Aplicațiile de plată câștigând favoruri; Iată cum să le folosiți cel mai bine

Aplicațiile de plată person-to-person sau P2P facilitează trimiterea de bani mai mult decât oricând. Mai mult de o treime dintre americani (35%) le utilizează și aproximativ două treimi (63%) ar dori să le folosească, a constatat un studiu realizat de Investmentmatome. Dar mulți membri ar putea folosi aplicațiile mai înțelept.

Aplicațiile de plată P2P - cum ar fi Venmo, PayPal sau Cash Cash - permit unui utilizator să transfere bani dintr-un cont bancar sau card de credit în contul unei alte persoane prin intermediul internetului sau al unui telefon mobil.

În studiul online al mai mult de 2.000 de adulți din S.U.A., comandat de Investmentmatome și efectuat online de Harris Poll în mai și iunie 2017, am aflat de asemenea:

• Mai mult de jumătate dintre americanii chestionați (56%) care utilizează în prezent o aplicație de plată P2P o leagă de un card de credit
• Mai mult de 2 din 5 respondenți americani chestionați (44%) consideră că utilizarea unei aplicații de plată P2P ar face mai dificilă monitorizarea precisă a cheltuielilor
• Plățile plătite prin P2P par să aibă un decalaj de generație: americanii mai tineri sunt mai dispuși să utilizeze aplicațiile decât americanii mai în vârstă. Șaptezeci și nouă de procente dintre persoanele cu vârste cuprinse între 18 și 34 de ani chestionate ar fi dispuși să le utilizeze în comparație cu 55% dintre acele vârste între 55 și 64 de ani și 37% dintre cei cu vârsta de 65 de ani sau mai mult.

Utilizați aplicații de plată P2P - dar nu pentru tot

Cincizeci și nouă la sută dintre americanii chestionați care ar fi dispuși să utilizeze o aplicație de plată P2P au declarat că ar folosi-o pentru a plăti pentru o achiziție online prin intermediul unui comerciant cu amănuntul. Mai mult de jumătate (55%) au declarat că ar fi dispuși să utilizeze unul pentru a-și plăti un prieten sau un membru al familiei.

Mai puțini ar fi dispuși să cumpere ceva de la un străin prin intermediul unei aplicații de plată P2P (39%). Achizițiile de la Craigslist sau eBay ar intra în această categorie. Chiar mai puțini ar fi dispuși să utilizeze unul pentru a plăti chiria sau pentru a face o plată ipotecară (32%) sau pentru a contribui la un cadou de grup (30%).

Vă recomandăm să utilizați aplicații de plată P2P pentru tranzacții, cum ar fi plata banilor datorați membrilor familiei și împărțirea cecului cu prietenii. Întotdeauna trebuie să ai grijă când trimiți bani cuiva pe care nu-l cunoști. Dacă utilizați o aplicație pentru a cumpăra ceva de la un străin, asigurați-vă că ați primit produsul sau serviciul și că este legitim înainte de a trimite o plată.

Aflați costul legării unui card de credit

Mai mult de jumătate dintre americanii chestionați (56%) care utilizează în prezent o aplicație de plată P2P o leagă de un card de credit, ceea ce ar putea fi o greșeală.

Unele aplicații de plată P2P percep o taxă fixă ​​sau un procent pentru a transfera bani dintr-un card de credit, dar nu dintr-un cont de verificare sau de economii. Și emitenții cărților de credit consideră că aceste tranzacții reprezintă un avans în numerar, ceea ce înseamnă că pot percepe o taxă în avans și o dobândă înaltă.

"Conectarea la un card de credit poate oferi un nivel suplimentar de securitate, dar această securitate poate veni la un cost", spune corespondentul Investmentmatome Liz Weston, autorul cărții "Scorul dvs. de credit". "Verificați cu aplicația și emitentul cărții dvs. de credit pentru a afla ce vor fi taxele înainte de a vă decide ce cont doriți să faceți.

Evitați să mențineți echilibrul

Când primiți bani prin intermediul unei aplicații de plată P2P, puteți fie să o lăsați în contul dvs. pentru a le utiliza ulterior, fie să le transferați total sau parțial în contul dvs. de verificare sau de economisire. Mai mult de jumătate dintre americanii chestionați (52%) care utilizează în prezent o aplicație de plată P2P se retrag imediat după primirea unei plăți. Dar 13% mențin un sold mediu de cont de peste 500 de dolari.

