Pași inteligenți pentru a planifica pensionarea

De Jim Ludwick

Aflați mai multe despre Jim de la Investmentmatome's Ask a Advisor.

Mulți oameni vă îngrijorează că prestațiile de securitate socială pentru pensionare și Medicare nu vor fi disponibile în viitor. Rapoartele recente din partea administratorilor de securitate socială și Medicare indică faptul că, dacă Congresul nu va acționa pentru a finanța mai bine aceste programe, acestea vor avea de suferit în următorii ani.

Cu toate acestea, securitatea socială și Medicare sunt programe incredibil de importante pe care mulți oameni se bazează foarte mult, deci este greu să ne imaginăm că politicienii nu vor acționa pentru a-și asigura supraviețuirea. Chiar și așa, în timp ce sperăm că Congresul va face ceva, există pași pe care îi putem lua singuri pentru a planifica înainte. Pentru a vă asigura că aveți suficiente economii pentru a acoperi cheltuielile de îngrijire a sănătății și alte costuri de pensionare, iată câteva strategii pe care ar trebui să le luați în considerare:

Crearea unui fond separat de îngrijire a sănătății

Dacă este posibil, deschideți și utilizați un cont de economii de sănătate, un cont de economii cu taxă avantajată, pentru a pune în posesie pretax de dolari, astfel încât să le puteți folosi fără taxe la pensionare pentru cheltuieli calificate de îngrijire a sănătății. Pentru a avea un HSA, va trebui să aveți un plan de asigurare de sănătate cu nivel ridicat de deductibilitate. Configurarea unui HSA atunci când sunteți mai tânăr și aveți mai puține probleme de sănătate ar putea fi cel mai bun mod de a economisi pentru nevoile viitoare de îngrijire a sănătății. Dacă sunteți mai în vârstă și nu puteți obține sau nu vă puteți permite un plan de deductibilitate înalt, ar trebui să încercați să economisiți bani suplimentari (dincolo de contribuțiile maxime admise la conturile dumneavoastră de pensii) pe care le puteți folosi pentru copașii de sănătate și deductibile în viitor.

Reducerea dimensiunii pentru a spori economiile

Luați în considerare mutarea într-o casă mai mică sau reducerea în alt mod a locuințelor și a altor cheltuieli cât mai mult posibil. Acest lucru vă va ajuta să vă reduceți cheltuielile acum și în timpul pensionării și vă poate ajuta să vă măriți economiile pentru pensionare. Odată ce ați contribuit la maximul permis pentru toate conturile dvs. de pensii, ați putea pune economiile suplimentare în vehicule eficiente din punct de vedere fiscal, cum ar fi impozitul amortizat după impozitare, în cazul în care întârziați să plătiți impozite pe câștiguri până când veți scoate banii.

Planificați-vă îngrijirea

Dacă doriți să rămâneți în casă în timp ce îmbătrâniți, asigurați-vă că casa dvs. este pregătită în mod corespunzător și că aveți suficient spațiu pentru a găzdui un îngrijitor. De asemenea, trebuie să economisiți suficient pentru a acoperi cinci ani de îngrijire. În cazul meu, plănuiesc 120.000 de dolari pentru această categorie. Dacă sună prea mult, este posibil să fiți în măsură să finanŃați un anumit sau întregul cost din fluxul de numerar al pensionării. De exemplu, 3.000 de dolari pe lună (în dolari de astăzi - mai mult în viitor, dacă există inflație) ar putea acoperi costul angajării unui îngrijitor. Acești bani ar putea proveni din economiile dvs. sau, eventual, dintr-o ipotecă inversă, care vă permite să utilizați o parte din capitalul social pentru acest tip de necesități.

O altă opțiune este să cumpărați asigurare de îngrijire pe termen lung, în mod optim la mijlocul anilor 50, pentru a finanța costurile de îngrijire a îngrijirilor în casa dvs. sau a unui cadru instituțional. Dar amintiți-vă că astfel de politici plătesc beneficii numai atunci când nu puteți face două sau mai multe aptitudini de bază, cum ar fi hrănirea și îmbrăcămintea.

Găsirea suportului

Odată ce vă retrageți, puteți continua să fiți înțelepți și frugal. Luați în considerare posibilitatea de a face schimburi sau de a plăti servicii de la prieteni, rude sau vecini pentru a vă menține costurile în jos. Programele de voluntariat, cum ar fi Village to Village Network, pot, de asemenea, ajuta seniorii să găsească un acces accesibil la furnizorii de servicii.

Cu cât mai mult puteți salva și planifica acum, cu atât veți avea mai multă flexibilitate la pensionare. Vorbiți cu ceilalți semnificativi, rude, prieteni și vecini. Întrebați-le ce gândesc despre planurile dvs. sau dacă pot avea strategii alternative pe care să le luați în considerare. Ei pot oferi sugestii, suport sau mai mult. Este, de asemenea, inteligent să lucrați cu un consilier financiar care vă poate ajuta să vă asigurați că sunteți pe drumul cel bun cu economiile dvs. de pensii și aveți un plan pentru a acoperi costurile de îngrijire a sănătății și alte cheltuieli atunci când vă retrageți.

Jim Ludwick, PCP, este fondatorul MainStreet Planificarea financiară Inc

Acest articol apare și pe Nasdaq.