Atunci când Asigurarea de Viață pentru Seniori are sens

Oamenii care cumpără asigurări de viață încearcă, în general, să acopere anii în care familiile lor depind de acestea pentru sprijin financiar. Asta înseamnă adesea cumpărături pentru asigurarea de viață când te căsătorești sau ai copii, etape care apar de obicei în anii 20, 30 și 40.

Dar, uneori, anumite tipuri de asigurări de viață au sens pentru persoanele în vârstă în anii '60, în anii '70 și chiar mai în vârstă, de obicei atunci când au dependenți mai tineri.

Pentru majoritatea oamenilor, termenul de viață este cea mai bună opțiune. Alegi lungimea termenului și politica plătește un beneficiu pentru deces beneficiarului tău dacă mori în timpul termenului. De exemplu, ați cumpăra termenul de viață pentru a acoperi înlocuirea venitului în timpul anilor de muncă sau pentru anii care acoperă plățile ipotecare.

Unii oameni sunt pur și simplu prea bătrâni pentru a obține cotații de asigurări de viață pe termen, însă limita de vârstă pentru asigurările de viață de rang superior poate fi mai mare decât credeți.

Variațiile de vârstă variază în funcție de companie, lungimea termenului și tipul de politică, dar cutoffs comune sunt:

• Vârsta 80 pentru un termen de 10 ani
• Vârsta 75 pentru un termen de 15 ani
• Vârsta 70 pentru un termen de 20 de ani
• Vârsta 55 pentru un termen de 25 de ani
• Vârsta 55 pentru un termen de 30 de ani

O limită de vârstă tipică pentru asigurarea de viață permanentă, o formă de asigurare mai scumpă care vă acoperă pentru restul vieții dvs., este de 75 sau 80. Unele companii oferă "cheltuieli finale" asigurarea consumatorilor cu vârsta de 85 de ani, dar beneficiul este în general limitat la 40.000 de dolari sau mai puțin și nu poate fi plătit deloc în cazul în care asiguratul moare în primii doi ani.

Aplicarea pentru asigurarea de viață pe termen lung la vârste mai înaintate

Desigur, asigurarea de viață devine mai costisitoare pe măsură ce îmbătrânești, deoarece tabelele actuariale arată că ești mai probabil să mori.

¬ª COMPARAȚI: Instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de viață

Și chiar dacă nu sunteți prea bătrân să cumpărați asigurare de viață, odată ce ați împlinit vârsta de 50 de ani, veți găsi probabil mai multe mănuși pentru a alerga în timpul procesului de înscriere. Este posibil să vi se solicite să efectuați mai multe teste medicale, de exemplu, mai ales dacă solicitați o sumă de acoperire ridicată.

Aici sunt cateva exemple:

Politicile MetLife pentru suma de 250.000-2.500.000 $: Până la vârsta de 50 de ani, MetLife necesită un examen paramedical cu teste de sânge și urină. Pentru vârstele de 51 ani și mai mult, MetLife adaugă o cerință pentru un test de electrocardiogramă.

Politica New York Life pentru $ 250.001 până la $ 500.000: Pentru vârstele cuprinse între 40 și 59 ani, New York Life necesită un examen paramedical cu teste de sânge și urină. Pentru vârsta cuprinsă între 60 și 69 ani se adaugă un test de electrocardiogramă. Și pentru vârsta de 70 de ani și peste, necesită și un test de funcționare cognitiv și fizic.

Politici prudențiale de la 250.000 până la 499.999 USD: Solicitanții cu vârsta cuprinsă între 41 și 50 de ani vor avea nevoie de un examen paramedic cu teste de sânge și urină. Vârstele 51 ani și mai mult vor avea nevoie și de o electrocardiogramă. Iar când ați împlinit vârsta de 71 de ani, Prudential dorește și un test cognitiv și va verifica bazele de date privind medicamentele pe bază de prescripție medicală pentru medicamentele pe care le luați.

Termenele de asigurare a vieții la vârste mai înaintate

Procrastinarea pe o achiziție de asigurări de viață pe termen poate fi costisitoare. Ne-am uitat la cele mai scăzute rate medii pentru cumpărătorii de diferite vârste.

• Dacă aveți 40 de ani și așteptați un deceniu pentru a cumpăra, tarifele dvs. se vor dubla ușor.
• Așteptarea pentru a cumpăra până după vârsta de 60 de ani este deosebit de scumpă. Între 60 și 70 de ani, tarifele se pot tripla pentru bărbați și sunt aproape de triplarea pentru femei.

Cele mai scăzute rate anuale medii pentru o poliță de asigurare de viață pe o perioadă de 10 ani, de 10 ani, pentru persoane fizice sănătoase și nefumătoare
	Vârsta 40	Vârsta 50	Vârsta 60	Vârsta 70
bărbaţi	$242	$547	$1,476	$4,523
femei	$211	$449	$986	$2,807
Metodologie: Investmentmatome a înregistrat o medie a celor mai mici trei rate găsite pentru fiecare vârstă. Ratele sunt începând din iulie 2015. Ratele proprii vor reflecta vârsta, sexul, sănătatea și alți factori de risc.

Ratele de asigurare de viață variază foarte mult de societatea de asigurări, deci indiferent de vârsta dvs., ar trebui să obțineți cotații de la mai mulți asigurători pentru aceeași sumă și tip de acoperire. Instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de viață al site-ului vă poate ajuta să începeți.

Barbara Marquand este scriitor de personal la Investmentmatome , un site web pentru finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @barbaramarquand .

Imagine prin iStock.