Definiția și Exemplule Decontării Viațiale

Ceea ce este:

A decontare viativă apare atunci când o persoană care este bolnavă cronică sau terminală vinde sau politica sa de asigurare de viață integrală sau universală către o terță parte care menține plățile de primă și primește indemnizația de deces atunci când moare asiguratul.

Cum funcționează (Exemplu):

Să spunem că John Doe are un an de viață. El a decis că a salvat suficient pentru pensionare, copiii lui sunt crescuți și ieșiți din casă și se simte confortabil cu bunurile pe care le va lăsa când moare. John nu are nevoie să-și lase copiii mai mulți bani, așa că decide că vrea să scape de polița sa de asigurare de viață, ca să nu mai plătească primele și să poată folosi veniturile pentru a-și achita facturile medicale. Pentru că are o politică de viață întreagă, există o anumită valoare în politică.

Compania XYZ este un furnizor de decontare viabil. Achiziționează politici de asigurare de viață întreagă și universală de la persoanele care nu mai au nevoie sau doresc acoperirea, dar care doresc să recupereze investițiile în polițe. Vânzătorii primesc numerar pentru a utiliza așa cum doresc; cumpărătorul începe să plătească prima în numele vânzătorului. În acest fel, Compania XYZ are, în esență, o politică privind viața vânzătorului.

John Doe își vinde politica companiei XYZ. Când moare, Compania XYZ primește beneficiile morții din polița de asigurare.

De ce contează:

Asezările viatice sunt noi, dar controversate. Pe de o parte, John Doe poate primi bani pentru a-și retrage fondurile sau pentru a-și plăti cheltuielile medicale în timp ce este încă în viață. Pe de altă parte, cu cât mai devreme el moare, cu atât sunt mai mari veniturile companiei XYZ (la urma urmei, Compania XYZ nu trebuie să continue să plătească primele de asigurare pentru persoana respectivă). Din perspectivă financiară, există certitudinea că vor veni plățile - la urma urmei, toată lumea va muri în cele din urmă. Riscul este, prin urmare, că Compania XYZ nu va trece prin plățile așa cum a promis sau că asigurătorul va reține beneficiul morții.

Furnizorii de servicii de decontare Viaticals tind să achiziționeze multe polițe de asigurare și să aibă un portofoliu mare de astfel de asigurări. Deoarece persoanele care fac obiectul politicilor vor muri în momente diferite, furnizorul va avea un flux de fluxuri de numerar (din beneficiile deceselor) care vor veni în timp. În plus, fluxurile de trezorerie nu sunt corelate cu ceea ce se întâmplă în alte piețe.