Stabiliți-vă propriile limite de carduri de credit și îmbunătățiți-vă viața

"Cunoașteți limitele dvs." ar putea fi unele dintre cele mai bune sfaturi privind cărțile de credit oferite vreodată - dar nu pentru motivele pe care le-ați gândi.

Un avantaj al controlului cheltuielilor dvs. este evident: economisește bani. Dar dincolo de aceasta, cercetările arată că oamenii rezolvă problemele mai creativ atunci când lucrează sub constrângeri, spune Scott Sonenshein, profesor universitar la Rice și autor al noii cărți "Stretch: Deblocați puterea mai puțin - și realizați mai mult decât ați imaginat vreodată "Operarea fără limite, pe de altă parte, poate duce la greșeli costisitoare.

Când primiți un nou card de credit, emitentul vă alocă o limită de credit. Scopul acestei limite este să vă împiedicați să cheltuiți mai mulți bani decât sunteți în stare să plătiți înapoi. Nu înseamnă să-ți cheltuiesti banii în mod responsabil. Nu vă va împiedica să pierdeți bani sau să vă forțați să fiți mai creativi. De aceea, stabilirea unei limite auto-impuse pentru cheltuielile efectuate cu cardurile de credit este atât de importantă, chiar și - sau mai ales - dacă nu credeți că aveți nevoie de una.

Cum puteți seta o limită de credit proprie

Stabilirea limitei cărții de credit proprii este o sarcină de a face-te-yourself. Uitați de ce vă va permite emitentul să vă cheltuiți pe cardurile dvs. În schimb, decideți cu privire la suma maximă pe care sunteți dispus să o cheltuiți și să vă păstrați. Ideea principală este că doriți să utilizați cardurile de credit într-un mod care câștigă recompense, evită interesul sau ambele, fără a cheltui mai mult decât este necesar. Ține minte:

• Nu este nevoie să solicitați emitentului dvs. și să solicitați o limită inferioară. De fapt, acest lucru ar putea să ridice procentul din creditul pe care îl utilizați și să-i răneați scorurile de credit. Nu o recomandăm. Ca regulă generală, este o idee bună să vă păstrați cheltuielile sub 30% din limita dvs. Impuneți limita dvs. de cheltuieli personale prin alte mijloace - de exemplu, cu o foaie de calcul, o aplicație sau o carte. Unii emitenți vă permit să configurați notificări de tip text care vă vor spune când atingeți un anumit prag de sold.
• Nu trebuie să păstrați un buget detaliat și detaliat. Ați făcut vreodată un buget detaliat, unul cu limite de cheltuieli pentru alimente, gaz și altele? Este un hassle. A păstra o limită de cheltuieli pentru o singură săptămână pe cardul de credit - să zicem, 200 de dolari pe săptămână - este mult mai ușoară. Și ușor este important, pentru că doriți un buget care să rămână în putere și nu vă cere toată atenția.

Depinde de dvs. să vă decideți mult ce ar trebui să cheltuiți. Luați în considerare utilizarea metodei 50/30/20 - utilizând 50% din venitul dvs. după impozitare pentru necesități, 30% pentru nevoi și 20% pentru economii sau achitarea datoriilor. Sau încercați bugetarea bazată pe zero, care începe cu cheltuieli și nu cu venituri. Începeți la zero și la buget numai pentru costurile pe care le puteți justifica.

Odată ce ați găsit un sistem care funcționează pentru dvs., economiile vor începe să se adune. La fel și alte beneficii nefinanciare.

" MAI MULT: Cum să utilizați carduri de credit pentru a vă gestiona bugetul

Acum, hai să vorbim despre stabilirea limitei proprii cărții de credit, care vă poate îmbunătăți viața.

Veți reuși să rezolvați problemele

Scott Sonenshein

Tindem să credem că resursele suplimentare ne eliberează, spune Sonenshein lui Investmentmatome. În schimb, ele ne pot face mai puțin creativi.

Atunci când nu vă limitați cheltuielile cu cardurile de credit, de exemplu, este tentant să încercați să rezolvați fiecare problemă aruncând bani în ea.

Nu ai timp să gătești? Cumpărați scoaterea. Doriți să pierdeți în greutate? Plătiți o taxă lunară de membru pentru un program de pierdere în greutate. Acasă în dezordine? Închiriați un serviciu de curățenie.

