Cum de a construi credit de afaceri în 5 pași

Dacă vi s-a refuzat un împrumut pentru întreprinderi mici, ar putea fi pentru că aveți un credit personal sau de afaceri rău. Patruzeci și cinci la sută dintre debitorii de afaceri mici care primesc un "nu" de la creditori sunt refuzate din cauza scorurilor lor de creditare, potrivit Băncilor de Rezervă Federală din New York, Atlanta, Cleveland și Philadelphia. Împrumutanții cu credit rău ar putea avea, de asemenea, rate de dobândă mai mari, prime de asigurare mai mari și condiții de plată mai puțin favorabile cu furnizorii.

Un profil puternic de credit de afaceri nu vă ajută doar să vă asigurați un împrumut; este importantă și pentru atragerea de noi afaceri. Spre deosebire de rapoartele personale de credit, oricine - inclusiv clienții potențiali, partenerii și furnizorii - vă poate consulta raportul dvs. de credit de afaceri. Aceste partide se uita la raportul dumneavoastra ca angajator ar fi un rezumat al unui individ, spune Amber Colley, director de vanzari si parteneriate la Dun & Bradstreet, un birou de credit de afaceri.

"Nu este vorba numai de finanțe", spune Colley. E vorba de credibilitatea ta.

Aveți posibilitatea să obțineți un credit pentru întreprinderi mici, în ciuda creditului personal nepotrivit. Dar, dacă luați mai întâi pași pentru a vă construi creditul de afaceri, veți beneficia de rate de dobândă mai mici, reducând costul total al împrumutului. Iată cinci pași pentru a vă crea creditul de afaceri.

Cum să construiți un credit de afaceri

1. Mențineți informațiile dvs. actuale la toate cele trei birouri de credit.

Există mai multe birouri de credit care colectează date și creează scoruri de credit de afaceri, inclusiv Dun & Bradstreet, Experian și Equifax. Dar, în comparație cu scorurile personale de credit, care respectă standardele stabilite de Fair Isaac Corp. pentru a produce un scor standard FICO, scorurile pentru creditele de afaceri sunt mult mai puțin eficiente. Fiecare birou de credite de afaceri are o formulă diferită pentru calcularea scorurilor, iar diferiții creditori raportează diferite tipuri de date, spune Gavin Harding, consultant senior de la Experian.

Obțineți scorul gratuit de credit personal în fiecare săptămână de la Investmentmatome

• Deschideți mai multe uși pentru finanțarea afacerii dvs.
• Stabiliți obiectivele și urmăriți-vă progresul.
• Înregistrarea nu va afecta scorul dvs.

Obțineți scorul dvs. de credit

---

Din moment ce nu știți niciodată ce birou de credit va verifica vânzătorii dvs., creditorii sau potențialii clienți, este inteligent să mențineți toate cele trei. Dun & Bradstreet, de exemplu, permite proprietarilor de afaceri să actualizeze informațiile de bază despre afaceri (cum ar fi anii în funcțiune sau numărul de angajați) și să încarce situațiile financiare. Cu cât profilul tău este mai complet, cu atât mai bine, spune Colley. Pentru mai multe informații despre cum să monitorizați scorul dvs., consultați ghidul de scoruri de afaceri pentru afaceri.

2. Stabilirea liniilor de comerț cu furnizorii dvs.

Dacă cumpărați consumabile, ingrediente sau alte materiale de la furnizori terți, aceste achiziții ar putea contribui la crearea creditului de afaceri. Mulți furnizori extind creditul comercial, ceea ce înseamnă că vă permit să plătiți câteva zile sau săptămâni după ce ați primit inventarul. Dacă aveți acest tip de relație contabilă-plată, cereți-i furnizorului să vă raporteze plățile către un birou de credit de afaceri. Scorul dvs. de credit de afaceri va obține un impuls, atâta timp cât vă rămânem la termenii acordului comercial.

Aveți nevoie de cel puțin trei linii de comerț pentru a obține un scor Dun & Bradstreet Paydex, care măsoară istoricul plăților anterioare. Chiar dacă nu lucrați cu o mulțime de furnizori, Colley sugerează înființarea de linii de comerț cu orice vânzător mic, cum ar fi distribuitorul de apă sau de birou. Dacă acești furnizori nu se raportează unui birou de credit, le puteți menționa ca referință comercială în contul dvs., iar Dun & Bradstreet va continua să colecteze datele dvs. comerciale, spune Colley.

