Când să luăm în considerare atât Asigurările de viață pe termen lung cât și pe termen lung

Polițele de asigurare de viață reprezintă un angajament serios, dar asta nu înseamnă că o politică unică va satisface nevoile dvs. pentru restul vieții. Puteți să cumpărați o acoperire pe termen și să decideți în cele din urmă că întreaga viață este o potrivire mai bună. Sau, în unele cazuri, ați putea decide să cumpărați un nou tip de politică pe lângă cel pe care îl aveți deja.

Este important să cunoașteți diferența între asigurarea de viață pe termen și întreaga durată, astfel încât să puteți decide dacă doriți să vă dublezi.

" MAI MULT: Definiția asigurărilor de viață

Politicile combinate permanente și pe termen îndeplinesc multe nevoi diferite

Termenul și polițele de asigurare de viață întreagă funcționează foarte diferit. Polițele de viață pe tot parcursul vieții sunt un tip de asigurare de viață permanentă, ceea ce înseamnă că plătesc un beneficiu garantat pentru deces, indiferent când mori, atâta timp cât politica este plătită. Ele sunt bune pentru acoperirea obligațiilor financiare permanente, cum ar fi îngrijirea unui copil cu dizabilități sau ajutarea moștenitorilor dvs. să plătească impozitele pe bunuri.

Politicile de viață pe termen, pe de altă parte, plătesc doar un beneficiu de deces dacă mori în timpul perioadei de politică - de obicei 30 de ani sau mai puțin. Sunt buni pentru a-ți ajuta soțul / soția supraviețuitor sau copiii dacă nu mai ești în jur pentru a oferi un venit. Deoarece se așteaptă ca majoritatea oamenilor să trăiască mai mult decât termenul politicii, ei costă mult mai puțin. Pentru unii clienți, întreaga viață poate costa de 10 ori mai mult decât termenul pentru același nivel de acoperire, conform grupului de agenți de asigurare Trusted Choice.

»COMPARE: Instrumentul nostru de comparare a asigurărilor de viață

Diferențele între viața întreagă și cea pe termen lung le fac potrivite pentru diferiți clienți sau, uneori, pentru diferitele nevoi ale unui singur client. S-ar putea să doriți să cumpărați o asigurare de viață întreagă și pe termen lung dacă:

• Nu vă puteți permite o acoperire atât de mare pe cât doriți. Mulți oameni combină politici permanente și pe termen lung pentru a economisi bani fără a sacrifica acoperirea. Spuneți că doriți o acoperire în valoare de 500.000 de dolari, dar vă puteți permite o politică de viață întreagă de 250.000 de dolari. S-ar putea să adăugați o durată de viață de 250.000 de dolari pentru a menține nivelul de beneficii pentru o primă mai mică.
• Aveți nevoie de mai multă acoperire în timp. Dacă faceți upgrade la o casă mai mare sau aveți un alt copil, trebuie să vă gândiți să adăugați o asigurare de viață mai mare. Dar aceste obligații financiare sunt temporare - în cele din urmă, veți plăti casa și copilul dumneavoastră va deveni auto-susținător. Dacă aveți deja o politică de viață întreagă, adăugarea unei politici pe termen lung în plus ar putea fi mai bună - și mai puțin costisitoare - decât să adăugați o acoperire permanentă.
• Vă puteți permite mai multă acoperire. Multe familii încep cu cotații de asigurări de viață pe termen, deoarece sunt mai puțin costisitoare, dar preferă o protecție permanentă. Dacă ați fi plăcut o politică permanentă de la inițierea, puteți oricând să cumpărați unul mai târziu, în plus față de politica pe care o aveți.

Cumpărarea a două politici este, de obicei, ușoară, dar pot exista blocaje

Este complet legal să cumpărați atât viața permanentă, cât și cea pe termen lung. De fapt, nu există o limită strictă asupra numărului de politici pe care le puteți avea. Dacă doriți trei polițe de durată și două polițe de asigurare de viață întreagă, puteți să le solicitați. Pur și simplu contactați agentul dvs., magazinul de comparație și trimiteți cererea în mod normal.

Rețineți, totuși, că asigurătorii vor întreba despre o altă acoperire în timpul procesului de înscriere. Aceștia pot alege să nu vă elibereze o politică dacă nu cred că puteți plăti pentru aceasta sau că aveți suficiente bunuri pentru ao justifica. Fii pregătit să explici de ce vrei mai mult.

Alice Holbrook este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @aliceInvestmentmatome .

Imagine prin iStock.