OnDeck, Clubul de împrumuturi se dezvoltă rapid: Iată ce pot face pentru dvs.

Este "mic" în afacerea dvs. mică decât poate torpila eforturile dumneavoastră de a găsi finanțare.

"Banca a devenit conservatoare după 2008 și au devenit foarte restrictive în împrumuturile pe care erau dispuși să le acorde", spune Carolyn E. Predmore, profesor de marketing și moderator al facultății de la Manhattan College din Riverdale, New York.

Ea afirmă că întreprinderile mici, chiar și cu credite excelente, sunt adesea prea mici pentru a obține finanțarea și, ca urmare, opțiunile alternative de creditare au crescut rapid.

Clubul OnDeck și Lending sunt doi dintre cei mai mari creditori on-line pentru întreprinderile mici, ambele fiind companii publice cu creștere rapidă. OnDeck a finanțat împrumuturi de 3 miliarde de dolari de la înființarea sa în 2007; Clubul de împrumuturi a finanțat mai mult de 7 miliarde de dolari (inclusiv împrumuturi personale) de la lansarea aceluiași an.

Atunci când restricțiile limitate de împrumut găsite frecvent la instituțiile financiare vă impulsionează să căutați în altă parte, opțiunile online cum ar fi OnDeck și Clubul de împrumuturi pot răspunde nevoii de capital ușor de accesat pentru întreprinderile mici. Împrumuturile sunt deseori mai rapide și mai ușor de obținut, dar ele pot veni și la un preț mai mare. Iată o privire mai atentă la opțiunile dvs.

Când un împrumut bancar nu este răspunsul

"Există o astfel de percepție greșită că împrumutul alternativ este pentru retragerile bancare sau împrumutătorii subprime, dar într-adevăr nu este deloc așa", spune Brett Baris, președintele Capital Credibility, o piață de împrumuturi pentru întreprinderi mici, în parteneriat cu Dun & Bradstreet.

"Costă banca prea mulți bani pentru a găsi cu adevărat clientul, a împrumuta împrumutul, a procesa împrumutul, a închide și a-l servi", spune Baris. "Aceștia cheltuiesc aceeași sumă pentru a închide un împrumut de 50.000 de dolari ca un împrumut de 500.000 de dolari, așa că economia nu are sens." Aceasta înseamnă că întreprinderile mici caută adesea sume prea mici pentru ca băncile să le împrumute, spune el, chiar dacă au înregistrare minunată.

De asemenea, puteți fi prea ocupat pentru un împrumut bancar. "Dacă începeți propria afacere și lucrați în permanență, nu aveți neapărat timp să treceți prin acest proces la bancă, ceea ce ar putea dura săptămâni sau luni", spune Baris. Creditorii online oferă comoditatea unei decizii relativ rapide și a accesului la capital.

Dacă nu vă grăbiți, ați putea dori să solicitați un împrumut bancar, chiar dacă credeți că veți fi negat, spune Predmore.

"Împrumuturile sunt o persoană din afară care vă evaluează afacerea", spune ea.

Mergeți la bancher și aflați preocupările legate de afacerea dvs., apoi utilizați evaluarea obiectivă pentru a aborda problemele de afaceri. Dacă ești respins, atunci uita-te la creditorii online, dar comoara ceea ce ai învățat în acest proces.

Cum funcționează OnDeck și Clubul de împrumuturi

Cu toate că modelele de afaceri și produsele pentru OnDeck și Clubul de împrumuturi sunt foarte diferite, ambele oferă aplicații online rapide care sunt aprobate și finanțate în câteva zile.

Clubul de împrumut este o piață peer-to-peer, care se potrivește investitorilor individuali cu debitorii. Experții spun că fondurile speculative și băncile acum investesc în aceste împrumuturi. Majoritatea împrumuturilor acordate de Lending Club sunt împrumuturi personale, dar compania oferă împrumuturi pentru întreprinderi mici până la 300.000 de dolari. Termenii sunt de la un an la trei ani, iar plățile se fac lunar. În cazul creditelor pentru întreprinderi mici, ratele dobânzilor variază de la 8% până la 32% din RAP, în funcție de creditele și de cele financiare.

