Statele joacă Whac-A-Mole cu împrumuturi de împrumut acordate pentru scutiri

După ce Asociația de Asistență pentru Consumatori LLC a fost evacuată din alte zone, call center-ul său a funcționat dintr-o clădire Darth Vader din Coral Gables, Florida, pentru construcția sa exterioară din sticlă neagră. Richard Citeste / Investmentmatome

LAKE WORTH, Florida - Procurorul general al Georgiei a forțat anul trecut interzicerea unei companii de creditare pentru eliberarea datoriilor din Florida, pe care a găsit-o frauduloasă, care necesită amenzi și rambursări pentru clienți.

Cu toate acestea, Academic Debt Alliance LLC, care percepe împrumutătorilor să pregătească cererile de reducere a împrumuturilor pe care ar putea să le depună gratuit online, continuă să opereze oriunde altundeva, de la call center-ul său din Palm Beach, o regiune în care înșelătoriile de scutire de datorii ale țării izbesc ca kudzu.

La fel ca mulți adjuncți penalizați de împrumuturi pentru studenți, managing partnerul Richard Eyring II poate vorbi din experiența acumulată în consilierea debitorilor. El a depus falimentul capitolului 7 în 2007, în conformitate cu înregistrările publice din Maryland.

Eyring și partenerul său de afaceri, Blaine Burdette, spun că printre mulți concurenți, compania lor se remarcă pentru a ajuta cu adevărat debitorii.

- Există un nor negru în această industrie, dar suntem o lumină strălucitoare, spuse Burdette. "Suntem de părere că ceea ce facem merită, pentru că mulți dintre cei care vin la noi își au ultima suflare" din punct de vedere financiar.

Lăsând la o parte pretențiile lui Burdette de o muncă bună, viziunea sa asupra reputației industriei este fără îndoială. Companiile promițătoare de reducere a datoriilor sunt sifoning milioane de dolari de la debitorii financiari în dificultate ca împrumuturile studenților soar la aproape 1.4 trilioane dolari, a gasit o investigație Investmentmatome.

Scammers profit prin atragerea luptătorii cu împrumuturi cu promisiuni de a scădea sau ierta datoria.

În cel mai bun caz, companiile falsificatoare de datorii recurg la debitori pentru programele guvernamentale pe care le-ar putea accesa online gratuit. În cel mai rău caz, companiile primesc permisiunea împrumutătorilor de a-și accesa conturile de împrumut, apoi schimba parolele și lasă plățile să cadă, ceea ce duce la rambursările fiscale confiscate, la salariile împrumutate și la creditul ruinat.

Pentru a avertiza consumatorii, un nou Investmentmatome Student Loan Watch List prezintă mai mult de 130 de întreprinderi investigate, învinse sau penalizate de către oficiali sau judecători sau care au evaluat D sau F de către Bureau Better Business. Altele sunt listate pentru a acumula importante garanții fiscale, pentru a avea proprietari care nu și-au gestionat propriile datorii sau care dețin companii separate cu astfel de probleme.

Autoritățile federale de reglementare nu au reușit să contracareze companiile frauduloase care operează la nivel național, a declarat Investmentmatome într-o revizuire la nivel național a documentelor publice. Avocații statului au interzis întreprinderile, dar, ca și în cazul Alianței pentru Datorii Academice, companiile sunt adesea libere să facă afaceri în alte state.

Compania "promite lumii"

Companiile care comercializează scutirea de datorii vizează cei mai nesigurați debitori financiari din rândul celor 44 de milioane de deținători de împrumuturi ale națiunii.

Deanne Theodore, o absolventă de 50 de ani, absolventă a Universității Naționale Louis din suburbiile occidentale din Chicago, a obținut împrumuturi de aproximativ 100.000 de dolari de la gradul ei de MBA, când o rudă a spus despre prima companie americană de aprovizionare fiscală LLC, o companie din Delaware care oferă ajutor datoriei.

"Această companie a promis lumii", a spus Theodore, care a spus că o primă republică americană a spus că ar putea să-și reducă la jumătate plățile lunare. Primul american a perceput aproximativ 1.000 de dolari, a spus ea, înainte ca ea să-și dea seama că societatea nu a oferit nimic care nu ar fi putut să se facă, aplicând pentru programele de împrumut ale Departamentului Educație din S.U.A.

