Secretul la discuții fără drama Despre moștenire

Când aviatorul, producătorul de film și inginerul Howard Hughes a murit în 1976, nu sa găsit nici o voință. Dintr-o dată, un ofițer de benzină pe nume Melvin Dummar a venit pe scena cu o voință scrisă de mână. El a susținut că a salvat-o odată pe Hughes de pe marginea drumului din Nevada și că Hughes îi făgăduise 156 de milioane de dolari. Nota a fost considerată a fi o falsă în 1978, iar 2,5 miliarde de dolari au fost analizați între 22 de veri în 1983. Totuși, Dummar a încercat din nou cu un alt proces de 31 de ani mai târziu.

Când moștenirea nu taie o cale clară, voința tinde să scoate în evidență instinctele de supraviețuire ale oamenilor care se tem că nu vor obține partea lor echitabilă. Pentru a complica cu adevărat lucrurile, puteți avea două familii, unul cu copii adulți și celălalt cu copiii dumneavoastră mai mici încă în casă. Acest lucru poate duce la gelozie și incertitudine dintre noua soție și copiii mai mari. Deci, ce faci într-o astfel de circumstanță?

Disputele sunt de fapt normele, potrivit planificatorului de investiții din California, Ivan Illan, de la Grupul Mass Mutual Financial Group.

"Soția actuală se va simți potențial dezavantajată și poate vulnerabilă, având în vedere căsătoriile și copiii înaintea celorlalți, așa că trebuie să facem foarte mult efort pentru a ne asigura că toată lumea este pe aceeași pagină", ​​a spus Illan.

Dar există o modalitate de a vă face cunoscute intențiile înainte de timp și chiar de a crea o atmosferă de bunăvoință. Aici este: Deschideți conversația despre moștenire cu întreaga familie prin crearea unei tradiții familiale centrate în jurul filantropiei.

Cum? În fiecare an, când întreaga familie este împreună (poate peste sărbătoarea de iarnă), dă fiecărui om un cadou financiar și îi încurajează să facă o donație unei organizații caritabile în care crede, a spus Illan. Suma este neglijabilă: pentru familiile care încep doar cu copii mici, ar putea să fie o sumă mică sau să ajungă până la o sumă anuală donată de 13.000 $ pe donator (sau 26.000 $ pentru un cuplu căsătorit).

O modalitate de a ajuta copiii să-și dezvolte o conștiință socială este aceea de a oferi bani tinerilor, cu posibilitatea de a-și petrece singuri sau pe cineva sau ceva mai nevoiaș. (De exemplu, copiii mici pot alege cauzele animalelor.) Puteți îndruma copiii să-și dezvolte raționamentul responsabil din punct de vedere social prin cercetarea cauzei sau prin vizitarea locurilor împreună și prin încurajarea acestora de a fi mai caritabile.

Toate aceste tradiții, crede Illan, pot crea un spirit de bunăvoință. La câteva luni după dăruire, întâlniți-vă din nou și discutați cum ați donat fiecare banii.

"Se adaugă ceva pe care majoritatea familiilor au într-adevăr nevoie, care este un forum pentru a avea conversații care nu sunt confruntate", a spus Illan.

Luați în considerare administrarea acestuia de către un profesionist financiar pentru a vă asigura că devine o prioritate și o tradiție familială pozitivă. Stabiliți un dialog regulat despre îngrijirea celor mai puțin norocoși.

"Este o schimbare în mentalitatea familiei de la," Unde e piesa mea? Vreau cota mea echitabilă … "Există împărțire în loc să concureze pentru fonduri", a spus Illan. "Este doar un mesaj consistent care va evolua după timp … Dar este o investiție."

Sperăm că va încuraja un sentiment sporit de responsabilitate față de bani.

