Planurile de pensionare "Prezentările finale" pot face daune reale

De Jonathan Broadbent

Aflați mai multe despre Jonathan pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Un lucru amuzant sa întâmplat pe cale de a vă curăța planul de pensionare. O "prezentare finală" a mers din nefericire, din nou.

Ce, puteți cere, este o prezentare finală? Întrebare mare! O prezentare finală face parte din procesul de examinare în care cineva de la compania la care lucrezi decide cine va executa planul de pensionare. Prezentarea este, în esență, un pas de vânzări de către un candidat pentru a executa planul. Compania dvs. s-ar putea să nu se refere la aceasta ca o "prezentare finală", dar asta este ceea ce oamenii din lumea investițională o numesc atunci când i se oferă posibilitatea de a spune unei companii cât de mari sunt la planurile de pensionare în derulare.

Mulți oameni din domeniul finanțelor petrec câțiva ani în speranța unei împușcări la prezentarea finală, considerându-l o cale rapidă pentru o carieră de succes. Asta pentru că, odată ce au vândut planul, pot să meargă la lucrarea mai lucrativă de a vinde IRA-uri de rollover, conturi de brokeraj, asigurări și mult mai mult pentru companie și angajații săi.

O serie de companii, atît mari, cît și cele mici, ar putea să-ți placă șansa de a-ți forma angajatorul într-o prezentare finală - bănci, companii de asigurări, companii de investiții, brokeri și consilieri financiari ai tuturor dungilor. Am fost la mai multe prezentări decât îmi amintesc.

Persoanele din compania dvs. care ascultă aceste prezentări vor lua toate deciziile cheie cu privire la planul dvs. Printre ei: cine (dacă cineva) va fi consilierul planului, care va servi drept consilier fiscal, care avocați care întocmesc documente pentru plan, cine va deține banii și ce investiții vor fi oferite. Acest lucru face ca aceste întâlniri să fie extrem de importante. Dacă vor lua decizii greșite, ați putea ajunge să mai lucrați ani în plus pentru a vă putea retrage.

Pe hârtie, prezentările finale par valoroase și chiar aș susține că sunt necesare dacă doriți un plan de pensionare bun la locul de muncă. Dar, uneori, întregul proces devine deturnat, iar muncitorii sunt înșelați, așa că putini oameni se pot bucura de ei înșiși.

O lipsă înspăimântătoare de responsabilitate

Iată adevărul înfricoșător: planul dvs. de pensionare poate fi singurul lucru pe care compania dvs. îl decide că nu ar putea fi tras la răspundere.

Din nefericire, este foarte comun pentru angajatorii nesofisticați care nu înțeleg cu adevărat cum planurile de pensionare funcționează pentru a renunța la vânzări sau presiuni politice și pentru a permite planurilor lor să cadă în mâinile greșite. Mai rău, imaginați-vă ce se întâmplă dacă factorii de decizie cheie din compania dvs. nu-i pasă. Sau poate că vor să aloce vânzătorii de planuri pentru tot ce merită. Dacă planul de pensionare al companiei dvs. este suficient de mare, agenții de vânzări de prezentare a finalelor ar putea zbura acești factori de decizie la sediul companiei, le-au pus într-un hotel fantezist și le-ar arăta un moment bun - o cină de friptură pe râu din Chicago, în New York, o minge de mingi în Boston.

Oamenii care iau deciziile cu privire la planul tău de pensionare ar putea fi uimiți de această atenție deosebită, deși nu are nimic de-a face cu planul tău sau cât de bine se desfășoară. Vânzătorii au făcut matematica. Cheltuind câțiva mii de dolari câștigând și luând masa liderilor companiei dvs., aceștia ar putea să plătească sute de mii de dolari în gestionarea planului tău. Acestea sunt banii care ies din conturile tale - bani care nu se compun pentru a crea o pregătire pentru tine. Aceasta înseamnă că ar trebui să lucrați ani în plus pentru a compensa diferența de câștiguri pierdute.

Doriți să lucrați încă doi ani, astfel încât câțiva directori ai companiei dvs. se pot bucura de o noapte în oraș?

S-ar putea chiar să fie pentru spectacol

Adesea, mințile factorilor de decizie sunt formate cu mult înainte de prezentările finale. S-ar putea să vrea să angajeze un prieten sau un consilier financiar personal - sau agentul de broker sau agent de asigurări al unei persoane înalte la companie, al băncii sau al firmei de contabilitate a firmei - ci pentru că doresc apariția corectitudinii, planifică câteva prezentări finale.

De obicei, pot spune când se întâmplă acest lucru. Întrucât firma mea nu este o organizație de vânzări și nu este afiliată cu furnizorii de investiții, nu plătim pentru mese fanteziste sau nu zboară pe nimeni oriunde. Companiile care nu sunt serioase își pierd rapid interesul pentru noi.

Într-un exemplu recent de prezentare greșită, am fost invitați la o prezentare finală de la un furnizor la un plan de 401 (k). Am fost una dintre cele trei firme cărora li s-au dat doar câteva informații de bază despre plan. Dorind să facem ceea ce trebuie, am solicitat detalii despre modul în care funcționează toate taxele de plan și au solicitat copii ale acordurilor de servicii. Ni sa spus că nu ar trebui să avem nevoie de astfel de informații - ceea ce a făcut imposibilă orice persoană competentă să abordeze eficiența sau funcționalitatea planului.

Acest lucru ne-a bătut ca pe un comportament foarte ciudat - până când am realizat că acești oameni aveau deja mintea lor cu privire la care aveau de gând să lucreze. Se întâlneau cu alte două firme numai pentru a crea aparența de due diligence. Cineva aproape de această chestiune mi-a dat un heads-up pentru ca "nu i-am risipit prea mult timp". Cu siguranță, când am apărut pentru prezentarea finală, factorii de decizie cheie nu s-au deranjat nici măcar să participe intalnirea. Puțini oameni care au fost acolo nu au pus o singură întrebare.

Într-un exemplu similar, a fost prezentat un factor decizional cheie cu un plan de acțiune pentru a rezolva mai multe probleme majore, toate concepute pentru a ajuta lucrătorii săi să se pregătească mai bine pentru pensionare. În schimb, a fost influențat de un broker pervers care ia arătat cum i-ar fi putut dubla banii cu un an înainte, dacă ar fi fost doar în anumite fonduri. Funny cum retrospectivul face orice selecționer de stocuri un geniu.

Oricine care lucrează și este suficient de norocos să fie invitat la prezentări finale nu trebuie să se aștepte să câștige toată afacerea. Nimeni nu poate fi totul pentru toți oamenii. Cu toate acestea, există doar o singură lentilă prin care se pot vedea aceste evaluări: Ce este în interesul superior al planului și al participanților săi? Nici un alt mijloc de măsurare a furnizorilor de servicii de plan de pensionare în grup nu ar trebui să fie acceptat vreodată.

Toate acestea fac efectiv planurile de pensionare un bastion al practicilor de vânzări înșelătoare - practici de vânzare în care colegii dvs. ar putea chiar să fie complici.

Imagine prin iStock.

https: //

S-ar putea sa-ti placa si:

Planul de pensionare pentru o revoluție?

Gradurile recente nu se încadrează în economiile la pensie

Cheia unică pentru planificarea reușită a pensionării

În spatele fondurilor pentru cortina de date țintă