Cum să utilizați fondurile de pensionare pentru a finanța afacerea dvs., fără taxe

De Mark Nolan

Aflați mai multe despre marca pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

În timp ce investitorii de pe Wall Street se bucură de ofertele publice inițiale ale Clubului de împrumut și de OnDeck Capital și căutând să obțină bani pentru boom-ul alternativ de împrumuturi, o altă opțiune de finanțare a afacerilor mici crește popularitatea și oferă avantaje față de aceste opțiuni de finanțare emergente.

Un număr tot mai mare de întreprinzători utilizează bani din contul lor de 401 (k), IRA sau din alte fonduri de pensionare pentru a finanța o afacere nouă sau existentă fără a plăti impozite sau penalități. Peste 10.000 de proprietari de afaceri mici au folosit această strategie începând cu anul 2005, potrivit unui studiu al Biroului Național pentru Afaceri din 2011. Rapoartele recente din industrie sugerează că cifra poate să fi cel puțin dublat de atunci.

Această strategie de finanțare devine din ce în ce mai populară, deoarece francizorii își educă francizele potențiale despre opțiunea respectivă. Se estimează că până la 40% din start-urile de franciză sunt finanțate cu fonduri de pensii.

Avantajele utilizării fondurilor de pensii

Finanțarea unei afaceri cu fonduri de pensii oferă avantaje cheie față de finanțarea tradițională și opțiunile alternative emergente:

Nici o datorie, nici o dobândă

Proprietarii de afaceri investesc fonduri de pensii în afacerile lor ca o investiție în capitaluri proprii, și nu ca un împrumut, astfel încât fondurile să nu trebuiască să fie plătite înapoi la conturile lor de pensii. Ca urmare, proprietarii de afaceri evită plățile datoriei și dobânzilor care vin împreună cu alte opțiuni de finanțare. Pentru afacerile de pornire, aceste plăți pot fi împovărătoare și întârzie, sau chiar amenință, succesul lor.

Acces mai rapid

Spre deosebire de un împrumut de la un creditor tradițional sau alternativ, nu există nicio verificare a creditului sau un proces de subscriere consumator de timp. De obicei, proprietarul afacerii are posibilitatea de a accesa fonduri în 10-15 zile lucrătoare. Pentru o oportunitate de afaceri sensibilă la timp, accesul rapid la fonduri poate face diferența.

Independenţă

Utilizând banii proprii, proprietarii de afaceri pot evita adesea să aducă investitori suplimentari, păstrând astfel proprietatea de 100% a afacerii.

Cum să vă finanțezi afacerea cu fonduri de pensii

IRS se referă la această strategie de finanțare ca "Rollovers as Business Start-Ups" (ROBS). Pașii necesari includ: înființarea unei corporații C pentru a deține și a opera afacerea, stabilirea unui plan de distribuire a profitului 401 (k) care este sponsorizat de întreprindere, alocarea fondurilor de pensii existente ale proprietarului afacerii în poziția 401 (k) și investirea fondurilor de pensii ale proprietarului afacerii în stocul companiei.

IRS a afirmat în mod constant că proprietarii de întreprinderi mici pot conduce în mod legitim o tranzacție ROBS. Preocupările legate de respectare s-au axat pe menținerea continuă a planului, cum ar fi dacă proprietarii de afaceri depun rapoarte anuale obligatorii și comunică planul noilor angajați.

Cu tranzacțiile acest complex, este imperativ să lucrați cu profesioniști care vă pot ghida prin cerințele continue de conformitate. Cu toate acestea, întreprinderile mici care lucrează prin complexități ar putea vedea câteva avantaje reale.