7 întrebări pentru a cere consultantului dvs. înainte de a obține un împrumut pentru întreprinderi mici

Consultanții Centrului de Dezvoltare pentru Small Business vă pot oferi sfaturi experimentate, opiniile imparțiale și cunoștințele de piață de neprețuit de care aveți nevoie pentru a vă pregăti cererea de împrumut pentru afaceri mici - toate gratuit.

Administrația SUA pentru întreprinderi mici sponsorizează sute de centre din întreaga țară, fiecare cu consilieri care oferă consiliere individuală de afaceri. Când vă întâlniți cu un consilier, el sau ea va avea multe întrebări pentru tine. (De ce aveți nevoie de un împrumut pentru afaceri mici? Care este scorul dvs. de credit? Cum va fi afacerea dvs. profitabilă?) Aici sunt șapte lucruri tu ar trebui să întrebați lor .

[MAI MULT: Comparați care împrumuturi au cel mai mult sens pentru afacerea dvs. mică]

1. Am o idee de afaceri fezabilă pentru piața mea?

Consultanții de afaceri vă pot ajuta să faceți cercetări de piață pentru a vă asigura că ideea dvs. de afaceri va prospera în zona dvs. particulară. Aceștia au acces la baze de date care oferă informații, inclusiv veniturile medii ale întreprinderilor locale din industria dvs. și statisticile de saturație a pieței.

De exemplu, datele ar putea să arate că consumatorii din zona dvs. cheltuiesc 30.000 de dolari pe an pe cafea. Dacă există doar 6,000 dolari în valoare de java fiind vândute de către întreprinderile locale, magazinul dvs. de cafea are o probabilitate mai mare de succes, spune Tim Holtkamp, ​​un consultant de afaceri la McLennan Small Business Development Center din Waco, Texas.

2. Cât de mult am nevoie de capital?

În încercarea de a-și menține costurile în jos, proprietarii de afaceri mici subestimează de obicei suma de bani de care au nevoie pentru a împrumuta, spune Gary Smith, directorul Centrului de dezvoltare a afacerilor mici de la Universitatea din Wisconsin-Platteville. Consultanții de afaceri pot ajuta proprietarii de afaceri să evalueze în mod realist cât de multă capitală vor avea de fapt nevoie, ținând cont de costurile neașteptate care trebuie să apară, spune Smith.

3. Mă pregătesc să mă adresez unui creditor?

Un plan de afaceri singur nu este suficient atunci când vă apropiați de un creditor pentru a cere un împrumut. Va trebui să puneți împreună un pachet de împrumut, iar consultanții vă pot ajuta să faceți acest lucru, spune Suzanne Darden, consultant financiar la Birmingham, Alabama, din Birmingham. Odată ce ați adunat pachetul de împrumut, îl puteți cumpăra la mai mulți creditori, spune Darden. Un pachet de împrumut trebuie să includă următoarele:

• Un plan de afaceri
• Finanțări și proiecții de afaceri (bilanțuri, situații de venituri și situații de flux de numerar)
• Rapoarte financiare personale
• Declarații fiscale personale și de afaceri
• Rapoarte de credit personal și de afaceri
• Documentele juridice (adică actul constitutiv, acordul de parteneriat, licențele, contractele de leasing, acordurile de franciză)
• O descriere a motivului pentru care aveți nevoie de împrumut și în special modul în care veți utiliza fondurile

4. Ce tip de împrumut este cel mai potrivit pentru afacerea mea?

Consultanții de afaceri vă pot ajuta să vă asigurați că ați luat tipul potrivit de împrumut în funcție de nevoile afacerii dvs. De exemplu, dacă aveți nevoie să cumpărați un inventar sau să acoperiți un gol în creanțele dvs., trebuie să încheiați un împrumut pe termen scurt, care este de un an sau mai puțin, Bruce Morse, directorul regional al Centrului de dezvoltare a afacerilor mici Wyoming Entrepreneur, spune prin e-mail.