Este sigur să păstrați toți acești bani într-un cont de plată P2P?

Aproape două treimi dintre americani intervievați (65%) cred că plata cu aplicații P2P este sigură, în timp ce 35% spun că nu este. Există un adevăr pentru ambele declarații.

Furnizorii de plăți P2P protejează informațiile financiare ale utilizatorilor, dar hack-urile și escrocherii pot afecta aceste aplicații la fel ca orice alt produs financiar. Cel mai bine este să transferați în mod regulat soldul în contul dvs. bancar.

Iată de ce: FDIC asigură conturi bancare de până la 250.000 USD, dar conturile de plată P2P sunt acoperite numai de legile de stat și de politicile furnizorului. Acestea ar putea să nu acopere echilibrul dvs., precum și garanția federală.

Profitați de potențialul lor de gestionare a banilor

Studiul a constatat că 44% dintre americani consideră că utilizarea unei aplicații de plată P2P ar face mai dificil pentru ei să monitorizeze cu exactitate cheltuielile. Dar ar putea lipsi dintr-un instrument financiar la îndemână.

Respondenții mai mici au mai multe șanse decât cei mai în vârstă să creadă că aplicațiile de plată P2P vor face mai ușor să-și urmărească cheltuielile: 74% dintre americani cu vârste cuprinse între 35 și 44 spun că utilizarea unei aplicații ar ușura monitorizarea cheltuielilor, în timp ce doar 38% spune asta.

"Dacă doriți să evitați depășirea cheltuielilor și să faceți progrese în ceea ce privește obiectivele financiare, trebuie să știți unde se îndreaptă banii", spune Weston. "Aceste aplicații vă pot ajuta să faceți asta".

Este mult mai ușor să vă amintiți cât de mult - sau dacă - ați plătit prietenului dvs. pentru cină dacă utilizați o aplicație de plată P2P în loc de numerar. Apoi, puteți influența aceste elemente în bugetul dvs. Unele aplicații, inclusiv Venmo, furnizează de asemenea o declarație lunară pe care o puteți reconcilia cu contul dvs. bancar.

Asigurați-vă că sunteți plătit

Aplicațiile de plată P2P elimină unele dintre scuzele obișnuite pentru a nu rambursa bani - nu mai este "Îmi pare rău, nu am bani pe mine". Este adesea mai ușor să plătești prin aplicația de plată P2P, dar asta înseamnă că oamenii se simt mai obligați să răspundă la acest tip de cerere de bani decât altele? Șaizeci la sută dintre americani intervievați spun că nu.

Tinerii americani sunt mult mai probabil decât cei mai în vârstă să spună că se vor simți mai obligați să aibă grijă de IOU dacă ar fi solicitați printr-o aplicație de plată P2P în locul unei alte forme de plată. Aproape 3 din 5 dintre americani cu vârste între 18 și 34 de ani (59%) care au fost chestionați spun că se simt mai obligați; doar 18% dintre cei cu vârsta de 65 de ani sau mai mari au simțit același fel.

Nu există nici un substitut pentru persistență: dacă persoana care vă datorează banii nu se adresează cu o plată, aplicațiile vă permit să cereți bani în mod direct și, în unele cazuri, puteți trimite un memento.

Piața plăților P2P continuă să evolueze. Apple a anunțat recent că următorul sistem de operare va include capabilități P2P în cadrul iMessage, iar Zelle - o nouă aplicație P2P susținută de mai mult de 30 de bănci - este acum disponibilă pentru milioane de clienți ai serviciilor de telefonie mobilă. Pe măsură ce aplicațiile se schimbă și cresc în popularitate, este important să le folosiți cu înțelepciune, astfel încât să puteți plăti în siguranță și să fiți plătiți.

Erin El Issa este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

Metodologie

Acest sondaj a fost efectuat online în Statele Unite de către Harris Poll, în numele Investmentmatome, în perioada 31 mai - 2 iunie 2017, dintre 2110 de adulți din SUA cu vîrsta de 18 ani și peste, dintre care 671 utilizează în prezent o aplicație de plată P2P. Acest studiu online nu se bazează pe o probă de probabilitate și, prin urmare, nu se poate calcula o estimare a erorii teoretice de eșantionare. Pentru metodologia completă a anchetei, inclusiv variabilele de ponderare, contactați [email protected].