Bineînțeles, banii pot rezolva anumite probleme. Dacă mașina se descompune, plata pentru reparații este o soluție bună. Dar există trei mari pericole în rezolvarea problemelor nefinanciare cu bani:

• Cauzele care stau la baza acestor probleme pot merge neaderente
• Este posibil să pierdeți sume masive de bani
• Veți deveni mai rău în rezolvarea problemelor cu ceea ce aveți deja

Ideea că restricțiile pot duce la o mai bună utilizare a resurselor și, prin urmare, rezultate mai bune, este ceea ce Sonenshein numește mentalitatea "întindere". Cultivă "creativitatea puțin-C", spune el - adică creativitatea pe care o folosim pentru a îndeplini sarcinile de zi cu zi.

El dă exemplul regizorului de film Robert Rodriguez, care a făcut primul său film cu un buget de 7.000 de dolari, o fracțiune din ceea ce costă unele reclame de 30 de secunde. Deoarece filmul a fost cea mai mare cheltuială, Rodriguez a editat împreună ce-a capturat camera foto, creând stilul fast-paced pentru care acum este cunoscut. Criticii i-au plăcut, iar filmul a ajutat la lansarea carierei.

"Când vă obligați să aveți constrângeri, veți obține soluții mai inovatoare", spune Sonenshein.

" MAI MULT: Cum se construiește un buget

Vei deveni un cadou mai drăguț

Fără limite de cheltuieli, este tentant să ieși totul pentru cei pe care îi iubești. Societatea ne spune că cu cât mai mulți bani cheltuim pe un cadou, cu atât mai mult va fi. Sonenshein numește convingerea că mai mulți bani echivalează cu rezultate mai bune mentalitatea "chasing".

Dar darurile și gesturile cele mai grijulii nu sunt adesea cele mai scumpe.

"Oricine poate ieși și poate cheltuia o mulțime de bani pe ceva, dar asta nu arată neapărat că vă pasă foarte mult de ei", spune Sonenshein. Concentrarea pe găsirea unui cadou care este mai degrabă gânditor decât scump vă permite să vă conectați cu oamenii într-un mod mai semnificativ, spune el.

Cheltuielile de cheltuieli vă pot împinge să le flexați pe acei mușchii care dau cadou și să faceți fiecare ban.

" MAI MULT: Cardurile cadou nu sunt cadouri

Veți putea să vă concentrați asupra a ceea ce contează cu adevărat pentru dvs.

Daniel Norris, un pitcher pentru Tigrii Detroit, a petrecut o parte din 2015 care locuia în camioneta sa într-o parcare Wal-Mart.

Norris a primit un bonus de semnare de 2 milioane $ în 2011 și a făcut mai mult de 500.000 de dolari anul trecut, astfel încât el și-a putut permite săpătură mai confortabilă. Dar el și-a făcut griji că prea multă cheltuială îl va distrage de la baseball. De aceea a cerut consilierilor săi financiari să depună doar 800 de dolari pe lună în contul său de verificare, scrie Sonenshein în cartea sa.

Norris și-a văzut bugetul ca pe un ajutor mai mult decât o piedică. El a devenit primul pitcher al Ligii Americane care a lovit o alergare acasă la Wrigley Field din Chicago și al 19-lea pitcher din istorie pentru a lovi un homer în prima sa mare liga la bat, scrie Sonenshein.

Abordarea lui Norris este un exemplu extrem de modul în care constrângerile bugetare vă pot forța să vă clarificați prioritățile. Dar nu este nevoie să trăiți dintr-o camionetă pentru a aprecia beneficiile unui buget. Doar stabilirea unei limite săptămânale de cheltuieli pentru cardurile de credit vă poate forța să gândiți prin fiecare achiziție și să vă reevaluezi valorile de bază.

Când te gândești la orice limită pe care ți-o oferă emitentul cărții de credit, lăsăm emitentului să stabilească cât trebuie să cheltuiți. În schimb, spune Sonenshein, întrebați: "Care sunt scopurile mele? La ce vreau să cheltui bani? "Stabilirea propriilor limite nu doar vă ajută să economisiți bani. Ar putea de asemenea să vă ajute să acordați prioritate vieții voastre.

Claire Tsosie este scriitoare de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Fotografia lui Scott Sonenshein prin curtoazia lui Chris Gillett Photography.