Studenții din Carolina de Sud sunt implicați mai mult decât media americană pentru împrumuturile studenților

Studenții de la colegii și universități din Carolina de Sud au mai multe șanse decât aceia din alte state să nu primească credite pentru studenți, potrivit unui studiu realizat de Departamentul pentru Educație din S.U.A.

Studiul a constatat că 13,2% dintre studenții din școli postliceale din Carolina de Sud, care urmau să plătească împrumuturile în 2013, au fost în imposibilitate de plată până în al treilea an de rambursare. Rata de default a Carolinei de Sud a fost cea de-a 12-a cea mai mare din națiune.

Rata totală de nerambursare din S.U.A. a fost de 11,3%. (Vedeți ratele implicite pentru toate cele 50 de state.)

Studiul a vizat mai mult de 6.000 de școli postliceale din țară și 80 din Carolina de Sud, inclusiv școli private, publice și de proprietate (pentru profit). Printre cele mai mari din stat, prin înscriere, ratele de neplată au fost:

• Colegiul Tehnic Trident: 20,4%.
• Colegiul Tehnic Greenville: 18,4%.
• Midlands College College: 16%.
• Universitatea din Carolina de Sud, Columbia: 4,5%.
• Universitatea Clemson: 2,9%.

(Faceți clic aici pentru a căuta baza de date federală pentru statisticile prestabilite de către școală, oraș sau stat.)

La nivel național, colegii din comunitatea publică au avut o rată medie de neplată pentru 2013 de 18,5%, iar școlile deținute de proprietari au fost de 15%. Pentru colegiile publice de patru ani, rata medie a fost de 7,3%, iar pentru colegiile private de patru ani a fost de 6,5%.

Ratele de nerambursare pentru colegii din comunitate, școli profesionale și colegii cu profit au tendința să fie mai ridicate, deoarece foștii studenți sunt mai puțin probabil să-și fi terminat studiile sau să vadă o creștere a câștigurilor salariale și adesea nu pot ține pasul cu plățile de împrumut, raport în Brookings Papers privind activitatea economică.

>> MAI MULTE: Implicit de împrumut student: Ce înseamnă și cum să o rezolvați

Noul raport oferă o privire detaliată asupra ratelor de întârziere, însă este posibil să nu apară o imagine completă a sarcinii datorate studenților. În timp ce raportul întocmește un instantaneu al debitorilor care se află în prima perioadă de trei ani a fazei de rambursare, acesta nu captează pe cei care întârzie rambursarea până când expira fereastra de măsurare de trei ani.

Consilier Columbia: Colegiul scump pentru o slujbă slab plătită este "cea mai mare greșeală"

Persoanele cu studii superioare câștigă mai mult, în medie, decât cei care au o diplomă de liceu. În 2014, venitul mediu al tinerilor adulți cu o diplomă de licență a fost de 49.900 dolari, comparativ cu 30.000 dolari pentru persoanele care au absolvit liceul, potrivit Centrului Național pentru Statistică Educațională.

Cu toate acestea, datoria excesivă a împrumutului pentru studenți este o povară majoră pentru mulți americani. Aceasta poate afecta în mod semnificativ finanțele oamenilor prin creșterea ponderii datoriilor globale și prin reducerea banilor pe care îi vor putea utiliza pentru ipoteci, pensionări și alte investiții pe termen lung. Datoria totală a împrumutului pentru studenți a fost de 1,36 miliarde de dolari în luna iunie, potrivit Rezervei Federale, de la 961 miliarde de dolari în 2011.

L-am întrebat pe consilierul financiar din Columbia, Carolina de Sud, Laura Scharr-Bykowsky, despre modul în care familiile pot integra împrumuturile studenților în viața lor financiară.

Cum pot studenții și familiile să se asigure că împrumuturile lor reprezintă o bună investiție în viitorul lor?

Părinții ar trebui să stabilească așteptări realiste cu copiii lor. Dacă nu își pot permite să-i trimită la un colegiu de elită, fără să-și împrumute greu, probabil că nu ar trebui să ia în considerare acest colegiu. Nici un copil nu vrea să-și vadă părinții săi suferă financiar pentru o educație.

Elevii ar trebui să se concentreze asupra planificării carierei. Recomand Highland Ability Battery pentru clienții mei. Este un test cuprinzător care îi ajută pe oameni să determine cariera care se potrivește cel mai bine aptitudinilor și abilităților lor naturale. Elevii care au o idee mai clară despre calea lor de carieră vor fi motivați să facă colegiu bine și complet fără a trebui să schimbe majors în mod repetat și să preia datorii suplimentare.

În plus, colegiul nu este răspunsul pentru toată lumea. Poate doriți să luați în considerare o școală comercială sau tehnică.

