Ar trebui să-mi plătesc împrumuturile de student cu un card de credit?

Pentru mulți tineri americani, datoria studentului la împrumut pare ca și cum ar fi o linie permanentă pe bugetele lor. Potrivit Forbes, 71% dintre studenții americani care au obținut diplome de licență în 2012 au obținut împrumuturi pentru a le obține, însumând o medie de 29.400 dolari prin absolvire. Dacă vă confruntați cu un munte de datorii și perspective proaste de locuri de muncă, cum ar fi multe milenii, ați putea avea dificultăți în a vă întâlni facturile. Sau poate aveți o sumă mai mică de datorii și doriți să existe o cale de a avea grijă de acest lucru acum. Introduceți noul card de credit cu dobândă de 0% pentru un an. Este aceasta soluție? Nu. Iată de ce:

Nu este întotdeauna posibil

Mulți creditori privați nu vă permit să plătiți împrumuturile studentului cu un card de credit. Unii îi permit doar în anumite cazuri. În orice caz, verificați mai întâi creditorul. Guvernul federal vă permite doar să plătiți cu un card de credit în cazul în care vă aflați în situație de neplată - adică nu ați efectuat o plată în împrumutul dvs. în nouă luni.

Poate fi costisitoare

Chiar dacă creditorul dvs. vă permite să vă plătiți împrumutul cu un card, pot fi implicate mai multe taxe. De exemplu:

• Taxe de procesare. Mulți creditori care acceptă plăți prin carduri de credit vă vor percepe o taxă pentru acest privilegiu. Acestea vor varia în funcție de creditor.
• Interes mai mare. Chiar dacă primiți un card de credit cu dobândă de 0%, este posibil să nu puteți achita împrumutul în timpul perioadei introductive. Media APR în curs de desfășurare pentru cardurile de credit este de aproximativ 15%, deci, dacă nu o plătiți la timp, rata dvs. va fi mult mai mare decât în ​​cazul împrumuturilor dvs. student acum.

Dacă doriți să plătiți împrumutul cu cardul de credit, luați în considerare cel mai rău scenariu în ceea ce privește taxele. Dacă vă puteți permite aceste lucruri și credeți că merită riscul, continuați să citiți.

Există mai puțină libertate

O parte din raționamentul dvs. poate fi faptul că datoria studentului de împrumut nu poate fi descărcată în faliment, iar datoria de pe cardul de credit este. Cu toate acestea, dacă datoria dvs. este federală, există numeroase programe care vă ajută să faceți acest lucru, inclusiv:

• Rambursarea bazată pe venit. Dacă vă calificați pentru un plan IBR, plățile pentru împrumuturile dvs. pentru studenți vor fi recalculate pe baza venitului și a mărimii familiei. Acestea vor fi limitate la 15% din venitul dvs. discreționar, iar după 25 de ani de plată, orice sold neplătit va fi iertat. Guvernul ar putea chiar să te ajute să plătești dobânzi.
• Împrumut de iertare. Anumite împrumuturi federale sunt, de asemenea, eligibile pentru iertare de împrumut, cu condiția ca împrumutatul să lucreze cu normă întreagă la un post de serviciu public calificat și să plătească în timp util zece ani. După aceea, soldul împrumutului poate fi iertat.
• Amânarea sau toleranța. Dacă sunteți înscris la școală, la armată sau la Corpul Păcii sau aveți dificultăți economice sau fizice grave, este posibil să vă anulați plățile pentru un anumit termen. Deși există o serie de măsuri de protecție a cărților de credit pentru militarii, este vorba de caz în parte.

Inutil să spun că, compania dvs. de carduri de credit vă va oferi termeni mult mai puțin generoși dacă întârziați cu un cec și vor fi mult mai repede să vă raporteze birourilor de credit dacă pierdeți o plată sau două.

Datoriile tale sunt mai ușor evacuate - poate

Probabil știți că, în timp ce datoria cardurilor de credit poate fi descărcată în faliment, împrumuturile pentru studenți nu pot. Acest lucru poate fi un motiv bun pentru a lua în considerare creditul … dar nu ar trebui să vă depășiți soldul cu cardurile de credit cu intenția de ao descărca în instanță. Dacă vă puneți creditul student pe cardul dvs. și apoi decideți să declanșați falimentul, emitentul cardului dvs. poate obiecta. Și dacă pot dovedi că ți-ai spus că ai fugit cu datorii de card de credit cu intenția de a declara faliment, poți fi acuzat de fraudă.

Linia de jos

E adevarat. Există persoane care au plătit cu succes datoria lor studenților - și la o rată a dobânzii mult mai mică - prin utilizarea unui card de credit. Dacă aveți datorii foarte mici și sunteți disproporționat disciplinat în privința finanțelor, nu este imposibil. Cu toate acestea, majoritatea absolvenților recenți se confruntă cu datorii prea mari și cu venituri prea mici pentru a face această strategie viabilă. Uitați-vă la celelalte opțiuni disponibile - cum ar fi IBR sau alte planuri de rambursare - înainte de a apela la un card de credit.

Student imagine prin intermediul Shutterstock