OnDeck nu este o piață de creditare, astfel încât împrumuturile sunt susținute de companii și organizații, mai degrabă decât de indivizi. Oferă numai împrumuturi pentru întreprinderi mici, de la 5.000 $ la 250.000 $, pentru termeni de la trei la 24 de luni. Împrumutatul poate efectua plăți zilnic sau săptămânal. Compania oferă de asemenea linii de afaceri de până la 20.000 de dolari. OnDeck susține că ratele sale încep să scadă cu 10%, dar o prezentare a investitorilor din mai 2015 a relevat un APR mediu de 49% pentru împrumuturile pe termen.

Cunoașteți criteriile

Doar pentru că creditorii online oferă o aprobare mai ușoară decât creditele bancare, nu înseamnă că vor aproba pe toată lumea. Trebuie să aveți un credit bun cu venituri și venituri solide.

În plus, majoritatea creditorilor alternativi nu vor împrumuta întreprinderi mai mici de un an, spune Baris. Dacă afacerea dvs. este o pornire, spune el, luați în considerare analizarea împrumuturilor personale, a cardurilor de credit sau a altor tipuri de finanțări până când sunteți mai stabilit.

Predmore recomandă, de asemenea, evaluarea obiectivă a afacerii dvs. și asigurarea faptului că vă aflați în situația financiară potrivită pentru a împrumuta. "Asigurați-vă că aveți un venit stabil care va putea acoperi plățile de împrumut", spune ea.

Fiți conștienți de costuri

Deși creditorii online pot fi mai rapizi și mai convenabili, puteți plăti prețul în rate ridicate. "Costă mult pentru a găsi un împrumutat, astfel încât multe dintre aceste costuri sunt transferate către împrumutat", spune Baris.

Pentru OnDeck, spune el, costurile de finanțare pot fi ridicate din cauza acestor costuri pentru achiziționarea de clienți de afaceri mici. O prezentare a investitorilor OnDeck a indicat faptul că, în primul trimestru al anului 2013, costul tipic de achiziție a fost de 5 USD pe client, care constau în comisioane și marketing direct către întreprinderi. Este mai puțin problematică pentru clubul de împrumuturi, spune Baris, deoarece este mai concentrat pe consumatori.

Există, de asemenea, o taxă de origine pentru ambii creditori. OnDeck percepe o taxă de 2,5% la primul dvs. împrumut, o taxă de 1,25% pe cea de-a doua și nici una pe credite suplimentare.Clubul de împrumut plătește ori de la 0,99% până la 5,99% din taxele de origine.

"Trebuie să vă dați seama de regulile, de ce vă vor percepe și de ceea ce înseamnă acest lucru în ceea ce vă cereți", spune Predmore. Ea spune că unii oameni sunt șocați când ajung mai puțin decât au cerut, dar nu au luat în calcul taxele.

Creditele de la creditori on-line pot fi în valoare de ea dacă sunteți în căutarea de bani rapid și nu deranjează plata prețului. Investmentmatome a venit cu o listă cu cele mai bune împrumuturi pentru afaceri mici pentru a vă satisface nevoile și obiectivele. Am evaluat gradul de încredere al creditorului și experiența utilizatorului, printre alți factori, și le-am aranjat pe categorii care includ venitul dvs. și cât timp ați fost în afaceri, astfel încât să știți la ce împrumuturi vă calificați.

Găsiți și comparați cele mai bune împrumuturi pentru întreprinderile mici

Comparați împrumuturile pentru afaceri

Emily Starbuck Crone este un scriitor de personal care acoperă finanțe personale pentru Investmentmatome . Urma pe Twitter @emstarbuck și pe Google+ . Trimiteți-o prin e-mail la [email protected].

Imagine prin iStock.