După finalizarea pasului de planificare a carierei, examinați școli sau programe care se specializează într-un domeniu major identificat prin testarea carierei și determinați care dintre ele sunt accesibile.

Cum poate scoate împrumuturile pentru studenți să afecteze viața financiară viitoare a studenților?

Dacă aveți o mulțime de datorii colegiu, este posibil să aveți un timp dificil de a face bugetul dvs. de lucru post-colegiu. Acest lucru va interfera cu capacitatea dvs. de a salva pentru urgențe, o casă sau de pensionare. Te poate forța să întârzieți căsnicia și să trăiți cu părinții după facultate.

Dacă alegeți o carieră în guvern sau într-o organizație nonprofit, vă puteți califica pentru programul de iertare a împrumutului pentru serviciul public. În cadrul acestui program, împrumuturile dvs. federale pot fi iertate după ce faceți 120 de plăți lunare. Înainte de a lua împrumuturi cu această strategie, trebuie să fiți conștient de faptul că trebuie să lucrați cu normă întreagă timp de 10 ani la organizațiile calificate - și că salariile globale pentru aceste locuri de muncă sunt adesea mult mai mici decât ceea ce ar fi în sectorul privat.

Ce ar trebui să țină minte părinții și studenții atunci când iau împrumuturi pentru studenți?

Nu ridicați datoriile de la început. Cea mai mare greșeală este să mergi la un colegiu scump pentru o diplomă care va duce la o slujbă slab plătită. Regula principală este că datoria colegală totală nu trebuie să depășească salariul dvs. pe primul trimestru. De exemplu, nu are sens să se ia împrumuturi de 100.000 de dolari pentru a fi un asistent social.Pentru a economisi bani, mergeți la o școală de stat sau participați la un colegiu comunitar sau școală tehnică pentru câțiva ani, apoi transferați-vă la un colegiu de patru ani.

Alternativ, participați la un colegiu care va oferi ajutor pe bază de nevoi sau merit, ceea ce va reduce nevoia de împrumuturi pentru studenți. Dacă aveți nevoie pentru a lua împrumuturi, optați pentru împrumuturi federale asupra împrumuturilor private, atunci când este posibil. Împrumuturile federale au tendința de a avea rate ale dobânzii fixe mai mici și se califică pentru rambursarea bazată pe venit, împrumuturile de iertare și programele de consolidare. În plus, părinții nu trebuie să co-semneze un împrumut federal.

Ce opțiuni există pentru a îmbunătăți condițiile de împrumut student împrumut?

Dacă aveți împrumuturi federale, este posibil să vă îmbunătățiți termenii prin consolidarea împrumuturilor sau printr-un plan de rambursare bazat pe venit. Există mai multe opțiuni de rambursare, în funcție de tipul de împrumut și de situația personală. Plățile lunare se bazează pe venitul dvs. și sunt, în general, cuprinse între 10% și 15% din venitul discreționar.

Și amintiți-vă că iertarea federală de împrumut poate fi disponibilă pentru angajații care se califică pentru servicii publice după ce plătesc 120 de lunar.

Ce ar trebui să facă familiile dacă constată că nu pot face plăți?

Dacă nu vă puteți efectua plățile, este posibil să fiți eligibili pentru amânarea împrumutului sau pentru toleranță.

Anularea debitului vă permite să întârziați plățile temporar, timp de până la trei ani. Dacă nu vă calificați pentru amânare, toleranța la împrumut vă va permite să vă opriți plățile sau să reduceți plățile de până la 12 luni din cauza unor dificultăți financiare sau a unei boli. În funcție de tipul de împrumut pe care îl aveți, se pot acumula dobânzi atât pentru amânare, cât și pentru toleranță, deci verificați-vă cu furnizorul dvs.

Faceți tot posibilul pentru a evita implicarea unui împrumut. Ar putea să-ți ruineze creditul, salariile tale pot fi împodobite sau pot fi reținute impozite suplimentare pentru a-ți rambursa împrumutul. Chiar și declararea falimentului nu o va rezolva; spre deosebire de alte datorii, împrumuturile studentului nu pot fi aproape niciodată executate prin faliment.

Laura Scharr-Bykowsky, CFP, este consilier financiar și director la Ascend Financial Planning din Columbia, Carolina de Sud.

Ratele de default pentru împrumuturile de stat pentru studenți

Cele 50 de state s-au clasat pe locul cel mai scăzut din rata de default a împrumutului pentru studenți.

Clasament	Stat	Procentul de nerespectare a împrumuturilor pentru studenți
1.	New Mexico	18.9
2.	Virginia de Vest	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Carolina de Sud	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Dakota de Sud	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgia	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Carolina de Nord	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	California	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	insula Rhode	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	North Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1