Top 10 sfaturi pentru bunăstarea financiară

De Jeff Stoffer, CFA, CFP

Aflați mai multe despre Jeff pe Investmentmatome's Ask a Advisor

Îmi plac listele de acest gen; ele aproape întotdeauna includ cel puțin o idee de urmat. Sper că același lucru va fi valabil și pentru dvs. aici. În oferirea celor mai bune zece sfaturi ale mele, dorința mea este să vă ajut să începeți Anul Nou făcând alegeri conștiente despre bani și cheltuieli în moduri care să vă susțină valorile. Bani și calitatea vieții sunt parte integrantă a simțului nostru de bunăstare și de perspectiva noastră pentru viitor. Alinându-vă valorile, obiectivele și acțiunile, faceți astăzi pași pentru a crea o viață și un viitor mai semnificativ, indiferent de resursele dvs. financiare.

1. Stabiliți intenția de a începe dreptul de Anul Nou. Angajați-vă să vă gândiți sincer la viața financiară și vă întrebați cum ar putea fi îmbunătățită. Iată cheia: iertați-vă pentru greșelile din trecut. Așa cum spune Vicki Robin în banii sau în viața ta, "nici o rușine, nici o vină." Îndepărtarea auto-vină și a altor blocaje emoționale va crește șansele de succes financiar. Aflați ceva și beneficiați de greșeli. Atunci lăsați-i să plece.
2. Ai grijă de tine. Am citit recent cartea Wealth and Welling, în care autorii descriu un cerc benefic. Cuvintele din jurul circumferinței au citit "auto-îngrijire, valoare în sine, valoare netă". Implicația este că fiecare concept face parte dintr-un continuum. Grijă de noi înșine ne face să ne simțim mai bine; simțind mai bine creșterea sentimentului nostru de valoare de sine și acest lucru, la rândul său, se traduce într-o valoare netă mai mare, permițându-ne să continuăm să ne ocupăm mai bine de noi înșine și așa mai departe. Și, bineînțeles, una dintre cele mai bune modalități de a economisi bani în pensie este să rămâi sănătos!
3. Stabiliți un obiectiv de viață și pașii de hartă pentru ao realiza. Începeți mici dacă doriți. Succesul în atingerea obiectivelor mici ajută la sporirea încrederii pentru a aborda cele mai mari. Într-un studiu recent realizat de oameni bogați, mai mult de jumătate au spus că doreau să petreacă mai mult timp pe obiectivele vieții - trăind o viață mai semnificativă și mai satisfăcătoare decât pe obiective financiare.
4. Creați un plan de cheltuieli. Cel puțin să-ți urmărești cheltuielile pentru o lună. Apoi, vezi dacă cheltuiți pentru ce vă interesează cel mai mult. Dacă faceți acest exercițiu cu un soț, este important să nu criticați alegerile reciproce în ceea ce privește cheltuielile. Încercați să întrebați: "Primim împlinire și valoare în raport cu sumele cheltuite pentru acest lucru?" Și "Este această cheltuială în concordanță cu valorile noastre, cu ceea ce considerăm cel mai important?"
5. Asigurați-vă că aveți un fond de urgență și adăugați-l dacă este necesar. Cu toate acestea, aveți mai multe surse de finanțare în caz de urgență. Acest lucru vă scutește de datorii pentru fiecare situație de urgență sau de necesitatea de a atinge fondurile de pensii.
6. Revizuiți alocarea activelor (adică procentele pe care le-ați investit în fiecare dintre categoriile majore) ale celor 40 de euro și toate celelalte conturi de pensionare. Statisticile indică faptul că oamenii de multe ori "o fixează și o uită". Este posibil să aveți un mix de investiții pe care l-ați creat cu ani în urmă. Intreaba-te daca iei prea mult risc sau nu e suficient? Acest lucru ar trebui revizuit o dată pe an, la minimum. Reechilibrează dacă este necesar.
7. Asigurați-vă că maximizați contribuțiile dvs. de pensionare și că sunt investite noi contribuții. Cu toate acestea, aveți grijă să nu maximizați contribuția dvs. dacă nu aveți un fond de urgență. Dacă aveți nevoie de numerar de urgență, este important să nu trebuiască să împrumutați sau, mai rău, să faceți o retragere dificilă din fondurile de pensii.
8. Vindeți un ratat (sau doi) din portofoliul dvs. Știți despre care vorbesc - ați achiziționat aceste investiții cu ani în urmă și ați așteptat ca prețurile să fie recuperate înainte de a le vinde. Acesta este un scenariu comun și, de asemenea, irațional. Oamenii au greu să se confrunte cu greșeli financiare. Acest lucru poate fi foarte costisitor. (Consultați sfat # 1 - aflați și lăsați.) Dacă nu ați cumpăra mai mult din această investiție astăzi, probabil că nu doriți deloc. Puneți banii în ceva cu perspective mai bune.
9. Revedeți-vă gestionarea riscurilor. Verificați acoperirea de asigurare pentru zonele de expunere financiară. Copiii și mutarea într-o casă mai mare sunt schimbări importante ale vieții. Dacă nu ați analizat aceste politici în câțiva ani, lucrurile ar putea fi depășite și este posibil să nu vă acoperiți corespunzător.
10. Faceți o prioritate pentru a deveni mai bine informați din punct de vedere financiar în anul următor. Implicați să citiți ceva o dată pe zi sau o dată pe săptămână și să vă lipiți de ea! Poate fi dificil să sortați numeroasele surse de informații financiare acolo. Trucul este să găsiți câteva surse de încredere care să vă vorbească la nivelul dvs. și să faceți plăcut să învățați.

Vă doresc toate cele mai bune de sănătate financiare în anul următor!