Pentru persoanele în vârstă, creșterile datoriei de card de credit se strâng strâns

Marea recesiune la lovit pe Shirley Green greu. Vârsta de 65 de ani sa mutat în Florida de la Denver în timpul boom-ului de locuințe, însă ea și-a pierdut locuința când a izbucnit balonul imobiliar. A depus faliment.

"Am început să primesc oferte de cărți de credit și am crezut că ar trebui să încep să-mi reconstruiesc scorul de credit", explică ea. Când sa confruntat cu probleme medicale, a plătit pentru cheltuieli prin carduri de credit. Acum, un pensionar, ea se află înapoi în Denver, cu mai mult de 20.000 de dolari în facturile cărților de credit, mai ales datorită datoriilor medicale și care se ocupă de colectarea datoriilor.

Dacă sunteți un senior care se luptă cu datoria cărții de credit ca Green, nu sunteți singuri. În 2012, pentru prima dată, gospodăriile cu venituri medii, conduse de o persoană cu vârsta de peste 50 de ani, au efectuat mai multe datorii de carduri de credit în medie decât gospodăriile persoanelor cu vârsta sub 50 de ani, potrivit Demos National Survey privind Datoria cu card de credit realizată cu Institutul de Politici Publice AARP. Jumătate dintre cei peste 50 de ani aveau datorii medicale pe cărțile lor de credit, iar o treime au declarat că folosesc carduri de credit pentru a finanța cheltuielile zilnice.

"Nu este neobișnuit ca oamenii să intre peste cap", spune Bruce McClary, vicepreședinte pentru comunicări la Fundația Națională pentru Consiliere în domeniul Creditelor. "Dar e mai greu pentru seniori. Ei nu pot genera venituri din alte surse pentru a le plăti ".

Stresul datorării banilor poate fi greu de suportat, însă aveți opțiuni pentru a ușura această povară, inclusiv lucrul cu creditorii sau utilizarea economiilor.

" MAI MULT: Ieșirea datoriilor din cardul de credit

De ce datoria a crescut

Seniorii au datorii pentru carduri de credit pentru o serie de motive. Ele ar putea să plătească în continuare împrumuturile școlare - ale lor sau ale copiilor lor. Sau poate că nu au economisit suficient pentru pensionare și se bazează pe carduri de credit pentru cheltuieli de bază. Mai mult, datoria poate să-i permită pe seniori să nu fie acceptați într-o unitate independentă sau asistată.

Mulți seniori au transportat datoriile cărților de credit în retragere. "S-ar putea să fi fost ușor de gestionat în timp ce lucrau, dar acum a devenit o povară", spune McClary. Nivelul veniturilor acestora scade semnificativ de la ocuparea forței de muncă până la pensionare, iar acum trebuie să se bazeze pe alte resurse finite ".

Datoriile medicale compun problema. În cazul în care Green se confruntă cu unele probleme medicale, asigurarea ei de sănătate acoperă doar o parte din cheltuielile ei. A pus taxe medicale pe cartea de credit pentru că credea că se poate descurca. Dar au apărut mai multe probleme medicale și "totul a fost ciudat", spune ea, dând-o mai adânc în datorii. Acum speră că o consiliere de credit o poate ajuta.

"Proiectul de lege medical de la sine nu vine cu o rată a dobânzii", spune McClary, "dar dacă îl puneți pe un card de credit, adăugați la cost cu un interes de carte de credit." El spune că recent consilierii de credite au văzut datoria medicală fiind transferată de la furnizorii medicali la colectorii de datorii mult mai rapid.

Un alt fel de seniori poate cădea în probleme de datorii este prin acordarea de ajutor financiar copiilor adulți sau nepoți. McClary spune înainte de a da bani, seniorii ar trebui să se întrebe cum vor să-și ajute copiii. "Dacă deschideți un card de credit și îl depășiți, rezolvând problema pe termen scurt, vă poziționați pentru a vă fi o problemă în viitor".

Ce sa fac

Dacă aveți probleme cu datoriile, iată câțiva pași pe care îi puteți lua pentru a ajuta situația dumneavoastră.

• Găsiți un consilier de credit nonprofit pentru a vă ajuta în situația dvs. Consilierea privind datoriile se poate face la telefon. Cu cât mai repede căutați ajutorul, cu atât mai bine.
• Contactați emitentul cărții de credit pentru a vedea dacă puteți elabora un plan. Majoritatea emitenților au programe de dificultate sau de toleranță pentru clienții aflați în dificultate. "Este mult mai ușor să lucrezi cu ei decât cu un colector de datorii", spune McClary. "Mulți creditori pot găsi o modalitate de a vă aduce într-un produs cu plăți mai mici și termeni mai ușor de gestionat."
• Utilizați economiile pentru a achita datoriile cu dobândă mare. Aceasta pare a fi o soluție evidentă, dar uneori oamenii se tem să-și piardă plasa de siguranță a economiilor.
• Reglați-vă stilul de viață. Cureaua de strângere nu este plăcută, însă economisirea de bani pe cheltuieli lunare ridicate, cum ar fi telefoanele mobile, televiziunea prin cablu sau serviciul de internet, vă va oferi mai mulți bani pentru a vă plăti datoriile.
• Pentru datoria medicală, discutați cu furnizorul dvs. medical pentru a afla ce opțiuni aveți. Adesea au planuri de asistență. Și evitați cardurile medicale de credit care pot fi oferite de furnizorul dvs. Acestea percep ratele dobânzilor foarte mari, indiferent de scorul dvs. de credit.
• Dacă copiii dvs. adulți solicită ajutor financiar, încurajați-i să vorbească cu o organizație non-profit de consiliere de credit. Puteți găsi unul în zona dvs. prin intermediul site-ului NFCC.
• Luați în considerare o ipotecă inversă. Există numeroase riscuri și beneficii în utilizarea casei dvs. pentru a vă ajuta în momente financiare dificile. Dacă mergeți pe acest traseu, asigurați-vă că acest lucru va rezolva problema dvs. și nu doar adăugați la problemele dvs. financiare.

Ellen Cannon este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.