Ce trebuie să știți înainte de a împărți conturile de credit cu un părinte

Teresa Strasser, o personalitate de televiziune și cel mai bine vândut autor, spune că nu poate obține aprobarea pentru un card de credit și nici nu poate lua un împrumut auto sau un credit ipotecar. Creditul ei este "trashed", așa cum o descrie, chiar dacă și-a plătit întotdeauna facturile la timp. Motivul? Spune că are de-a face cu tatăl ei.

Strasser spune că atunci când casa tatălui ei a intrat în blocare, creditul ei a avut un mare succes pentru că ea a semnat pentru ipotecă.

"Tatăl meu nu mi-a lăsat să știu că nu plătea ipoteca exact. Până i-am dat vânt, nu am reușit să rezolv ", spune ea.

Simte scaderea aproape in fiecare zi. Când a solicitat un card de credit pentru magazinul Nordstrom pentru a obține croitorie gratuită pentru blugi, a fost refuzată. Când se aplica pentru un nou loc de muncă, era atît de îngrijorată de faptul că istoria ei precară de creditare i-ar fi afectat șansele să scrie o scrisoare către resursele umane care să explice ce sa întâmplat.

Co-semnat orice tip de cont de credit cu altcineva - chiar dacă este părintele dvs. - poate duce la acest tip de situație dificilă. Potrivit agenției de raportare a creditelor Experian, 18,7% din cardurile de credit sunt împărțite cu membrii familiei, fie ca deținători de conturi comune, utilizatori autorizați sau co-semnatari. Cea mai bună modalitate de a vă proteja este să evitați partajarea totală a contului, spune Rod Griffin, directorul educației publice la Experian.

"Dacă co-semnați pentru oricine sau le adăugați ca utilizator autorizat sau deținător de cont comun, sunteți responsabil pentru datoria pe care o obțin", adaugă el.

Iată ce trebuie să știți înainte de a încerca să ajuți un părinte în acest fel.

Partajați conturile de credit numai ca o ultimă soluție

Dacă împărțiți un card de credit și părintele dvs. cheltuiește atât de mult pe cardul pe care el sau ea - sau dumneavoastră - nu îl poate plăti, poate deveni greu să faci chiar și plățile minime, avertizează John Heath, director al legii Lexington Law, o firmă de avocatură pentru consumatori din Salt Lake City.

În cele din urmă, aceasta poate duce la întârzierea efectuării plăților, a dobânzilor și a taxelor, iar contul poate intra în colecții. Apoi, scorul dvs. de credit ar putea lua un mare succes, care afectează ratele dobânzilor pe care le puteți obține pe acasă și împrumuturi auto. "S-ar putea chiar să împiedice un copil [care a semnat pentru un părinte] de a obține o casă", adaugă Heath.

Dacă aveți de gând să împărtășiți un card de credit, protejați-vă

Dacă partajarea unui card de credit pare a fi cea mai bună modalitate de a vă ajuta pe părintele dvs., alegeți una cu o limită redusă de credit pentru a minimiza eventualele daune. În această situație, Richard Bolger, avocat în faliment în Fairfax, Virginia, recomandă să fie titularul principal de cont și să adăugați părintele dvs. ca utilizator autorizat. În acest fel, puteți monitoriza cu atenție activitatea contului, controlați plățile și eliminați părintele din cont, dacă este necesar. De asemenea, sugerează setarea alertelor pentru a primi o notificare în cazul în care contul se apropie de limita de credit.

Revizuirea achizițiilor făcute cu cardul cel puțin o dată pe săptămână este, de asemenea, o practică inteligentă, spune Ira Rheingold, director executiv al Asociației Naționale a Avocaților Consumatori.

"Dacă sunteți [împărtășind un card] pentru că părinții dvs. au nevoie de acces la îngrijiri medicale sau medicamente, tot trebuie să puteți vedea facturile dacă numele dvs. este asociat cu acesta", spune el.

În ceea ce privește vârsta părinților, monitorizarea strictă a cheltuielilor acestora este și mai importantă, deoarece persoanele în vârstă pot fi deosebit de vulnerabile la escrocherii cu amănuntul și la marketingul fraudulos, a adăugat el.

Uneori părinții fură identitatea copiilor lor

Ideea că un părinte fură intenționat identitatea unui copil pentru câștiguri financiare pare foarte tulburătoare. Dar Ken Meiser, vicepreședinte al ID Analytics, o companie de gestionare a riscurilor de credit și de fraudă, spune că nu este întotdeauna făcută cu intenții proaste.

"În unele cazuri, luau deciziile financiare care aveau sens la acea vreme", spune el.

De exemplu, dacă un părinte se confruntă cu probleme financiare și are un credit redus, ar putea părea că singura modalitate de a plăti pentru utilități sau consumabile școlare este deschiderea unui nou card de credit pe numele unui copil mic. Acest copil ar putea să nu afle că numărul său de securitate socială a fost folosit de către părinte până când el este adult, solicitând un împrumut pentru prima dată.

"Singura modalitate de a scăpa de istoria voastră este prin a fi vociferoase spunând:" Nu am făcut asta. Nu eram de vârstă legală ", spune Meiser. Emitentul cardului de credit va deschide probabil un caz de fraudă, iar membrul familiei care a deschis contul ar putea avea consecințe juridice.

Căutați alte modalități de a vă ajuta

Dacă părinții dvs. se luptă financiar, există și alte modalități de ajutor decât prin împărțirea unui cont de credit. În primul rând, vorbește cu ei despre cum au intrat în necazuri, sugerează Heath. Poate că ar putea folosi ajutorul unui consilier de credit sau al unui avocat de faliment. Dacă au nevoie disperată de ceva specific, cum ar fi utilități, un telefon sau o mașină, plătiți-le sau cumpărați-le pentru ele dacă le puteți permite. Aceasta oferă o modalitate de a vă ajuta fără a pune în pericol istoricul de credit și viitorul financiar.

De asemenea, ați putea depune un depozit în numerar pentru ca aceștia să poată obține un card de credit securizat.

"Este un risc scăzut și îi ajută să-și construiască creditul dacă îl folosesc pentru a face mici achiziții și apoi să plătească soldul integral în fiecare lună", spune Heather Battison, vicepreședinte al agenției de raportare a creditelor TransUnion. Ați putea pierde banii dacă cardul nu este plătit, dar scorul dvs. de credit nu va fi rănit, deoarece cardul se află în numele părintelui dvs., nu al dvs.

În timp ce problemele care au loc ca urmare a conturilor de împrumut partajate pot întârzia relațiile, Strasser a descoperit că familiile pot, de asemenea, să iasă mai puternice.

"Da, sunt profund trist, dar nu vreau să-mi pierd tatăl din cauza asta", spune ea. "Eu am doar un tata si a trebuit sa invete cum sa ma concentrez asupra lucrurilor despre el pe care le iubesc". S-ar putea sa fi pierdut platile ipotecare, spune ea, dar niciodata nu rateaza meciurile Ligii Lui.

Mai multe de la Investmentmatome:

3 lucruri pe care trebuie să le luați în considerare înainte de a co-semna pe un card de credit

Este posibil să obțineți un cont de card de credit comun?

Investmentmatome cele mai bune carduri de credit garantate din 2017

Kimberly Palmer este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.