Kick Adult Copii din Nest, Viteza de pensionare

Adulții tineri ar trebui să se deplaseze în sus, dar în multe cazuri se deplasează doar înapoi. Și amenință pensionarea părinților - atât din punct de vedere financiar, cât și din punct de vedere psihologic.

Piața locurilor de muncă pentru tinerii adulți sa îmbunătățit constant din 2010, dar numărul de milenii care trăiesc împreună cu părinții lor a continuat să urce. La începutul anului 2015, 26% din mileniile (definite ca cei în vârstă de 18-34 de ani) au locuit împreună cu părinții lor, potrivit Centrului de Cercetare Pew.

Pentru persoanele în vârstă de 25 de ani, tendința este și mai pronunțată. Potrivit unui raport al Federal Reserve Bank of New York, în septembrie 2015, 30% până la 50% dintre copiii de 25 de ani locuiau împreună cu părinții în 2013, în funcție de stat. Toate cele 48 de state învecinate au înregistrat o creștere a acestei "co-rezidențe" între 2003 și 2013, cu o creștere medie de 13,8 puncte procentuale. Coasta de Nord-Est și cea de Vest a avut cele mai mari creșteri. (Alaska a înregistrat o ușoară scădere.)

Pentru părinți, sarcina financiară de a permite unui copil adult să se mute înapoi poate însemna întârzierea pensionării. Luați în considerare acest lucru: 52% din gospodăriile cu boomerii care au copii, dar nu le susțin, sunt pensionați, potrivit unui studiu din martie 2015 realizat de Hearts & Wallets, o firmă de investiții și de pensionare. Printre boomerii care susțin copiii adulți, doar 21% sunt pensionați pe deplin.

[Cotații de asigurare de viață sunt disponibile prin intermediul Instrumentului de comparare a asigurărilor de viață al site-ului nostru.]

Boomerii care sustin copiii adulti sunt, de asemenea, cu 25% mai multi (cu 38%) decat ceilalti boomeri, spunand ca au o anxietate financiara moderata pana la mare, potrivit sondajului Hearts & Wallets.

Cum poți evita să fii unul dintre acești părinți care nu-și pot permite să se pensioneze? Două cuvinte, spune planificatorul financiar certificat Jeff Rose: "Dragoste dură".

Rose, fondatorul companiei Alliance Wealth Management din Carbondale, Illinois, avertizează împotriva abandonului copiilor adulți. El observă că pot exista excepții - de exemplu, un copil adult care trece printr-un divorț prost. Dar, în general, "Dacă nu pentru că își pot păstra un loc de muncă, ei nu știu cum să își gestioneze banii și știu că mama și tata îi vor elibera, absolut nu", spune Rose.

"Trebuie să fie capabili să treacă timpul greu pentru a construi caracterul", spune el.

Pamela Plick, planificator financiar certificat și consultant de investiții pe bază de taxe în Palm Desert, California, are o abordare similară. "Îmi amintesc clienților că cel mai bun cadou pe care îl pot oferi copiilor lor este să fie independenți din punct de vedere financiar și să nu fie o povară pentru ei în anii lor mai în vârstă", spune ea. În acest scop, ea va ajuta clienții să facă un plan financiar pentru copiii lor adulți, astfel încât copiii să se poată întoarce pe cont propriu.

Împrăștierea datoriilor studenților pare, de asemenea, să compenseze oportunitățile unei piețe de locuri de muncă mai bune. Cercetătorii de la Băncii Federale a Rezervei din New York au urmărit datorii studențești la vârsta de 25 de ani cu creșterea co-rezidenței cu părinții la aceeași vârstă. Ei au descoperit că cele două tendințe au coincis, sugerând că datoria studentului este un driver principal care pune copiii înapoi în dormitorul mamei și al tatălui.

Efectuarea planului lor de ieșire

Daca nu poti livra dragostea grea, cel putin imprima un contract, spune Rose. Spuneți adulților tineri că trebuie să plătească chiria și să-l pună pe hârtie, spune el. "Nicio strângere de mână - sau îmbrățișare - și să-i țină răspunzători", spune el. Dacă copilul dvs. adult nu dorește să semneze acordul, el sau ea nu ar trebui să se mute înapoi, spune Rose.

Plick recomandă și stabilirea unei cronologii pentru ca copilul să devină autosuficient.

În cazul în care copiii dvs. adulți vă scot deja bine banii financiari, Plick are acest sfat:

• Nu trageți bani din conturile de pensionare pentru a ajuta copiii.
• Ajutați copilul adult să-și stabilească un buget.
• Lucrați cu un planificator financiar pentru a determina cât de mult sprijin, dacă este cazul, pe care îl puteți oferi copilului adult.

Plick avertizează, de asemenea, împotriva achiziționării asigurării de viață în scopul de a oferi fonduri unui copil adult dacă mori. (Copiii cu nevoi speciale, desigur, nu necesită o astfel de planificare.)

Rose concurează, observând: "Probabil că vor sufla banii când o vor primi. Dacă nu sunt suficient de responsabili din punct de vedere financiar pentru a trăi în mod independent, atunci nu sunt suficient de responsabili din punct de vedere financiar pentru a se ocupa de primirea unui ajutor de deces prin deces."

Plick indică o cheltuială inteligentă, deși: plătiți copilului să lucreze cu un planificator financiar sau consilier pentru a crea un plan pe termen lung, mai ales dacă este implicat datoria.

Dacă nu puteți închide ușa pe copii pentru a vă proteja propria pensie, faceți-o pentru binele țării dvs. Raportul Fed din New York a menționat că tinerii care locuiesc acasă întârzie achizițiile majore și participarea generală la viața economică. Inerția lor este un factor care se află în spatele creșterii economice lente.

Amy Danise este editor la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Acest articol apare și pe USAToday.com.

Fotografie prin iStock.