Cardul de credit E-Declarații: Dacă mergeți fără hârtie, faceți-o corect

Faceți totul electronic și, rar, obțineți tot ce doriți prin corespondența melcului. Faceți banii dvs. de pe telefonul dvs. smartphone. Acum emitentul cărții dvs. de credit vă îndeamnă să renunțați la primirea declarațiilor de hârtie în fiecare lună și să treceți complet la declarațiile electronice. Ar trebui să te?

Consumatorii americani au îmbrățișat banca online, deoarece băncile au început să o ofere la începutul anilor 2000. Declarațiile electronice au apărut la scurt timp după ce băncile și-au dat seama că ar putea reduce dramatic costurile de tipărire și de corespondență, încurajând clienții să "meargă fără hârtie".

Obțineți deja e-declarații?

Faceți clic aici pentru a trece la sfaturile noastre pentru gestionarea acestora.

Băncile promovează declarațiile electronice ca o confuzie mai puțin convenabilă, "o bucată de hârtie mai puțin îngrijorată" - dar consumatorii nu au fost atât de repede să-și ia rămas bun de la hârtie. Potrivit Biroului de protecție financiară a consumatorilor, doar un sfert din deținătorii de carduri de credit care au acces la un computer aleg să primească declarațiile lunare pe cale electronică. Dintre cei care primesc e-declarații, studiul indică faptul că mulți nu le revizuiesc.

Declarațiile servesc roluri importante

Ele pot lipsi de informații importante, spune Chi Chi Wu, avocat al personalului Centrului Național pentru Drepturile consumatorilor, care, împreună cu directorul asociat Lauren Saunders, a scris un raport privind importanța declarațiilor pe suport de hârtie.

"Situațiile din contul financiar servesc mai multor scopuri importante - ca înregistrare a tranzacțiilor, taxelor și dobânzilor percepute; pentru a permite consumatorilor să verifice eventualele costuri sau erori neautorizate; si ca un memento pentru a plati un proiect de lege, Wu spune Investmentmatome. "De asemenea, este important să se întocmească declarații fiscale, să se aplice o ipotecă sau să se ajute membrii familiei care se ocupă de un consumator în vârstă sau să-și stabilească averea decedatului".

Chiar și așa, consumatorii ar putea fi dispuși să adopte declarații electronice dacă înseamnă economii de bani. Într-un sondaj efectuat de Novantas Data Services în 2014, o firmă de consultanță pentru servicii financiare, 72% dintre respondenți au declarat că vor alege să primească declarații electronice dacă ar însemna că ar putea obține verificări gratuite. Acesta a fost cel mai mare procent dintre opțiunile din sondaj.

Prin comparație, aproximativ 40% au declarat că ar fi dispuși să plătească un anumit număr de facturi pe lună online pentru a obține renunțarea la taxele de cont; 36% au spus că ar fi dispuși să utilizeze un card de debit de cel puțin un număr de ori pe lună; 27% ar accepta servicii bancare electronice (de exemplu, ATM-uri și aplicații mobile, dar nu și elevi); iar 18% ar accepta să aibă mai multe produse financiare de la aceeași instituție.

Permanența hârtiei

"Hârtia are avantajele sale", spune Wu. "Declarațiile de hârtie sunt permanente, ușor de accesat și ușor de utilizat; astfel, consumatorii au mai multe șanse să le revadă."

Un alt beneficiu al declarațiilor pe hârtie este că probabil veți păstra declarația mai mult decât emitentul dvs. de carduri vă va pune la dispoziție online. Dacă aveți nevoie de informații specifice pentru taxe sau de a contesta o taxă, este ușor să treceți prin declarații anterioare pentru a găsi ceea ce aveți nevoie.

Și chiar dacă primiți declarația dvs. prin poștă, nu trebuie să o plătiți prin poștă. Totuși, veți putea plăti factura online, economisind timp și poștale.

Pentru unii consumatori, totuși, declarațiile pe suport de hârtie vin la un cost. "Multe bănci îi constrâng pe consumatori să opteze pentru declarațiile electronice, permițându-le să le plătească pentru declarații pe hârtie", spune Wu. "Credem că instituțiile financiare nu ar trebui, și ar putea, din punct de vedere juridic, să nu perceapă o taxă pentru furnizarea unui lucru care le este impus prin lege."

