Adevărul urât despre cartea de credit Datoria

Este declarația dvs. de credit din luna ianuarie vă uită în față și vă uitați eerily la fel ca cea din decembrie? Știți că cumpărăturile de vacanță neremunerate și tot ce vă puneți pe plastic în timp, vă costă.

Dar ați știut că, chiar dacă plătiți integral factura în fiecare lună, probabil că veți cheltui mai mult pe un card de credit decât dacă ați fi plătit în numerar sau pe un card de debit?

[Journal of Consumer Research a finalizat un studiu care arată că plata cu ajutorul unui card de credit mărește tendința consumatorului de a cheltui în comparație cu utilizarea numerarului.

[InvestingAnswers Feature: "Credit sau debit?

În mod similar, strategia Javelin și cercetarea au aruncat o privire asupra obiceiurilor de cheltuire de luni de la Cyber ​​și au constatat că achiziția medie a cărții de credit a fost de 82,10 USD, în timp ce achiziția medie de card de debit a fost de numai 58,29 USD. Iar achizițiile de carduri de debit nu te-ar fi bântuit astăzi.

Excesul de cheltuieli nu reprezintă singurul risc de utilizare a cărții de credit. Să recunoaștem, nu toată lumea plătește în fiecare lună cărțile de credit. Rațiunea comună este că recompensele de pe cardul de credit le fac mai de dorit decât alte metode de plată. Cu toate acestea, cuplul depășind cu costul plăților de dobânzi și recompensele mici ale mai multor carduri de credit sunt în comparație.

În mai 2011, americanii au deținut 793,1 miliarde de dolari datoriei de pe cardul de credit. Dacă împărțiți acest număr cu numărul de americani cu cărți de credit (50,2 milioane) înseamnă că americanii au o datorie uluitoare de 15.799 $ în cardul de credit.

Numărul crește constant, deoarece chiar și cu legislația menită să protejeze consumatorii de credit card, sistemul este stivuit impotriva consumatorilor.

Spirala descendenta a cardului de credit

Spre exemplu, sa presupunem ca aveti datorii de 5.000 USD in cartea de credit. Plata dvs. minimă, de obicei între 2% și 5% din soldul total, care, dacă presupunem că este de 4%, ar fi de 200 $. Dintre aceste 200 de dolari, 62 dolari sunt interesate și doar 138 dolari se îndreaptă spre datorii de 5.000 de dolari.

Iată cum puteți calcula această sumă:

APR rulează de obicei între 12% și 17%. Să presupunem că exemplul APR este de 15%.

1. Împărțiți APR cu zile într-un an: 15% / 365 =.041%

2. Înmulțiți.041% cu numărul mediu de zile într-o lună, 30 = 1,36 sau.0136%

3. Apoi, multiplicați.0136% cu soldul inițial, 5.000 $ pentru a găsi suma totală cheltuită pentru dobândă pe lună = 62 $

# - ad_banner_2- # Dacă plătiți plăți minime în acest scenariu, ar fi nevoie de 105 luni pentru a plăti 5000. Asta înseamnă aproape 9 ani!

În acel moment, ați plăti 2.118 de interese, iar aceste cifre presupun că nu cumpărați niciodată altceva cu acel card de credit.

Aceasta înseamnă că soldul inițial de 5.000 de dolari vă va costa 7.118 de dolari - atât de mult pentru așa-numitele înțelegeri Black Friday și Cyber ​​Monday.

Orice bani pe care l-ați salvat într-o vânzare mare probabil a ieșit pe fereastră după $

în interesul pe care l-ați cheltuit în prima lună

O modalitate mai bună de a vă uita cât de mult vă plătește cartea dvs. de credit

Evident, plata lunară a unui card de credit în fiecare lună este situația ideală, o adevarata influenta asupra costului de oportunitate, este important sa vedem cat de mult ar putea fi castigat daca banii platiti in interesul cardurilor de credit ar fi fost investiti in, sa zicem, o obligatie corporativa.

Daca ar fi luat 62 dolari pe luna ca ar merge spre dobânda de pe cardul dvs. de credit și o veți investi într-un fond de obligațiuni corporative cu o rentabilitate de 4%, investiția dvs. putând crește până la 8.044 dolari pe parcursul a nouă ani. Dacă revenirea investiției a fost mai mare, ai fi putut câștiga chiar și mai mult …

Investiți 62 de dolari pe lună pe parcursul a nouă ani, banii tăi ar putea crește până la:

Chiar și cu o întoarcere modestă de 2%, 62 de dolari pe lună ar putea crește până la 7.330 $ nouă ani

[Doriți să încercați propriile calcule de economii? Încercați calculatorul nostru simplu de economii]

Ceea ce vedeți este puterea unui interes complex. Menținerea unui echilibru pe cardul dvs. de credit vă retine doar să vă profitați de acesta.

Să ne întoarcem la exemplul nostru original. Alegerea să plătiți plata minimă a cardurilor de credit pe parcursul a nouă ani, în loc să plătiți rapid cartea dvs. de credit, plătiți dobânzi de 2.118 USD. Și pentru că dobânzile pe care le plătești în fiecare lună ar fi putut merge spre investiții spre viitorul tău, ai pierdut cu 10 000 $ mai mult.

Toți au spus că, pur și simplu, plătind minimul în acest caz, este o greșeală de 12.118 $. Acum sunteți convins că ar trebui să fiți mai serioși în ceea ce privește plata cărții dvs. de credit și investirea banilor?

Răspunsul investițional: Atunci când plătiți dobânzi de pe cardurile de credit, în loc să faceți dobânzi la investiții, puterea plății compuse lucrează împotriva dvs., ducând la creșterea datoriei.

Prin achitarea integrală a cardurilor de credit și a investirii puțin în fiecare lună, puteți ajunge să câștigați bani și să evitați datoriile criminale.

Dacă aveți probleme în a vă plăti cardurile de credit, verificați această caracteristică InvestingAnswers, "10 moduri de a vă sapa din datorii de card de credit".

Odată ce datoria dvs. este plătită, puteți încerca o altă opțiune: "Carduri de debit preplatite: cea mai bună alternativă la banca tradițională."