Un detectiv particular, Theodore sa simțit umilit să fie înșelat. Ea a depus o plângere la biroul procurorului general Illinois Lisa Madigan și a primit o rambursare. "Este oribil", a spus ea, "ce noi facem ca omul unul altuia".

Madigan, unul dintre cei mai agresivi procurori ai națiunii de fraudă a împrumuturilor pentru studenți, a obținut o interogare în instanță din 2015, interzicând primul american în statul său. Dar, la fel ca și în cazul Alianței pentru Datorii Academice, acordul semnat de reprezentanții companiei nu a admis nicio contravenție și a lăsat întreprinderea liberă să opereze în toate celelalte 49 de state.

Procurorul General al Washingtonului a impus în ultimul an acorduri similare cu 15 companii din afara statului. Bob Ferguson a ordonat restituirea de 1,2 milioane de dolari numai rezidenților din Washington.

Academic Debt Alliance se conformează ordinului de rambursare

În Florida, managerii Academiei Datoriei Alianței spun că se întâlnesc în fiecare lună cu termenul limită pentru a emite rambursări.

"Ne-am străduit să facem acest lucru, dar nu am avut nici o problemă care să le respecte", a spus Eyring, partenerul de conducere.

Eyring, Burdette și Melissa Burns, un al treilea co-proprietar al Alianței pentru Datorii Academice, trebuie să plătească rate lunare până în octombrie pentru a returna un total de 27.000 de dolari clienților din Georgia.

Conform termenilor acordului de conformitate, fiecare pagină a site-ului companiei proclamă cel puțin un tip de caractere de cel puțin 12 puncte: "Aceste servicii nu sunt disponibile pentru rezidenții din Georgia".

Co-proprietarii datoriilor academice își descriu rolul lor, înființat în 2014, ca un startup cu mobilier cumpărat la Ikea. Este mic în comparație cu concurenții care au 100 sau mai multe telemarkete.

Eyring, facturat la LinkedIn ca fost bancher ipotecar, supraveghează aproximativ opt angajați ai centrului de call-center din trei birouri adiacente, cu vedere spre o parcare. "Acesta este un serviciu excelent pentru persoanele care sunt foarte ocupate", a spus el.

Afacerea este un al doilea act pentru Eyring, care a înregistrat active de doar 3.000 de dolari - îmbrăcăminte, un laptop și două ceasuri - și pasive de 93.000 de dolari în procesul său de faliment. Ca o condiție a depunerii, Eyring a semnat o declarație jurământă spunând că a fost informat despre oportunitățile de a primi consiliere de credit.

Potrivit procurorului general al Georgiei, Eyring și partenerii săi au oferit consiliere bugetară, gestionarea datoriilor sau alte servicii, reprezentând în mod ilegal și fals produse și consumatori exagerați.

Partenerii nu au contestat declarațiile procurorului. Eyring declară că istoricul său financiar este irelevant deoarece nu discută personal cu clienții sau nu îi sfătuiește.

"Oamenii pe care îi angajez, niciunul nu are falimente", a spus Eyring. "Toți sunt licențiați, au licente de telemarketing" de către Departamentul pentru Agricultură și Consumatori din Florida, a spus el.

Burns a spus că o cunoaște pe Eyring de când au fost prezenți la Universitatea Ohio Wesleyan. Ea a lucrat într-o zi recentă într-un birou al patrulea la un birou acoperit de un șir de dosare de fișiere manila. Divorțată cu o fiică în colegiu, Burns a spus că a întâlnit-o pe Burdette prin soția sa, care a păstrat un cal pe proprietatea ei.

"Avem oameni care sună lacrimi" cu privire la împrumuturile lor pentru studenți, a spus recent Burns. Ea a declarat că compania a aterizat în ziua precedentă 14 clienți noi.

Eyring a declarat că datoria academică găsește clienții vizitând școli și plătindu-le generatoare de plumb terțe. El a spus că nu are nicio idee despre modul în care companiile "lead gen" găsesc titularii de împrumuturi pentru studenți.

