Definiția și exemplul ratei dobânzii variabile

Care este:

A rata variabilă a dobânzii la timp.

Cum funcționează (exemplu):

De exemplu, să spunem că doriți să împrumutați 5.000 de dolari pentru a începe o afacere. Compania XYZ vă propune un împrumut cu rată variabilă la dobândă plus 5%. Aceasta înseamnă că rata dobânzii la împrumut este egală cu cea a primei rate, plus 5%. Deci, dacă rata de bază este de 4%, atunci împrumutul dvs. are o rată a dobânzii de 9%. Banca poate "reseta" rata din timp în timp ce rata principală se modifică. Aceasta înseamnă că, dacă rata de bază crește, rata dvs. crește; dacă rata de bază scade, rata ta coboară. Acest lucru ajută banca să evite pierderea de bani în cazul în care rata de bază se întâmplă să crească după ce v-a acordat împrumutul. De asemenea, vă ajută să evitați plățile în plus pentru împrumut, în cazul în care primele rânduri se întâmplă să scadă după ce ați încheiat împrumutul.

Într-un alt exemplu, dacă rata dobânzii ipotecare este o rată variabilă (adică este ajustabilă) se ridică și cade cu piața și tu și plățile tale ajungeți să mergeți împreună pentru plimbare. Acest lucru este minunat atunci când ratele scad, dar când ratele cresc, se agravează (sau încearcă să refinanțeze într-o ipotecă cu rată fixă).

De ce este important:

Este important să rețineți că ratele dobânzilor nu sunt doar schimba singuri. Există de obicei un declanșator, cum ar fi informațiile economice despre cheltuielile consumatorilor sau inventarele de afaceri. Și având în vedere că mii de bănci ale națiunii își fac fiecare determinările proprii despre ceea ce sunt dispuși să plătească pentru depozite și să perceapă împrumuturi, nu există o singură persoană sau entitate care să "stabilească" ratele dobânzilor. De exemplu, rata de bază este, în esență, rezultatul unui sondaj asupra a ceea ce un număr de zeci de bănci le percepe cei mai buni clienți. Rata oferită de interbancară din Londra (LIBOR) funcționează pe aceeași filosofie (deși calculele sunt diferite). În orice caz, ratele dobânzilor sunt într-adevăr o chestiune de cerere și ofertă.

Ratele dobânzilor sunt unele dintre cele mai puternice și mai influente componente ale oricărei economii, motiv pentru care majoritatea băncilor centrale au un interes deosebit dacă nu au un rol activ în monitorizarea ratelor dobânzilor. De asemenea, acestea afectează deciziile individuale, de zi cu zi ale consumatorilor, cum ar fi determinarea dacă este un moment bun pentru a cumpăra o casă, pentru a împrumuta bani pentru un grad de colegiu sau a pune bani în bancă. La urma urmelor, ratele superioare ale dobânzii sunt, cu atât mai puțin împrumut (și, prin urmare, expansiune economică) are loc; ratele dobânzilor mai scăzute, are loc mai mult împrumutul (și expansiunea economică). Acestea afectează prețurile acțiunilor, tranzacționarea pe instrumente financiare derivate, piețele obligațiunilor și mărimea viitorului ouă de cuib în fiecare investitor.