Cheia pentru salvare poate fi în capul tău

Când vine vorba de salvare, poate că ați încercat totul pentru a face acest lucru: rezoluția de Anul Nou, mâncarea mai puțin sau tăierea cuponului.

Dacă te-ai luptat, ai o companie. Unul din trei familii chestionate a declarat că nu au economii, potrivit unui raport al trustului de la Pew Charitable Trusts. Zece la sută din familiile fără economii realizează mai mult de 100.000 de dolari pe an.

Economiștii comportamentali explorează de ce oamenii găsesc salvarea atât de greu, iar studiile lor sugerează că ești prea optimist, coplesit, lipsit de putere sau în nevoie de încurajare.

Instituțiile financiare sunt interesate în mod deosebit de aceste rezultate, pentru a vă putea viza mai bine în calitate de consumator. Pentru dvs., totuși, ele oferă o perspectivă asupra obiceiurilor care ar putea fi îmbunătățite.

Economiile pot scădea când …

… SUNTEȚI TOATE OPTIMISTICĂ PRIVIND VIITORUL

Puteți întârzia economisirea, deoarece vă așteptați la un venit mai ridicat în viitor. Un studiu numit "Salvarea în cicluri: Cum să atrageți oamenii să economisească mai mulți bani" a testat impactul acestui optimism. A măsurat modul în care conceptul liniar al timpului - trecut, prezent și viitor - afectează intenția de salvare. Studiul a comparat viziunea liniară a economisirii cu orientarea ciclică în timp.

Cu timpul liniar, greșelile din trecut sunt separate de viitor. Deci, dacă nu salvați acum, ați putea fi în continuare optimist în ceea ce privește atingerea obiectivelor de economii în viitor.

Timpul ciclic te face să fii conștient de greșelile din trecut, deoarece viitorul este considerat a fi determinat de trecut și de prezent. Cu alte cuvinte, te face să fii conștient de impactul oricărei decizii pe care o faci acum, deoarece afectează viitorul tău. Participanții la studiu care au folosit timp ciclic estimând că economisesc mai mult decât cei care utilizează abordarea liniară.

Abordarea liniară este predominantă în S.U.A., în timp ce abordarea ciclică se găsește în hinduism și alte culturi, spune Utpal Dholakia, profesor de marketing la Universitatea Rice și autor al studiului.

"Ceea ce experimentăm acum, vom experimenta din nou în viitor - așa crede tradiția hindusă", spune el.

»MAI MULTE: 10 moduri de a vă păstra în salvare

… OPȚIUNILE VĂ ÎNTÂLNEAZĂ

A face prea multe decizii poate provoca amânare. Un program numit "Salvați mai mult mâine: Utilizarea economiei comportamentale pentru sporirea economiei" a făcut parte dintr-un studiu care a examinat modul în care înscrierea automată poate fi utilizată pentru a spori economiile la pensie.

Înscrierea automată scurtează procesul de luare a deciziilor - cât de mult puteți salva și cât de des, de exemplu - pentru că vă puteți stabili contribuția o dată și o puteți uita. Singurul dezavantaj este că unii oameni economisesc mai puțin decât ar face dacă ar salva în mod activ.

Totuși, procesul automat ar putea fi util pentru cei care nu economisesc deloc și poate fi aplicat unui cont de economii dintr-o bancă sau uniune de credit.

Lucrează pentru Duyen Vo, care lucrează în resursele umane din Los Angeles. Angajatorul ei depune o parte din salariul ei în contul de economii. "Banii au plecat de la salariul meu înainte să-l văd. Este o modalitate bună de a mă păcăli în salvare ", spune ea.

»MAI MULTE: Site-ul nostru are cele mai bune conturi de economii

… Te simți foarte puternic

Sentimentul dvs. de putere poate avea impact asupra salvării. Un studiu intitulat "Banii în bancă: senzația de creștere puternică a economisirii" a făcut diferiți participanți să se simtă puternici sau neputincioși prin faptul că le-au scris evenimentele trecute, își închipuie scenarii de angajați-șefi sau stau în poziții înalte sau joase.

Într-un caz, studenții au fost împărțiți în trei grupuri. Un grup a scris despre senzația de putere, un alt despre senzația de neputință, iar ultima nu a scris nimic. Ei au imaginat că au primit 100 de euro și au trebuit să decidă cât de mult să salveze. Grupul puternic a salvat o medie de 71,20 de euro, grupul neputincios a economisit o medie de 48,73 de euro, iar ultimul grup a economisit 51,69 de euro. În ansamblu, studiul a arătat că senzația de creștere puternică intenționează o persoană să salveze și cantitatea salvată.

"Arăt că ajutând consumatorii să-și recâștige controlul și să-și restabilească puterea poate să-i motiveze să ia decizii financiare mai bune", spune Emily Garbinsky, profesor asistent de marketing la Universitatea din Notre Dame și autor al studiului.

»MAI MULTE: Economisiți 1.000 $ atunci când plătiți salariul la salariu

… NU TREBUIE ENCOURAGMENT

Uneori ai nevoie de o majoretă. Un studiu numit "Angajamentele Soft vs. Hard" a descoperit că oamenii nerăbdători ar putea beneficia de presiunea psihologică ușoară de salvare.

Participanților li s-au dat 50 de dolari, 100 de dolari sau 500 de dolari ca parte a studiului. Înainte de a decide cât de mult să depoziteze într-un cont de economii și cât de mult să luați acasă, unii participanți au primit stimulente încurajatoare.

Ei au fost rugați să se gândească la motivele pe care trebuie să le salveze. Ei au trebuit, de asemenea, să scrie un cuvânt pentru a descrie obiectivul lor de economii și un alt cuvânt pentru a descrie modul în care ar simți când au ajuns la el. Apoi au scris: "Sunt un bun economist. Îmi pot atinge obiectivul de economii."

La sfârșitul studiului, acești participanți au depus mai multe fonduri decât participanții care nu au primit nici o formă de încurajare.

Schimbă-ți mintea, schimba-ți banii

Dacă ați încercat mai multe strategii de salvare și ați eșuat, încercați să vă schimbați mentalitatea în plus față de obiceiurile dvs.Fii șobolanul tău de laborator și verifică dacă rezultatele studiilor fac diferența în atingerea obiectivelor tale.

• Salvați în mod regulat și automatizați procesul: Anulați o parte din câștigurile dvs. din fiecare salariu înainte de a accesa contul dvs. de verificare.
• Folosiți-vă energia: Salvați atunci când vă simțiți mai puternic, de exemplu, atunci când obțineți o majorare, o promovare sau o recunoaștere la locul de muncă sau o poziție de conducere în afara muncii.
• Notați obiectivele sau utilizați sistemul amic: Rămâneți răspunzător față de dvs. sau față de un prieten care vă poate împinge să salvați.

Căutați un cont de economii low-fee care oferă un randament procentual anual de 1% sau mai mare. Rulați propriul experiment și încercați să salvați primele 500 de dolari pentru urgențe comune. Odată ce vă aflați în obișnuință, lucrați până la salvarea cheltuielilor de trai de trei până la șase luni. S-ar putea să ai dreptate de data asta.

Melissa Lambarena este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.