Ce să căutați într-un card de credit securizat

Folosirea unui card de credit securizat este ca și cum ați fi în liceu: aveți o anumită libertate, dar numărați zilele până când veți putea absolvi ceva mai bun. Cu depozite costisitoare, limite de credit scăzute, comisioane anuale, rate ridicate ale dobânzii și recompense minime, cardurile de credit securizate de obicei nu sunt minunate pentru cumpărături, dar vă pot ajuta să vă stabiliți un istoric bun de credit și să lucrați în condiții mai bune.

Secțiunea de bază a cărții de credit garantată

Un card de credit securizat este mai ușor de calificat decât un card de credit obișnuit sau negarantat. Cu acest tip de card, va trebui să plătiți un depozit ca o formă de garanție pentru a acoperi pierderile emitentului, dacă nu sunteți implicat. Nu atrageți depozitul atunci când utilizați cardul, deci va trebui să efectuați plăți lunare la fel cum ați face cu un card negarantat. Veți putea să vi se returneze acest depozit după ce faceți upgrade sau închideți cardul dvs., atâta timp cât rămâneți la curent cu plățile.

Emitentul vă extinde atunci o linie de credit, adică potrivită cu aceeași sumă de bani pe care ați furnizat-o pentru depozit. De exemplu, dacă ați depus 500 de dolari, ați obține o limită de credit de 500 USD. Multe carduri securizate se raportează și celor trei mari birouri de credite de consum, care vă permit să construiți un credit. Aceasta este o diferență majoră între cardurile securizate și cardurile de debit preplătite, care nu vor face nimic pentru a vă îmbunătăți scorul.

" Mai Mult: Cum funcționează cardurile de credit securizate?

Faceți creditul pentru clădiri o prioritate

Așa cum probabil nu vreți să rămâneți în liceu pentru totdeauna, există șanse prea mari să nu vă păstrați cartea de credit securizată pentru tot restul vieții. Chiar și cele mai bune cărți securizate nu oferă o flexibilitate a cheltuielilor, iar cele mai multe sunt costisitoare de întreținut. În schimb, sunteți în căutarea unui card de credit pe care îl puteți utiliza ca piatră de temelie pentru a obține o carte de credit negarantată.

Din acest motiv, este important să căutați un card de credit securizat, care să vă raporteze plățile către cele trei mari birouri de creditare a consumatorilor, TransUnion, Experian și Equifax. Dacă primiți un card care nu se raportează la aceste birouri, acesta nu vă va ajuta să vă îmbunătățiți creditul, iar plățile dvs. la timp nu vor ușura obținerea unei cărți negarantate.

Începând cu februarie 2015, US Bank, Capital One și Wells Fargo au fost printre emitenții majori de carduri de credit securizate care raportează toate activitățile de plată către aceste birouri de credit. Dacă nu sunteți sigur dacă rapoartele dvs. de credit securizate raportează, apelați și întrebați. În acest fel, veți ști dacă plățile lunare plătite în timp se numără printre rapoartele de credit și scorurile de credit.

Deocamdată, recompensele nu sunt atât de importante

Sigur, este tentant să căutați un card securizat cu cele mai bune recompense, dar atunci când aveți un card de credit securizat, probabil că acesta nu ar trebui să fie preocuparea dvs. de top. Obținerea unei sume de bani de 1% pe achizițiile dvs. poate părea incomodă, dar dacă aveți o limită de credit de 300 USD pe un card securizat, 1% nu face aproape nicio diferență. Scorul dvs. de credit poate suferi, de asemenea, dacă sunteți prea aproape de această limită, ceea ce face dificilă calificarea pentru cărți de credit negarantate cu recompense mai mari în viitor. Iată ce ați putea dori să căutați în schimb:

• O perioadă de grație:Nu toate cardurile de credit securizate au perioade de grație sau se stabilesc perioade de timp în care dobânzile nu se acumulează. În cazul în care cardul dvs. nu are această fereastră de timp (adesea în jur de 25 de zile), este posibil să vă sfătuim mult mai mult în interes, chiar dacă plătiți integral în fiecare lună, mai ales dacă are deja o rată anuală ridicată multe carduri securizate fac.
• O modalitate ușoară de a face upgrade: Unii emitenți de cărți de credit oferă programe care vă transformă într-o carte negarantată după o perioadă de utilizare responsabilă a creditului. Deoarece închiderea cărții dvs. securizate ar putea reduce vârsta medie a conturilor dvs. de credit și să vă ajungă la scorul dvs. de credit, găsirea unui card pe care actualizările ar putea fi o modalitate inteligentă de a continua construirea creditului în timp ce obțineți termeni mai buni. Nerd notă: Dacă aveți falimente, garanții fiscale sau alte informații grave și negative despre raportul dvs., poate fi puțin mai dificil să faceți upgrade la o carte negarantată. Fiți răbdători și continuați să faceți plățile la timp.
• Un depozit gestionabil. Cele mai multe carduri securizate au o cerință minimă de depozit de 200 până la 300 USD. Pentru unii oameni, doar să vină cu minimul este o provocare. Dar dacă puteți pune mai mult decât minimul, veți obține mai multă flexibilitate. Utilizarea prea mult din creditul disponibil poate afecta scorul dvs. de credit și este mult mai ușor să maximizați o linie de credit de 300 USD decât o linie de 1.000 de dolari.
• Taxe reduse. Multe cărți bine asigurate percep o taxă de 0 $, iar unele au taxe de 40 $ sau mai puțin. Ferește-te pentru cardurile de recuperare a taxelor, cu taxe anuale ridicate, taxe lunare de întreținere și alte taxe inevitabile.

Odată ce aveți cardul, concentrați-vă asupra menținerii limitei și plății echilibrului în întregime în fiecare lună. Dacă începeți fără credit, este posibil să dureze cât mai puțin de șase luni pentru a obține o istorie suficient de bună pentru a obține aprobarea unui alt emitent pentru un card de credit negarantat, dacă nu doriți să așteptați un upgrade de la emitentul inițial. Dacă aveți un credit rău, va dura probabil mai mult.

" MAI MULT:Carduri de credit pentru credite necorespunzătoare

Când vine vorba de ea, cu cât stabilești mai devreme aceste obiceiuri bune de împrumut, cu atât vei putea mai mult să-ți consolidezi creditul.Și odată ce sunteți gata să faceți absolvirea unei cărți negarantate, toate eforturile dvs. vor merita.