Ce face un consultant financiar și am nevoie de unul?

Un consultant financiar poate fi orice, de la o ofertă umană, personalizată, direct la un așa-numit robo-consultant care oferă soluții automatizate, bazate pe computer. Această gamă largă include modelul hibrid din ce în ce mai popular, care împerechează servicii de consultanță robo-automată cu consilieri umani pe care îi puteți contacta atunci când aveți întrebări.

Iată o privire la toate cele trei tipuri de consilieri financiari și când puteți alege fiecare:

Ce face un consultant robo

Dacă sunteți în căutarea de a investi pentru pensie sau un alt scop, un consultant robo poate fi o soluție excelentă. Ele sunt aproape întotdeauna cea mai mică opțiune de cost, iar algoritmii lor de calculator vor crea și gestiona un portofoliu de investiții pentru tine. Iată ce să așteptați de la un consultant robo:

• Prima dvs. interacțiune va fi cel mai probabil un chestionar din partea companiei pe care ați selectat-o ​​ca furnizor. Întrebările vă ajută să vă identificați obiectivele, să investiți preferințele și să tolerați riscurile.
• Pe baza informațiilor pe care le furnizați, algoritmul robo-consilierului va recomanda un portofoliu de investiții construit în mod obișnuit folosind fonduri de tranzacționare cu valoare redusă și fonduri de indici.
• Unii consultanți roboți oferă resurse de planificare financiară. Majoritatea vor reechilibra automat investițiile dvs. și vor lua măsuri pentru a reduce factura fiscală pentru investiții.

Ai nevoie de un consultant robo?

Caracterul low-cost, ușor de intrare al consultanților roboți le face o alegere bună pentru mulți consumatori:

Trebuie să începeți economisirea pentru pensionare dar nu sunteți siguri de unde să începeți.

Doriți să începeți să beneficiați de rentabilitatea pieței bursiere dar nu au prea mult timp să investigheze cum să investească.

Aveți o sumă forfetară pe care doriți să o investiți și să o dezvoltați pentru unul sau mai multe obiective financiare viitoare.

Puteți începe cu un consultant robo la început, apoi angajați un om mai târziu pentru o planificare cuprinzătoare.

»Sunteți gata să începeți? Check out Site-ul nostru alege pentru cei mai buni consilieri robo.

Ce face un consultant financiar uman

Termenul de "consultant financiar" se referă la persoanele cu o varietate de denumiri, inclusiv un planificator financiar certificat sau un consilier de investiții înregistrat. Iată ce să așteptăm:

• Acest profesionist oferă planificare și asistență holistică pentru a vă ajuta să atingeți obiectivele financiare. Angajarea vă permite să delegați unele (dacă nu toate) ale îndatoririlor inerente gestionării finanțelor.
• Veți avea discuții aprofundate cu privire la finanțele dvs., obiectivele pe termen scurt și lung, investițiile existente și toleranța pentru riscul de investiții, printre alte subiecte.
• Consilierul dvs. va lucra împreună cu dvs. pentru a crea un plan adaptat nevoilor dvs.: planificarea de pensionare, ajutorul pentru investiții, acoperirea asigurărilor etc.

Ai nevoie de un consilier financiar uman?

Consultanții umani costă, în general, mai mult decât consultanții roboți, dar puteți decide să faceți acest lucru dacă nevoile dvs. au devenit mai complexe:

Sunteți în curs de planificare sau o schimbare de viață mare, cum ar fi căsătoria sau divorțul, un copil, cumpărarea unei case, îngrijirea părinților îmbătrâniți sau începerea unei afaceri.

Investițiile tale au crescut sau viața ta financiară a devenit complexă dincolo de ceea ce poate face un consultant robo sau un hibrid.

Vrei ca cineva să te țină la curent cu responsabilitatea sau cu realitatea dacă planul dvs. financiar este suficient de cuprinzător.

Angajați un consultant cu care veți fi confortabil să lucrați și, bineînțeles, unul care este calificat - în mod ideal un fiduciar, adică are obligația de a vă pune mai întâi interesele.

»De unde ar trebui să începi? Citiți mai multe despre cum să alegeți un consultant financiar.

Ce face un consultant hibrid financiar

Majoritatea companiilor robo-consilieri oferă acum un serviciu hibrid care combină aspecte ale modelelor robo-consilier și ale consultanților umani. Asteptati-va la o gestionare automata a portofoliului dumneavoastra de zi cu zi, cu acces la consilieri umani pentru o asistenta mai personalizata, daca este necesar.

Puteți plăti un pic mai mult pentru opțiunea de a contacta un consilier uman. Totuși, costul este mult mai mic decât să lucrezi cu un consilier uman cu normă întreagă.

Ai nevoie de un model hibrid robo-uman?

Pentru unii oameni, un model de combinație este perfect potrivit. Luați în considerare unul dacă:

Vreți să continuați să investiți costurile în timp ce puteți discuta lucrurile cu un om, fie pentru planificarea financiară, discutarea obiectivelor sau pur și simplu pentru reasigurare.

Jugglezi obiective financiare și ai fonduri limitate. Interfața robo-consultant, combinată cu accesul la consiliere umană, vă poate ajuta să acordați prioritate.

Numărul de consilieri și disponibilitatea acestora pot varia în funcție de furnizori, deci luați în considerare cât de frecvent doriți sfaturi, cum ar fi chat-ul, e-mailul sau telefonul, de exemplu.

»Cum se compară hibrizii, consultanții roboți și consilierii umani? Găsiți un consultant care lucrează pentru dvs.

Ce urmeaza?

• Doriți să luați măsuri?

  Găsi consilierul financiar potrivit pentru dvs.

• Vrei să te scufunzi mai adânc?

  Învăța cât costă un consultant financiar

• Doriți să explorați conexe?

  Vedea cât de mult pentru a salva pentru pensie