Salvați pentru colegiu? Planurile 529 fac senzație pentru mulți

De Rita Cheng

Aflați mai multe despre Rita pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Costul învățământului superior este o parte esențială a imaginii de planificare financiară pentru aproape orice familie cu copii. Milioane de familii din SUA salvează pentru colegiu în planurile sponsorizate de stat numite 529 de planuri, numite pentru secțiunea codului fiscal federal care le autorizează. Iată câteva lucruri importante de știut despre 529 de planuri.

Cine poate economisi bani într-un plan de 529?

Orice cetățean american sau o persoană străină cu vârsta de 18 ani sau mai mare poate să deschidă un cont într-un plan de 529 pentru a salva pentru costurile de învățământ superior un copil, un nepoț, o femeie, o rudă mai tânără sau chiar pe el însuși. Fiecare stat își desfășoară propriul plan 529, dar nu sunteți limitat în mod necesar să investiți în plan în starea în care locuiți. (Investiția în planul propriului dvs. stat, cu toate acestea, poate produce beneficii de impozit de stat.) Banii pe care ii puneți într-un 529 pot fi investiți numai în fondurile mutuale sau alte opțiuni oferite în cadrul acestui plan, care pot fi destul de limitate.

Poate un cetățean non-S.U. deschide un 529?

Cererile de stat de stat 529 solicită, de obicei, numerele de securitate socială ale proprietarului contului (persoana care instalează contul) și ale beneficiarului. Dacă nu aveți un număr de securitate socială, contactați administratorul planului 529 înainte de a stabili contul.

Anumite 529 de planuri pot avea cerințe de rezidență, cum ar fi mandatarea fie că proprietarul, fie beneficiarul să fie rezident al statului care oferă planul. În astfel de cazuri, cu condiția ca beneficiarul să fie rezident, puteți fi în continuare în măsură să vă stabiliți un cont, chiar dacă nu sunteți cetățean sau rezident al S.U.A.

Cum se impozitează aceste planuri?

Proprietarii de cont nu obțin o deducere din declarația federală a impozitului pe venit pentru contribuții la 529 de planuri. Cu toate acestea, veniturile din investițiile în plan se acumulează fără taxe. Distribuțiile din plan nu sunt scutite, atâta timp cât banii sunt utilizați pentru plata cheltuielilor de învățământ superior calificat. Dacă este folosit pentru altceva, veți plăti impozitul pe venit, plus o penalizare de 10%. Statele pot oferi beneficii fiscale suplimentare rezidenților care investesc în planurile lor 529.

Pentru ce pot fi folosiți banii?

Banii proveniți din 529 de conturi pot fi utilizați pentru a acoperi cheltuielile de școlarizare, taxe și alte cheltuieli, cum ar fi cele de cameră și de bord, la colegiile și universitățile acreditate din S.U.A. și din străinătate. (Beneficiarul nu este obligat să participe la o școală din statul în care este stabilit planul 529). Consultați site-ul federal pentru ajutoare pentru studenți pentru a determina care instituții internaționale se califică.

Revedeți cu atenție cerințele planului 529 pentru a vă asigura că instituția de învățământ specială pe care dvs. sau beneficiarul dvs. o ia în considerare este încă o instituție eligibilă. Dacă fondurile sunt retrase din plan pentru a fi utilizate într-o instituție neeligibilă, investitorii trebuie să plătească impozitul pe venit și o penalizare de 10% pentru orice câștiguri retrase.

Utilizările aprobate de 529 de bani sunt deseori denumite "retrageri calificate" și variază ușor de la plan la plan. În cazul în care contribuțiile sunt utilizate pentru retrageri necalificate, este posibil să trebuiască să rambursați orice fel de avantaje fiscale de stat pe care le-ați primit, iar impozitele sau penalitățile suplimentare pot fi evaluate.

Ca întotdeauna, luați în considerare beneficiile fiscale de stat, opțiunile de investiții, taxele și cheltuielile asociate cu 529 de planuri înainte de a lua orice decizie de investiții.

Imagine prin iStock.

S-ar putea sa-ti placa si:

Robo-Advisors va fi consultant financiar?

Cum să vă întrerupeți performanțele subevaluate

Stocuri puternice? Evitați această greșeală obișnuită

5 lucruri pe care trebuie să le cunoașteți înainte de a exercita opțiunile de stoc