Christopher Conigliaro este de acord. El este directorul general al companiei Hamowy, Conigliaro și Associates, o practică de consultanță financiară a Ameriprise Financial din New York. "Unul dintre cele mai importante lucruri este de a insufla valori corecte cu toți membrii familiei și responsabilitatea în jurul valorii de bani, astfel încât să existe respect între colegii din familie", a spus el. "Deci, dacă aveți copii sau membri ai familiei care nu au valori solide centrate pe bani și cum banii pot ajuta pe ceilalți și pot ajuta familia și sunt în ea pentru ei înșiși și își petrec fiecare bătaie pe care o pot, defalcarea și animozitatea dintre membrii familiei. "

Obiectivul comun de a-i ajuta pe alții cu bani și apoi de a împărtăși povestiri despre el poate începe să construiască un sentiment de semnificație, responsabilitate și unitate de familie.

De asemenea, deschide ușa la următoarea conversație.

Protejarea banilor pentru generații să vină

Copiii, în general, moștenesc majoritatea bogățiilor părinților lor, dar acea avere se scurge de obicei de generația a doua sau a treia. Nu contează dacă moștenitorul este un profesionist sau educat, a spus Illan. Dacă nu au timp să gestioneze averea, ei pot deveni susceptibili să facă investiții proaste sau să-și piardă averea prin vânzători de pradă.

"Este foarte asemănător cu mentalitatea loteriei, când oamenii au aceste evenimente extraordinare. fără bani, după un deceniu, este exact același lucru atunci când este vorba despre beneficiari care moștenesc bani în familii care nu sunt pregătiți să aibă acele vânturi ", a spus Illan, care a urmărit moștenirea suveranelor prin milioane de dolari în mai puțin de cinci ani.

Ea devine și mai dificilă atunci când bogăția sprijină copiii adulți care nu au trebuit niciodată să muncească sau să acționeze ca membri productivi ai societății.

"(Este) un drept care trebuie abordat și doar recunoscut", a spus Illan.

Pentru a permite ca banii să se extindă la generațiile viitoare, întotdeauna să fie transparenți cu intențiile voastre. În documentele de guvernământ se pot adăuga dispoziții pentru:

Limitați venitul la prima generație și faceți ultima generație.

• Sumele specifice denominate în dolari care sunt date beneficiarilor în fiecare an. Acest lucru va limita moștenirea de la utilizarea prea rapidă.
• Utilizați dispoziții de încurajare pentru a încuraja membrii familiei să aibă și să-și păstreze locul de muncă. Acestea pot fi adăugate pentru a se potrivi cu suma pe care un beneficiar o face într-un an calendaristic. Acest lucru poate fi echilibrat cu prevederi egalizatoare pentru menținerea păcii - în cazul în care, să spunem, unul dintre beneficiarii de stimulente face salariul unui profesor de școală, iar celălalt face salariul unui bancher de investiții.
• "Ideea este că nu e vorba de această grămadă de bani nelimitată încât cineva poate să se întoarcă înapoi la fântână și să tragă fără nici o consecință", a spus Illan.

Dacă tocmai v-ați căsătorit, începeți conversația cât mai curând posibil.

"Cred că, dacă există mai multe familii extinse care sunt implicate, împreună cu copiii de la ambele căsătorii, soții trebuie să fie atent și clar între ei de la debutul lor noua căsătorie, existența unei familii existente, care va avea dreptul la o parte echitabilă a moștenirii și a moștenirii.Un deschidere cinstită și clară, cu așteptările potrivite stabilite la început va ajuta în acest scop. Dacă nimeni nu spune nimic și ani trece … asta provoacă mai multă tensiune ", a spus Conigliaro.

Răspunsul investițional:

Pentru a-ți păstra averea în viață pentru generațiile viitoare, plătește dobânda pe principal, mai degrabă decât pe principalul însuși. Găsiți un consilier financiar care va fi obligat să aloce bunurile în conformitate cu prevederile și instrucțiunile pe care le stabiliți, indiferent de propria lor dorință sau de dorințele beneficiarilor. (Chiar și în fața unei bătăi legale.)