3. Faceți plăți către creditori la timp sau mai devreme.

Deși fiecare birou de credite utilizează metode ușor diferite de scrutinizare a scorurilor de credit de afaceri, toate acestea iau în considerare istoria dvs. de a plăti creditori. Pentru a vă asigura un scor bun, asigurați-vă că plățile dvs. sunt la timp sau chiar mai devreme. Dun & Bradstreet atribuie scoruri perfecte doar celor care plătesc mai devreme.

O istorie lungă a creditelor tinde să cântărească favorabil, astfel încât cu cât mai devreme puteți începe stabilirea creditului de afaceri, cu atât mai bine.

O istorie lungă a creditelor tinde să cântărească favorabil, astfel încât cu cât mai devreme puteți începe stabilirea creditului de afaceri, cu atât mai bine. De asemenea, utilizarea creditului este un factor în scorurile de credit de afaceri - așa cum este și cu scorurile personale de creditare. Deci, utilizați cardurile și liniile de credit, dar nu le eliminați. Limitați cheltuielile dvs. la 20% până la 30% din limita de credit.

4. Împrumut de la creditori care raportează birourilor de credit.

Creditele pentru afaceri mici vă pot stimula creditul de afaceri dacă efectuați toate plățile la timp și creditorii raportează către un birou de credit de afaceri. Dar nu toți creditorii fac. Deci, dacă intenționați să construiți un credit de afaceri, întrebați creditorul dacă se raportează înainte de a lua un împrumut pentru afaceri mici.

Băncile raportează în mod tipic birourilor de credit, dar dacă aveți un credit rău, probabil că nu vă veți califica pentru un împrumut bancar. Mulți creditori on-line pentru afaceri mici - care sunt mai dispuși să acorde împrumuturi debitorilor cu credite neperformante - raportează, de asemenea, despre OnDeck, Clubul de împrumuturi, Cercul de finanțare, Fundația, Kabbage și BlueVine. Cu toate acestea, creditorii, inclusiv SmartBiz, Lighter Capital, Fundbox și companiile comerciale cu avans în numerar nu raportează.

5. Păstrați înregistrările publice curate.

În plus față de detalierea istoricului afacerii dvs. de plată a creditorilor, raportul dvs. de credit de afaceri va avea toate înregistrările publice depuse în numele firmei dvs., inclusiv falimente, judecăți și garanții. O hotărâre este o hotărâre judecătorească; dacă hotărârea este împotriva dvs. într-un proces de colectare a datoriilor, va avea un efect negativ asupra scorului dvs. de credit. Un lien este dreptul legal al creditoruluisă vă confiscați proprietatea dacă nu plătiți o sumă datorată, cum ar fi un credit remarcabil pentru întreprinderi mici sau impozite neachitate.

Aceste semne negative în raportul dvs. de credit de afaceri vă pot bântui. Falimentul, de exemplu, rămâne pe scorul dvs. de credit Experian de aproape 10 ani; impozitele, judecățile și încasările rămân pe aproape șapte ani.

Linia de jos

Crearea unui credit de afaceri bun vă poate ajuta să obțineți împrumuturi pentru afaceri mici, carduri de credit de afaceri și termeni mai buni de la furnizorii dvs. S-ar putea chiar ajuta la atragerea de clienți noi, deoarece oricine poate verifica scorul de credit al afacerii dvs. ca o modalitate de a evalua încrederea dumneavoastră și responsabilitatea.

Crearea unui credit de afaceri bun vă poate ajuta să obțineți împrumuturi pentru afaceri mici, carduri de credit de afaceri și termeni mai buni de la furnizorii dvs.

Scorul dvs. de credit de afaceri va varia probabil de biroul de credit, deoarece fiecare birou calculează scorurile în mod diferit. Dar, în general, cea mai bună modalitate de a construi un credit de afaceri este să vă actualizați informațiile despre afaceri cu birouri de credit de afaceri, să stabiliți linii comerciale, să împrumutați de la creditori care raportează birourilor de credit și să efectuați plățile devreme sau la timp.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Găsiți și comparați credite pentru afaceri mici

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Vedea cum funcționează scorurile de credit de afaceri

• Doriți să explorați conexe?

  Învăța cum să vă construiți creditul personal

Actualizat în 1 decembrie 2015.

Teddy Nykiel este scriitor de personal la Investmentmatome , un site web pentru finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @teddynykiel

Imagine prin iStock.