"Tot ce știu este că le plătim și fac oameni", a spus Eyring.

Burns a spus că dorește ca compania să își poată permite expertiza în optimizarea motorului de căutare. Compania ar putea ateriza mai mulți clienți utilizând alchimia digitală care împinge site-urile mai mari în rezultatele căutării pe web, a spus ea.

Burdette a spus că serviciile de întreținere defectuoasă și confuzia pe scară largă cu privire la opțiunile de rambursare au creat o industrie de cabane a adjudecătorilor de datorii.

"Ne adresăm profesorilor, asistentelor medicale, persoanelor care se califică pentru planurile de rambursare a funcționarilor publici", a spus el. "Puteți să o faceți singur pe cont propriu gratuit. Spunem clienților noștri."

Afacerile de milioane de dolari

O companie frauduloasă a împrumutului pentru împrumuturi pentru studenți poate să ajungă la peste 1 milion de dolari pe an, judecând după cifrele de restituire și depuneri ale instanțelor care implică alte companii pe care Investmentmatome le-a revizuit.

Consumer Assistance LLC, o companie din Florida închisă de oficiali, a acuzat mai mult de 400 de clienți cu cel puțin 250 de dolari pe lună, cu o sumă de cel puțin 1,2 milioane dolari pe an, arată filialele din Florida.

Cifrele de restituire oferă o altă fereastră privind amploarea fraudei.

Compania Libre Technologies Inc., din Libia, din Libia, trebuie să returneze 370.000 de dolari obținute de la 323 de locuitori din Washington, în condițiile unui decret de aprobare. Massachusetts a forțat suma de 160.000 de dolari rambursate de Libre către mai mult de 400 de rezidenți de stat.

"Reprezentanții noștri sunt ajutați, demni de încredere și instruiți în procesarea documentelor", spune Libre / Student Loan. "Aș dori să vă adăugăm la lista clienților mulțumiți."

Cu multe cerințe de licențiere, industria este deschisă oricui. Înregistrările publice arată că mulți proprietari de companii au trecut în istorie, au scos în evidență obligațiuni fiscale și au înregistrat falimente.

Împrumutanții care au dat detalii financiare personale companiei Student Debt Relief LLC, o companie din St. Petersburg, Florida, a cărei pagină a fost închisă, s-ar putea să fie surprinsă să afle de fondul proprietarului.

Înregistrările din tribunalele din Florida arată că Toron "Tory" Larkins are mai multe condamnări pentru exploatarea și posesia cocainei și o condamnare pentru nerespectarea repatrierii proprietății închiriate. Larkins a servit 15 luni pentru șase dintre condamnările de cocaină înainte de a fi eliberat în 2012, potrivit datelor din Departamentul de Corecții din Florida.

Administratorii de creanțe din California, Consolifi Inc. și Performance Settlement LLC, și proprietarul lor, Daniel Crenshaw, au făcut obiectul unor garanții fiscale, alții în zeci de mii de dolari, arată publicul.

Kenneth Talbert, proprietar al companiei Broadsword Student Advantage LLC, companie din Texas, care a fost acționată în judecată de Illinois, a acumulat, începând cu anul 2006, aproape 2 milioane de dolari în drepturi fiscale federale.

Procesul de la Illinois acuză Broadsword de taxarea consumatorilor pentru serviciile de scutire de datorii disponibile gratuit. Agenții companiilor au primit clienți pentru a le oferi acces la contul de împrumut și apoi la o comunicare limitată între consumatori și administratorii de datorie, a afirmat plângerea din 2014.

Într-un interviu, Talbert a negat acuzațiile că societatea a efectuat decontarea datoriilor. "Întreaga companie a fost să completeze formulare pentru oameni", a spus Talbert, susținând că procesul a ucis Broadsword.

Singurele entități afectate de Broadsword au fost companiile de întreținere a creditelor, prin eliminarea debitorilor de la planurile de plată costisitoare, profitabile pentru administratori, a afirmat el. "Acum sunt niște escroci", a spus el.

