3 moduri în care proprietarii de întreprinderi mici se pot pregăti pentru majorări ale ratei dobânzii

O majorare a ratei dobânzii se află pe orizontul imediat. Există o șansă de 52%, că Rezerva Federală va ridica rata fondurilor federale imediat după mijlocul lunii septembrie, la următoarea reuniune de politică. Pentru proprietarii de întreprinderi mici, acest lucru va crește costul împrumuturilor pentru întreprinderile mici și poate afecta liniile de fund.

Rata fondurilor federale - rata dobânzii băncilor de a acorda fonduri federale altor bănci - a fost de 0,14 la 5 august, potrivit Rezervei Federale din New York. Perc Pineda, economist senior al Asociației Naționale a Creditului, declară pentru Investmentmatome că rata ar putea ajunge până la 1,75% până în anul viitor.

"Nu vă panicați", spune Bruce Vandegrift, vicepreședinte la Rockford Bank și Trust din Rockford, Illinois. "Aveți timp să vă gestionați afacerile pentru a face față acestor schimbări".

Iată trei lucruri pe care proprietarii de mici afaceri le pot face pentru a se pregăti pentru o majorare a ratei.

Rambursați sau refinanțați datorii cu rată variabilă, cu rată variabilă

Rata procentuală anuală (APR) - sau costul total anual al unui împrumut, cum ar fi o linie de credit sau un credit ipotecar ajustabil, se pot schimba pe baza ratei principale. Rata principală este în general de aproximativ 3% mai mare decât rata fondurilor federale. A fost de 3,25%, așa că, dacă rata fondurilor scade la 0,50, ar putea crește la 3,5% sau mai mult, potrivit lui Pineda. (Rezervele Federale au majorat rata fondurilor federale cu 0,25 puncte procentuale pe 16 decembrie 2015. Rata de bază este acum de 3,5%.)

O rată mai mare a fondurilor federale înseamnă costuri mai mari pentru debitorii cu rată variabilă.

Dacă un card de credit percepe 8% plus rata primară, sau 11,25%, APR ar putea fi de 11,5% în luna septembrie. Această sumă reprezintă doar 25 de dolari pe an mai mult, în interesul unui sold de 10.000 $. Dar, cu creșteri mai mari care se preconizează pentru rata de bază, această datorie va deveni doar mai costisitoare, așa că este plăcut să plătim cardurile de credit, spune Vandegrift.

"Din păcate, o mulțime de antreprenori finanțează costuri pe termen scurt pe cardurile de credit - acestea sunt aproape întotdeauna cele mai ridicate rate pe termen scurt pe care le puteți obține", spune Vandegrift.

Rambursarea datoriilor de pe cardul dvs. de credit ar putea de asemenea să vă îmbunătățească scorul de credit personal, deoarece rata de utilizare a creditului reprezintă 30% din scorul dvs.

Împrumutații cu credite ipotecare ajustabile ar trebui să afle atunci când rata dobânzii la împrumut se resetează și ce efect va avea asupra plăților, spune Vandegrift.

"Dacă știți că vă veți confrunta cu o resetare și vă așteptați ca ratele să continue să crească", spune el, "aveți un stimulent să refinanțați la o rată fixă ​​pe termen lung".

Negociați un împrumut cu rată fixă

"Dacă ați putea să vă blocați într-o rată fixă ​​pe termen lung astăzi sau în luna următoare, spre deosebire de o rată variabilă, ați fi într-o poziție bună", spune Pineda, "pentru că acum știm că ratele dobânzilor mai mari sunt inevitabil."

Dacă aveți un împrumut pentru afaceri mici printr-un creditor alternativ online, ratele în creștere sunt mai puțin susceptibile de a vă afecta costurile.

Creșterea cu 0,25 puncte ar schimba plățile lunare pentru un împrumut de 100 000 USD, cu un termen de 10 ani de la 1,110 dolari la 1,123 USD, potrivit lui Evan Singer, director general al SmartBiz.

Cercul de finanțare online a creditorilor nu utilizează rata de bază pentru a-și stabili ratele dobânzilor și nu intenționează să își ajusteze rata dobânzii, potrivit purtătoarei de cuvânt Liz Pollock. Peer-to-peer creditor Prosper oferă împrumuturi cu rată fixă ​​bazate exclusiv pe scorul de credit personal al solicitantului, iar Dealstruck utilizează numai rata primară pentru a stabili ratele de creditare, potrivit directorului executiv al Dealstruck, Ethan Senturia.

Dar, ratele în creștere vor afecta costul împrumuturilor din SUA pentru administrarea întreprinderilor mici provenite din SmartBiz. Compania oferă rate de 2,75% până la 4,75% plus rata primară, sau 6% până la 8%. O creștere cu 0,25 puncte a ratei prime înseamnă că debitorii vor plăti 6,25% până la 8,25%.

Aceasta ar schimba plățile lunare pentru un împrumut de 100.000 de dolari, cu un termen de 10 ani de la 1.110 dolari la 1.123 dolari, potrivit lui Evan Singer, directorul general al SmartBiz.

Pentru a compara împrumuturile online pentru întreprinderile mici, consultați site-urile noastre Topul celor mai bune afaceri pentru împrumuturi de afaceri.

Puneți bani în plus pentru o bună utilizare

Iată vestea bună: o creștere a ratei va duce la un randament mai mare al conturilor de economii, al certificatelor de depozit (CD) și al conturilor de pe piața monetară.

Dacă aveți bani într-un cont de verificare, câștigați puțin sau deloc interes - și nu intenționați să reinvestiți acea numerar în afacerea dvs. - luați în considerare transferul de fonduri către un cont purtător de dobândă.

"În cele din urmă, pe măsură ce ratele pe termen scurt cresc, menținerea lichidității cu înțelepciune va fi o decizie bună", spune Vandegrift.

Pentru a obține mai multe informații despre opțiunile de finanțare și pentru a le compara pentru afacerea dvs. mică, vizitați site-ul nostru cele mai bune împrumuturi pentru afaceri pagină. Pentru răspunsuri gratuite, personalizate la întrebări cu privire la finanțarea afacerii dvs., vizitați Mici afaceri secțiunea din site-ul nostru Întrebați o pagină de consilier.

Postul a fost actualizat pentru a reflecta noul curs principal din decembrie 2015. Acesta a fost inițial publicat pe 12 august 2015.

Steve Nicastro este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @StevenNicastro .

Imagine prin iStock.