Conturile care necesită declarații scrise sunt conturi de carduri de credit; conturi bancare dacă sunt accesibile prin ATM, card de debit sau prin alte mijloace electronice; și conturi ipotecare. "Chiar și o mică taxă poate descuraja consumatorii să obțină informații în modul în care funcționează pentru ei", spune Wu.

Ușurința declarațiilor electronice

Băncile și emitenții cărților de credit au oferit avantajele comodității declarațiilor electronice - mai puțin hârtie și poștale, mai puțin aglomerație - și nu se înșeală. Economisiți hârtie. Aveți mai puține pagini pe care să le îndepărtați. Dacă plătiți facturile online prin intermediul site-ului dvs. de pe cardul dvs. de credit, puteți examina declarația dvs. și asigurați-vă că taxele și taxele sunt corecte înainte de a plăti. Acest lucru economisește timp, precum și hârtie.

Dar comertul de hârtie pentru neclaritatea inbox-urilor. Mulți oameni primesc deja mai multe e-mailuri decât le pot citi și un e-mail de la emitentul cărții de credit care vă avertizează că declarația dvs. este disponibilă online se poate pierde în amestec. S-ar putea să pierdeți o plată - să vă supuneți eventual unor taxe de întârziere sau chiar să vă deteriorați scorul dvs. de credit - mai ales dacă este vorba de un card de credit pe care nu îl folosiți frecvent.

Un alt dezavantaj observat în raportul Centrului Național pentru Drepturile Consumatorului este că "înregistrările electronice pot fi un dezastru pentru îmbătrânire și familiile lor". Oamenii au destule probleme în a-și aminti propriile logare și parole. Imaginați-vă că trebuie să gestionați finanțele unei persoane îmbătrânite, a cărei carduri de credit și declarațiile de cont sunt accesibile numai prin intermediul computerului și nu aveți nicio informație de conectare.

Cele mai bune practici pentru gestionarea e-declarațiilor

Dacă decideți să primiți numai declarații electronice, urmați aceste sfaturi, astfel încât să nu vă alunecați și să vă răniți finanțele:

1. Deschideți și salvați declarația în fiecare lună. Când primiți e-mailul spunând că declarația dvs. este disponibilă, accesați-o online și descărcați-o. Nu te uita doar la el online; salvați-l într-un loc în care îl puteți accesa în viitor. Dacă există o tranzacție pe care doriți să o contestați, veți avea nevoie de o copie tipărită a acesteia.

2. Verificați contul cărții de credit pe parcursul lunii. Nu trebuie să așteptați declarația lunară. Înscrieți-vă în contul dvs. o dată pe săptămână online sau pe aplicația mobilă a cărții de credit, pentru a vă ține cont de eventualele costuri sau taxe suspecte.

3. Creați un sistem de înregistrare pentru înregistrările dvs. financiare. Indiferent de forma pe care declarațiile sau facturile dvs. o iau, este important să fiți bine organizați pentru a vă gestiona banii. Pentru e-declarații, faceți un dosar pe hard disk pentru viața dvs. financiară. Faceți apoi foldere pentru fiecare dintre conturile dvs. Sau poate doriți să vă organizați fișierele pe lună pentru a vă asigura că ați avut grijă de toate facturile.

4. Înregistrați-vă plățile. Creați o foaie de calcul cu toate conturile dvs. într-o coloană și în lunile din partea de sus. În fiecare lună, introduceți suma pe care ați plătit-o. Beneficiile sunt duble: puteți fi siguri că ați plătit factura și veți urmări cheltuielile.

5. Țineți la curent informațiile dvs. de contact. Dacă schimbați adresa dvs. de e-mail, cum veți obține declarațiile dvs. electronice? Emitentul dvs. de bancă sau de card de credit trebuie să cunoască adresa dvs. de e-mail, adresa de corespondență și numărul de telefon. Dacă vă mutați, treceți prin facturile în fișierele financiare pentru a vă asigura că înregistrările sunt actuale.

6. Asigurați-vă că computerul este sigur. Acest lucru este crucial dacă primiți declarații de hârtie sau electronice. Și schimbați parolele în mod regulat.

Ellen Cannon este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.