Cât durează mărcile derogatorii să rămână la credit?

Multe greșeli de creditare, cum ar fi plățile pierdute, colecții și blocări, vor rămâne pe raportul dvs. de credit timp de până la șapte ani. Aceste mărci vătămătoare pot avea un impact semnificativ asupra creditului dvs., în funcție de durata scorului dvs. de credit.

Rețineți că trei mari birouri de raportare a creditelor - Equifax, Experian și TransUnion - vă urmăresc utilizarea creditului. Firmele de punctaj RIC FICO și VantageScore folosesc apoi aceste date pentru a crea multe varietăți de scoruri de credit.

Iată cât timp rămân diverse note negative pe raportul dvs. de credit:

• Plățile pierdute: șapte ani.
• Contul taxei off: șapte ani.
• Repatriere: șapte ani.
• Colecții: șapte ani.
• Întârzierea acordării împrumutului pentru studenți: șapte ani.
• Capitolul 7 faliment: 10 ani.
• Capitolul 13 faliment: șapte ani.
• Împuternicire: șapte ani.

Știți unde este creditul dvs.

Verificați raportul dvs. de credit gratuit, în fiecare săptămână. Vă vom ajuta să vă monitorizați raportul de credit și să urmăriți toate modificările.

Începeți - este gratuit

1. Plățile nepreluate

Dacă întârzieți cu întârziere de cel puțin 30 de zile, așteptați o notă în înregistrarea dvs. de credit. Plățile pierdute de obicei rămân în rapoartele dvs. de credit timp de șapte ani. Cu cât plata ulterioară este mai mare, cu atât mai mare va fi dauna scorurilor dvs. de credit.

Ce sa fac: Plătiți cât mai curând posibil. Dacă nu ați răsplătit niciodată sau rar, puteți obține creditorului să renunțe la taxa târzie. Apelați numărul serviciului pentru clienți, explicați-vă supravegherea și întrebați dacă taxa poate fi eliminată.

Efectul negativ asupra scorurilor dvs. de credit va scădea în timp. Rămâneți în fruntea tuturor plăților dvs. informații atât de pozitive în rapoartele dvs. de credit diluează efectul acestei greșeli.

2. Încărcarea contului

Dacă nu plătiți datoria conform convenției, împrumutul dvs. ar putea renunța în cele din urmă și să-i perceapă contul. Taxa de debit va apărea pe rapoartele dvs. de credit timp de șapte ani.

Ce sa fac: Încercați să plătiți datoria sau să negociați o înțelegere. În timp ce acest lucru nu va duce la eliminarea debitării din rapoartele dvs. de credit, va elimina riscul că veți fi acționat în judecată asupra datoriilor.

3. Reședință

Dacă nu plătiți pentru un element, cum ar fi o mașină, așa cum sa convenit, creditorul poate veni să-l primească, adesea fără avertisment. O retrocedare va rămâne pe rapoartele dvs. de credit timp de șapte ani de la întocmirea întârzierii pentru prima dată a contului.

Ce sa fac: Păstrați toate celelalte facturi actualizate. Informațiile pozitive, cum ar fi plățile la timp, împreună cu trecerea timpului, pot începe să atenueze daunele asupra creditului.

4. Colecții

Un creditor care nu văd plata poate trimite sau vinde datoria către un colector de datorii. Având un cont în colecții este un negativ serios care rămâne pe rapoartele dvs. de credit timp de șapte ani.

Ce sa fac: Faceți un plan de a plăti colecția după ce verificați dacă agenția de colectare deține efectiv datoria. Asta nu va scoate marcajul din rapoartele dvs. de credit, dar va elimina riscul de a fi acționat în justiție.

Având un cont în colecții este un negativ serios care rămâne pe rapoartele dvs. de credit timp de șapte ani.

Ca și alte semne negative, daunele dispare de-a lungul timpului, dacă nu adăugați alte greșeli. Coeficientul colectărilor colectate în scorurile de credit FICO 8, cele mai utilizate în deciziile de creditare. Dar unele modele mai noi de credit, cum ar fi VantageScore 3.0 și FICO 9, ignoră colecțiile plătite.

5. Delincvența la credite pentru studenți sau neplată

Întârzierea plăților pentru împrumuturile studenților poate începe să vă rănească creditul după 30 de zile pentru împrumuturile pentru studenți și 90 de zile pentru împrumuturile studențești federale, iar aceste delincvențe rămân în raportul dvs. de credit timp de șapte ani.

Împrumuturile federale pentru studenți intră în situația de neplată dacă nu plătiți 270 de zile. Și guvernul are puteri puternice de colectare a datoriilor: vă poate distruge salariile, prestațiile de securitate socială sau restituirea impozitelor. Cu împrumuturi private pentru studenți, creditorul dvs. vă poate termina în termen de întârziere, de îndată ce întârziați, dar trebuie să vă ducă în instanță înainte ca aceasta să poată forța rambursarea.

Ce sa fac: Dacă ați plătit cu întârziere, dar nu ați dat faliment, luați în considerare trecerea la un plan de rambursare bazat pe venit, plasarea împrumutului în amânare sau toleranță sau solicitarea creditorului dvs. pentru un plan de plată modificat.

Dacă ați defautat împrumuturile federale ale studentului, guvernul oferă trei opțiuni: Rambursare, reabilitare și consolidare.

6. Falimentul

Cât timp rămâne un faliment personal asupra rapoartelor dvs. de credit depinde de tipul pe care îl depuneți.

Un faliment din Capitolul 7 va rămâne pe rapoartele dvs. timp de 10 ani. Capitolul 13 falimentul stă în jurul valorii de șapte ani.

Ce sa fac: Începeți să restabiliți creditul. Un card de credit securizat sau un împrumut constructor de credite poate ajuta oamenii să-și construiască creditul atunci când nu se pot califica pentru un credit negarantat. Și rețineți că scorurile de credit pot reveni la faliment mai devreme decât credeți.

7. Excluderea

Dacă nu reușiți să efectuați plăți în casa dvs. și banca o captează, blocarea va fi raportată birourilor de credit și marca va rămâne pe rapoartele dvs. de credit timp de șapte ani.

Ce sa fac: Țineți celelalte linii de credit deschise și plătiți-le la timp. Doriți să construiți toate informațiile de plată pozitive pe care le puteți. Rețineți că perioada de așteptare după închidere este mai scurtă decât în ​​trecut, deci păstrați-vă lustruirea creditului și ați putea reintra pe piața imobiliară mai repede decât v-ați așteptat.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Vedea istoricul plăților privind rapoartele de credit

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Afla cum să eliminați elementele negative din raportul dvs. de credit

• Doriți să explorați conexe?

  A intelege statutul de limitare a datoriilor