Pe Capitol Hill, membrii Congresului sunt blocați de-a lungul liniilor de partid.

Unii parlamentari democrați susțin o represiune. Dar republicanii exprima mai putin interesul fata de protectia de ajustare a datoriilor pentru imprumuturile de student sub conducerea presedintelui Donald Trump cu Betsy DeVos ca secretar al educatiei.

Democrații din cadrul Comitetului pentru supravegherea și reforma guvernamentală din S.U.A. spun că doresc să cheme managerii companiilor să depună mărturie în cadrul unei audieri. Republicanii scepticism voce în mijlocul partizan strivire.

La o audiere a Comitetului de Supraveghere a Camerei de pe 3 mai, parlamentarii au condamnat practicile de pradă și au împins un oficial al Departamentului Educațional să explice lipsa de executare.

"Ceva despre asta, doar lacrimi la inima mea", Rep.Elijah Cummings, D-r., A spus în ședință. "Ar fi o malpraxis legislativă pentru noi să nu protejăm acești studenți".

James Runcie, directorul executiv al Departamentului Educație al Federal Student Aid, a declarat pentru Cummings că adjudecanții de datorii se ascund în spatele acordurilor de împuternicire ale împrumutătorilor care oferă companiilor acces la conturile de împrumut.

Runcie a spus că unele companii au modificat setările contului pentru a bloca comunicațiile între administratorii de împrumuturi și debitorii, și apoi au încasat banii pe care clienții le-au acordat pentru plățile la împrumut.

"Natura și valoarea discutabilă a acestor servicii nu este ceva pe care îl polițăm", a declarat Runcie, care ulterior a demisionat din cadrul agenției. "Nu avem control asupra acelor entități".

Rep. Jamie Raskin, D-Md., A cerut lui Runcie să stabilească dacă numirea unui avocat federal pentru împrumuturi pentru studenți ar putea proteja debitorii de riposturi.

"Sentimentul instituțional general pe care îl primesc este unul de pasivitate și reactivitate de bază pentru evenimente, mai degrabă decât să mă ocup de acest lucru", a spus Raskin.

Senatorul Elizabeth Warren critică și agenția.

"Departamentul de Educație trebuie să facă mai mult pentru a menține servitorii legitimi de împrumut responsabili pentru a ajuta elevii să nu cadă în brațele în așteptare ale escrocatorilor care solicită asistență pe care elevii ar trebui să o primească gratuit", a spus Warren, un democrat din Massachusetts.

Oficialii din domeniul educației au refuzat să comenteze această poveste.

Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor din S.U.A. urmărește un alt unghi, încercând să obțină importante companii online pentru a bloca publicitatea prin firmele de eliberare a datoriilor fidele acordate de studenți. Dar doi ani după trimiterea unei scrisori către Google, Facebook, Yahoo și Bing, agenția nu a obținut anunțuri care au scos în jos felul în care unele motoare de căutare au blocat publicitatea pentru împrumuturile de tip payday.

"Anunțurile înșelătoare și înșelătoare nu sunt acceptabile, inclusiv cele pentru scutirea datoriilor frauduloase a studentului", a declarat un purtător de cuvânt al Yahoo, care a refuzat să fie identificat.

Dar Yahoo nu a avut detalii despre pașii întreprinși pentru a bloca astfel de anunțuri. Un purtător de cuvânt al Microsoft, proprietarul lui Bing, a refuzat să comenteze. Google și Facebook nu au răspuns la cererile de interviu.

Richard Read este un scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finante personale. Email: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. Reporterii Teddy Nykiel și Alex Richards au contribuit la această poveste.

Noua Investmentmatome Student Loan Watch List avertizează consumatorii cu privire la companiile de ajustare a datoriei pentru a evita.

Această poveste actualizată clarifică faptul că Academic Debt Alliance LLC și proprietarii săi au intrat într-o înțelegere cu procurorul general al Georgiei, fiind de acord să nu mai ofere servicii de ajustare a datoriilor consumatorilor din stat și să plătească amendă și să restituie foștii clienți. Acordul a fost depus la o instanță, care nu a fost comandată de procurorul general sau de instanță.