Tatăl meu este prea vechi pentru a-și administra propriile bani?

De Keith Amburgey

Aflați mai multe despre Keith pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Potrivit cercetătorilor de la Rezervele Federale și Universitatea Harvard, aproximativ jumătate din populația cu vârste cuprinse între 80 și 89 de ani a fost diagnosticată cu insuficiență cognitivă substanțială. Tatăl meu are 86 de ani, iar în momentul în care scriu asta, el continuă să-și administreze propriile finanțe. El își face propriile impozite - dure pentru oameni de orice vârstă - și își face propriile investiții. El plătește, de asemenea, toate facturile sale și ale mamei mele.

Dar, ca mulți alții cu părinți în vârstă, frații mei și mă întreb cât timp poate continua acest lucru. Declinul cognitiv este un proces neobosit care începe în anii '20. Când am studiat fizica la facultate, gluma a fost că ar fi bine să facem descoperirile noastre mari, pentru că, până la vârsta de 30 de ani, vom fi peste deal. Există un adevăr în acest sens: Isaac Newton și Albert Einstein au făcut cea mai bună lucrare înainte de 30; după aceea a fost în jos. Cercetările au arătat că abilitățile de bază analitice și de memorie, cum ar fi relațiile spațiale și rechemarea cuvintelor, se înrăutățează treptat pe măsură ce îmbătrânim.

Cu toate acestea, există ceva de spus pentru experiență. Cercetările sugerează, de asemenea, că abilitățile noastre financiare și de investiții ating maximul în timpul anilor '40, când beneficiem de experiență, în special experiența greșelilor noastre. Încă mai avem multe de învățat de la generația părinților noștri - dar niciunul din acestea nu răspunde cu adevărat la întrebarea ce să facă despre tatăl meu. Din fericire, el este foarte conștient de riscurile asociate cu îmbătrânirea, având prieteni și rude care au suferit de boala Alzheimer. El mi-a dat acces la conturile lui și a luat măsurile legale pentru a se pregăti pentru probleme de sănătate viitoare, toate din proprie inițiativă.

Ar fi fost mult mai greu dacă ar fi negat riscurile, dar din experiența mea cu clienții, majoritatea familiilor sunt capabile să facă față acestor probleme în mod deschis și onest. Pentru clienții noștri mai vârstnici, recomandăm, de obicei, ca toate activele să fie transferate într-o încredere revocabilă. Această încredere este încă controlată de clientul nostru, dar există și alți administratori numiți, de obicei un copil adult, care pot intra în funcție de necesități. În unele cazuri, începem treptat să lucrăm cu copiii la deciziile de investiții, ceea ce este adesea o ușurare a părintelui, care, din ce în ce mai mult, consideră că deciziile financiare sunt stresante.

În același timp, nu recomand să împingeți responsabilitățile de la un părinte mai în vârstă până când este clar că nu mai sunt capabili să facă față acestor sarcini. Chiar dacă aș putea face o treabă mai bună să gestionez banii tatălui meu, este deasupra punctului (deși trebuie să observ că a făcut o treabă excelentă, în ciuda experienței mele profesionale, nu cred că aș fi putut face mai bine!). Atâta timp cât este dispus și capabil, vreau să-i respect dreptul de a lua propriile sale decizii. Există, de asemenea, avantaje importante pentru sănătate pentru menținerea cognitiv activă și provocată.

În sfârșit, toate cercetările pe care le-am menționat vorbește despre medii. Există variante enorme de la o persoană la alta. Unii, cum ar fi Warren Buffett la vârsta de 83 de ani, sunt în mod clar capabili să se ocupe de propriile lor finanțe. Alții ar putea avea nevoie de ajutor mai devreme. Surorile mele și cu mine suntem pregătiți să intrăm după cum este nevoie, dar sperăm că acea zi este încă de ani.