Unde e bugetul ?!

S-ar putea să vă întrebați acum - acesta este un concurs de finanțe personale. N-ar trebui să spui ceva despre bugetare? Nu ar trebui să ieșim din foile de calcul Excel?

Nu. Scopul bugetării - vă ajută să economisiți mai mult și să controlați modul în care alocați banii - este bun. Dar procesul de bugetare este disfuncțional.

La o conferință recentă a bloggerilor cu privire la finanțele personale din Denver, autorul cel mai bine vândut și guru-ul personal de finanțe, Ramit Sethi, autorul "Te voi învăța să fii bogat", a făcut niște remarci cu privire la buget. "De ce vorbește toată lumea despre bugetare?", A întrebat el o cameră plină cu sfaturi personale de consiliere financiară. "Nimeni nu ține un buget! Nu, nu, nimeni nu o face. "Sethi a elaborat acest concept mai mult pe blogul său: el crede că bugetele și, prin extensie, frugalitatea sunt doar o modalitate de a vă face vinovați. Este important să fii realist, nu idealist, spune el: natura umană va câștiga și natura umană va cheltui.

Apelarea disciplinei constante, continue, necesară pentru urmărirea și limitarea cheltuielilor dvs. nu este numai dificilă, este defectuoasă de natură și te pregătește pentru eșec. Duke University, profesor universitar Dan Ariely, care studiază psihologia și economia comportamentală, vorbește despre fenomenul epuizării ego-ului sau statul în care nu avem energia să luăm decizii bune. Ajungem la acea stare epuizată de ego, luând tot mai multe decizii. După ce facem muntele deciziilor implicate într-o săptămână de lucru aglomerată, spune Ariely, nu vom face munca cea mai bună sau nu vom lua cele mai bune decizii vineri după-amiaza. "Un aspect crucial al gestionării epuizării și luării unor decizii bune este că aveți modalități de a elibera stresul și resetați și de a planifica anumite indulgențe", a scris Ariely într-un post de blog recent.

Deci, luarea deciziei de a nu se înscrie în buget nu se traduce pentru a vă lăsa de pe cârlig - înseamnă că nu vă pierdeți puterea de luare a deciziilor și disciplinați pe o foaie plictisitoare Excel.

Cu toate acestea, ce zici de scopul unui buget? Dacă bugetele nu funcționează, ce ar trebui să faceți pentru a vă menține echilibrat din punct de vedere financiar și pe parcurs?

Practic, trebuie să construiești un sistem pentru tine care să-ți primească toți banii acolo unde ar trebui să meargă fără să fie nevoit să faci decizia de ai trimite de fiecare dată. Acest proces, numit automatizare de către Sethi și Ariely, înseamnă a face procesul "unde se duc banii" ca fiind fără decizii. Vă va oferi același control asupra finanțelor dvs., inclusiv economisirea pentru obiective sau plata datoriilor, că un buget ar putea (dacă bugetul a funcționat).

Pentru a configura un sistem automat pentru banii dvs., imaginați o schemă de flux, începând cu momentul în care primiți salariul dvs. de la angajatorul dvs. (desigur, veniturile unora nu vin în două salarii convenabile pe lună - dar ideea este să vă gândiți la dvs. paycheck ca o unitate de venit, astfel încât ajustați unitatea de "salariu lunar" la ceea ce funcționează pentru dvs., adică 100 $ din venit). Desemnați cât de mult ar trebui să se efectueze plata salariilor către care zone. De exemplu, s-ar putea să decideți că veți plăti 5% pentru rambursarea datoriilor cu carduri de credit, 5% în contul dvs. 401 (k), 5% în economiile dvs. și așa mai departe.

Odată ce ați decis ce sumă din venitul dvs. ar trebui să meargă acolo, este timpul să vă gândiți cum puteți automatiza cât mai mult posibil. Contribuția dvs. 401 (k) poate fi obținută automat din venitul dvs. (deoarece nu este impozitat) și dacă plasați bani într-un IRA, această contribuție poate fi automatizată și din contul dvs. de verificare. Facturile pot fi plasate pe cardul dvs. de credit, iar plățile lunare cu carduri de credit pot fi programate. În ceea ce privește suma care intră în contul dvs. de economii, creați subconturi mai mici pentru obiective specifice de economii, cum ar fi nunți și călătorii.

Amintiți-vă, cu un sistem foarte automatizat, că este esențial să vă asigurați că vă revizuiți în fiecare lună declarația cardului dvs. de credit și activitatea de verificare / economisire a contului. Automatizarea este minunată, dar asigurați-vă că monitorizați cu atenție procesul și regândiți în mod regulat alocările pentru a vă asigura că sunt în conformitate cu obiectivele dvs.

În cele mai puține momente individuale pe care trebuie să le exersați pentru a vă menține economiile și alte obiective pe cale, cu atât mai puține șanse trebuie să eșueze. Având un mare sistem financiar personal nu este niciodată la fel de simplu ca o soluție pre-ambalată, iar automatizarea permite o mulțime de flexibilitate pentru a decide ce funcționează pentru dvs. Faceți-vă banii să ajungă acolo unde se întâmplă fără să trebuiască să luați o decizie de fiecare dată și puteți să vă relaxați și să vă petreceți inteligența pe decizii mai mari.