Panic-Proof portofoliul dvs. pentru criza banca următoare

Criza financiară acum un deceniu a fost dificilă pentru mulți investitori, piața scăzând cu aproape 57% în octombrie 2007, până la nivelul scăzut în martie 2009. Deși acțiunile au avut rezultate bune de atunci, este doar o chestiune de timp până când următoarea recesiune va veni, butonul de panică din nou.

Intrarea într-o vânzare de pe piață vă poate costa pe termen lung. Atunci când panica grevează, stocurile mari sunt aruncate la prețuri prea ieftine.

Iată cum puteți să vă protejați portofoliul împotriva unei crize bancare următoare sau chiar a unei recesiuni simple.

1. Gândiți-vă pe termen lung, cum ar fi Warren Buffett

V-ați cumpăra acțiuni în vârful pieței? Exact acest lucru a făcut superinvestorul Warren Buffett în 2007, chiar la vârful crizei bancare. Într-un pariu mult mai sărbătorit, investitorul a câștigat un milion de dolari pentru ca un fond de indice S & P 500 să învingă un fond de acoperire împotriva riscurilor în următorul deceniu. Pariul a început chiar lângă vârful pieței bursiere, la sfârșitul anului 2007.

Criza financiară a trimis mulți investitori într-o frenezie a vânzărilor de acțiuni, dar nu și Buffett, care pledează pentru o filosofie de investiții "cumpărați-așteptați". Rezultatul? Chiar și într-una dintre cele mai grave momente absolut necesare pentru a începe să investească, Buffett și-a câștigat pariul generând o rentabilitate medie anuală de 7,1% a pariului pe parcursul următorului deceniu, pe măsură ce piața a revenit.

Asta a depășit fondul de hedging, precum și ratele de cont de economii la bănci. Chiar mai bine, performanța fondului indicelui ar trebui să continue să crească în timp, mai aproape de performanța sa istorică pe termen lung - venituri medii anuale de 10%.

Continuând să dețină chiar și după ce piața sa prăbușit, un investitor care se gândea pe termen lung ar fi putut să-și dea seama de profituri plăcute cum a făcut Buffett. Investitorii s-ar fi putut descurca chiar mai bine dacă ar fi cumpărat în timp ce piața era în plonjare sau în cel de-al doilea sau al doilea an după ce panica sa diminuat, dar prețurile acțiunilor au rămas sub nivelurile anterioare.

»Suntem 10 ani mai înțelepți? Vedeți mai multe sfaturi despre pregătirea și prosperarea

2. Puneți-vă investiția pe pilotul automat

Este inutil să vă urmăriți declinul portofoliului. Impulsul de panică și de lichidare pentru a evita mai multe pierderi este unul puternic. Una dintre cele mai ușoare căi de a rezista acelui impuls este să vă investiți pe pilotul automat.

Iată cum: stabiliți contul dvs. de brokeraj pentru a cumpăra automat acțiuni sau fonduri la un program fix. Determinați cât de mult puteți investi și cât de des, instruiți brokerajul să cumpere la acel program și să vă abțineți de la ajustarea programului atunci când sunteți emoțional sau atunci când piața este volatilă.

Când se produce o criză, investiția automată înseamnă că veți continua să cumpărați și să evitați vânzarea. Veți cumpăra, de asemenea, acțiuni la o valoare mai mică decât valoarea reală a acestora, care va fi plătită atunci când piața va fi recuperată.

Un alt sfat: Nu vă verificați conturile în fiecare zi. Concentrarea pe prețurile acțiunilor în fiecare zi vă duce departe de mentalitatea pe termen lung de care aveți nevoie. Este o rețetă pentru luarea unor decizii nepotrivite.

3. Faceți un plan acum

Dacă nu aveți deja un plan pentru următorul pasaj, nu mai este timp ca acum să vă mișcați. Timpul pentru a decide ce trebuie să faceți este înainte, nu în timpul unei crize.

Dacă așteptați până când criza va stabili planul dvs., veți fi tentați să vă opriți până când piața este "sigură". Dar, după cum puteți vedea în graficul de mai sus, cele mai bune prețuri ale acțiunilor - și cele mai bune rentabilități - vin în timpul de panică totală. Aveți un plan și fiți gata să îl executați. Aceasta înseamnă a acționa în timp ce piața este calmă.

Ghid: Cum să investești bani

Gândiți-vă pe termen lung, puneți contul dvs. pe pilotul automat și faceți un plan pentru viitor: Acestea sunt cele mai bune pași pentru a vă împiedica panica portofoliul.