De ce prețurile ipotecare nu sunt niciodată ceea ce așteptați

Cotele ipotecare la cumpărături este un pic cam ca să încerci să cumperi o mașină nouă, care are cinci prețuri autocolante diferite pe fereastră. Știți că nu veți ajunge să plătiți niciunul dintre aceste prețuri, dar nu aveți nicio idee care dintre ele este aproape de ceea ce veți plăti.

Iată cum puteți obține o rată reală a creditului ipotecar.

Comparați tarifele ipotecare

Această rată mică a creditelor ipotecare ți-ar putea costa

Puneți câteva detalii într-un instrument de rata ipotecară online și vedeți ce se întâmplă: obțineți o pagină plină de rezultate cu zeci de rate ale dobânzii diferite. Cu siguranță nu veți alege cea mai mare rată indicată, dar cum știți dacă cea mai mică rată este reală?

În primul rând, toate ratele pe care le vedeți sunt "publicate" ratele. De multe ori este necesară o taxă suplimentară pentru a câștiga rata publicată. De exemplu, într-un sondaj recent sondajului săptămânal al creditorilor naționali raportat de Freddie Mac, rata medie menționată în raport solicită debitorilor să plătească un punct de reducere de 0,50% - sau o jumătate de 1% din suma totală a împrumutului. Pe un împrumut de 300.000 de dolari, asta ar însemna că vei plăti în avans suma de 1.500 $ pentru a obține rata publicată. Și amintiți-vă, asta este pe lângă plata în avans.

Dacă doriți să obțineți un credit ipotecar fără a plăti puncte de reducere, rata dvs. va fi mai mare.

Rata dvs. poate varia

Creditorii publică, de asemenea, rate care au premise foarte specifice.

"Aceste ipoteze ar putea fi un împrumut specific pentru valoare - deci o sumă specifică a capitalului propriu într-o proprietate - sau un scor de credit specific, o sumă specifică a împrumutului și un anumit produs", a declarat Shmuel Shayowitz, președinte al Fundației Approved in River Edge, New Jersey, spune Investmentmatome. "Și cu siguranță o anumită locație. Deoarece băncile oferă rate diferite în funcție de locații geografice diferite."

Și apoi este rotunjită. Freddie Mac, creditorii și mass-media citează adesea ratele medii în sute de procente; de exemplu, 3,43% pentru o ipotecă de 30 de ani. Este aproape sigur că nu veți obține această rată pe o ipotecă, deoarece creditorii citează ratele în incremente de 1/8, ceea ce reprezintă 0,125%.

"Mai mult decât probabil, această rată ar crește până la 3,5% sau un creditor ar putea să scadă la 3 și 3 / 8s și să perceapă mai mult taxe", spune Shayowitz. "Dar, cu siguranță, nu veți obține o rată de 3,43% - și cum și unde se ajunge în jurul sau în jurul valorii de 1 / 8th increment este de până la creditorul individual."

5 sfaturi pentru obținerea celei mai bune rate ipotecare

1. Comparați tarifele și comisioanele afișate într-o estimare oficială a împrumutului după trimiterea unei cereri către un creditor, comparativ cu compararea "ratelor publicate".
2. Aplicați la trei sau mai mulți creditori.
3. Asigurați-vă toate aplicațiile în termen de 14 zile pentru a minimiza impactul asupra scorului dvs. de credit.
4. Luați în considerare diferite tipuri de creditori: local, național, mic, mare, online etc.
5. Obțineți aprobarea înainte de a "găsi casa perfectă".

Cum să evitați rata irelevantă

"Rata pe care o primiți online sau văzută în mass-media este cu adevărat irelevantă. Este aproape imposibil de atins. Nu este tangibil ", spune Shayowitz. Pentru a obține o rată ipotecară reală, el spune: "Vorbește cineva - o persoană vie - despre circumstanțele tale individuale".

Mai mult de la Investmentmatome Comparați ratele ipotecare Obțineți o aprobare prealabilă a ipotecii Găsiți un broker de credit ipotecar

Hal Bundrick este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de USA Today.