Dacă trebuie să cumpărați echipament, consumabile sau o cantitate mare de inventar, ar trebui să luați un împrumut cu un termen de până la trei ani, spune Morse. Dacă achiziționați echipamente mari sau imobile, ar trebui să le finanțezi pe o perioadă mai lungă de timp: de la șapte la 25 de ani, spune Morse.

5. Ce opțiuni de finanțare sunt disponibile pentru mine?

Atunci când vine vorba de opțiunile de finanțare a întreprinderilor mici, consilierii cunosc terenul; sunt familiarizați cu toate programele de împrumut federale, de stat și municipale și au relații cu microlendere locale și cu bancheri comunitari. Creditorii au mai multe șanse să ia în considerare acordarea de împrumut firmelor care au lucrat cu un consultant al Centrului pentru Dezvoltarea întreprinderilor mici, spune Richard Sifuentes, director adjunct al Centrului de Dezvoltare a Small Business University din Texas.

"Ei dau [împrumutul de împrumut] mult mai multă credință", spune el. "Nu vom trimite un client la bancă dacă nu credem că sunt gata."

Deși creditorii on-line, cum ar fi Clubul de împrumut și OnDeck, au devenit mai obișnuiți în ultimii ani, consilierii Small Business Development Center nu le recomandă proprietarilor de afaceri mici.

"Nu fac referire la clienți la programe pe care nu le-am vorbit fizic cu un ofițer de împrumut", spune Debra Hamilton Farley, director executiv asociat al Centrului de dezvoltare a afacerilor mici din Hampton, Virginia, Hampton, Virginia.

6. Sunt condițiile de împrumut pe care le-a oferit un împrumutător bun?

Înainte de a semna un contract de împrumut, consultanții de afaceri vă pot ajuta să citiți amprentele fine și să înțelegeți termenii și condițiile, spune Mark Rentschler, specialist în finanțe și tehnologie de la Universitatea Kutztown Small Business Development Center din Reading, Pennsylvania. De exemplu, dacă solicitați un împrumut bancar și o bancă este interesată, va emite o scrisoare de angajament care vă oferă împrumutul în anumite condiții. Aduceți creditorul angajamentului în centrul de dezvoltare locală pentru Small Business și aveți un consultant care îl revizuiește înainte de închiderea creditului, spune Rentschler.

7. Ce resurse aveți pe care le pot folosi în viitor?

Așa cum este inteligent să mergi la medic pentru verificări chiar și atunci când ești sănătos, este important să te întâlnești cu consultantul tău de afaceri chiar și atunci când afacerea ta se desfășoară fără probleme. Proprietarii de afaceri ar trebui să efectueze întâlniri lunare sau trimestriale pentru a verifica cu consilierul lor, spune Pamela Lankford, directorul Centrului de dezvoltare a afacerilor mici din Ohio din Marietta, Ohio. Indiferent dacă vă ajută să vă comercializați afacerea sau să vă ajutați să înțelegeți mai bine ciclul fluxului de numerar al afacerii dvs., consultanții de afaceri pot continua să lucreze cu dvs. pentru a vă îmbunătăți.

"Suntem cu adevărat aici pentru viața afacerii", spune Lankford.

LEGATE DE:

Ghid pentru compararea împrumuturilor pentru întreprinderi mici

Mergeți online pentru un împrumut pentru afaceri mici? Concentrați-vă pe APR

7 mari opțiuni de împrumut pentru întreprinderi mici și mijlocii

Nu vrei un împrumut? Verificați cardurile de credit de afaceri

7 Termeni de acordare a împrumutului pentru întreprinderi mici pe care trebuie să îl înțelegeți

Pentru a obține mai multe informații despre opțiunile de finanțare și pentru a le compara pentru afacerea dvs. mică, vizitați site-ul Investmentmatome cele mai bune împrumuturi pentru afaceri pagină. Pentru răspunsuri gratuite, personalizate la întrebări cu privire la finanțarea afacerii dvs., vizitați Mici afaceri secțiunea din site-ul nostru Întrebați o pagină de consilier.

Teddy Nykiel este scriitor de personal la Investmentmatome , un site web pentru finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @teddynykiel

Imagine prin iStock.