Înscrierea deschisă este un moment minunat pentru a planifica anul viitor și pentru a stabili obiective, nu doar pentru alegerea unui plan de sănătate, ci și pentru planul financiar global", spune Hodges.

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial în USA Today.