Pentru mulți negri, gradul de colegiu vine cu datorii excedentare -

Sonia Williams a fost împodobită când și-a dat seama ce ar costa fiica ei, Jenele, să participe la colegiu.

"Am auzit povești, dar când treceți prin ea, atunci spuneți cu adevărat:" Wow ", spune Williams, care sa mutat în Statele Unite în anii 1980, din insula Antigua din Caraibe.

Jenele Williams va fi prima din familia ei care va absolvi facultatea din Statele Unite. Dar împreună cu a doua diplomă pe care o va câștiga în această primăvară, când va finaliza un program comun de licență și master în administrarea afacerilor, va avea zeci de mii dolari în datoria elevilor. Ea și mama ei, care au luat împrumuturi pentru părinți, datorează un total combinat de aproximativ 93.000 de dolari.

Williamses este o familie dintr-o comunitate care suportă o pondere disproporționată și în creștere a datoriei studențești: americanii negri.

Nouăzeci la sută din elevii negri au trebuit să-și împrumute studenții pe parcursul studiilor universitare, comparativ cu 68% dintre studenți, potrivit datelor Centrului Național pentru Statistică Educațională pentru 2011-2012, cele mai recente disponibile. Suma medie a împrumutului cumulat în rândul studenților negri cu vârsta cuprinsă între 18 și 24 de ani, în anul al patrulea al colegiului sau mai mare, a crescut cu 157% în aproximativ două decenii, de la 12.100 dolari în 1989-90, la 31.100 dolari în 2011-12, potrivit unei analize Investmentmatome a datelor. Aceasta a fost mai mult decât dublul ratei pentru elevii din toate rasele.

Experții menționează o serie de motive pentru această tendință, printre care:

• Golul de avere rasial.
• Dotări mai mici la colegii și universitățile istorice negre (HBCU) în comparație cu alte școli.
• Tendința elevilor negri să participe disproporționat la colegii cu profit, care costă mai mult decât școlile publice în medie și adesea sunt asociate cu rezultate mai slabe.

Golul de avere rasial

Există un decalaj de avere rasial și sa lărgit de la Marea Recesiune, spune Sara Goldrick-Rab, profesor de politică în domeniul învățământului superior și sociologie la Universitatea Temple din Philadelphia. "Bogăția neagră a fost decimată de recesiunea recentă într-un mod în care nu era bogăția albă", spune Goldrick-Rab.

În 2004, familiile neagre din S.U.A. au avut o valoare medie netă de 25.186 $, în timp ce familiile albe au avut o valoare netă medie de 168.509 $, de aproape șapte ori mai mare, potrivit unui document al Bundesbank din 2015. Până în 2013, deficitul de avere a crescut: familiile negre aveau o valoare medie netă de 11.068 de dolari, în timp ce familiile albe aveau o valoare netă medie de 134.118 de dolari - de 12 ori mai mare.

Valoarea netă sau averea reprezintă activele totale ale unei familii - inclusiv o casă, economii și investiții - în legătură cu datoriile, inclusiv creditele ipotecare, datoria cărților de credit și datoria studentului. Când familiile negre au mai puține active decât datoriile, mai mulți elevi își iau împrumuturi pentru a-și plăti educația, spune Sandy Baum, un coleg senior care studiază accesul și finanțarea la Institutul Urban, o cercetare economică și socială bazată pe Washington DC grup.

"Ei nu au nicăieri altundeva pentru a obține banii", spune Baum.

Dotări mai mici la HBCU

Elevii de la HBCU împrumută împrumuturi de studenți la rate mai mari decât studenții de la alte colegii și universități, potrivit unui raport al UNCF publicat în decembrie 2016. Raportul citează diferența de bogăție și creșterea costurilor colegiului ca motive. De asemenea, subliniază faptul că HBCU au dotări mai mici decât alte școli, ceea ce înseamnă că nu pot oferi pachete de ajutoare financiare atât de generoase ca cele de la alte instituții.

Primele 10 dotări HBCU în 2015 au variat de la Universitatea Virginia de Stat, în valoare de 33,9 milioane de dolari, până la Universitatea Howard, în valoare de 659,63 milioane de dolari, potrivit raportului UNCF și a unui studiu din 2015 al Asociației Naționale a Colegiilor și al Ofițerilor de Business și a Institutului Commonfund. Primele 10 dotări non-HBCU variază de la University of Michigan de 9.95 miliarde de dolari la Universitatea Harvard de 36.45 miliarde dolari.

Studenți negri și colegii pentru profit

Studenții negri sunt suprareprezentați în programe de patru ani, de doi ani și mai puțin de doi ani la colegii cu profit, potrivit unui raport al Centrului pentru Credite Responsabile din 2014. Studenții la programe cu profit, indiferent de durată, tind să plătească mai mult sau mai mult decât elevii din școlile publice și private non-profit și să-și asume mai multă datorie pentru aceasta, potrivit raportului.

Profiturile "s-au poziționat ca un mijloc pentru studenții tradițional deserviți de culoare pentru a obține succesul educațional", se adaugă în raport.

Cercetătorii de la Asociația Sociologică Americană s-au îndreptat spre centrul orașului Baltimore în 2016 pentru a studia de ce tinerii afro-americani frecventează programele pe termen scurt la școlile comerciale cu profit. Printre altele, au descoperit că elevii au fost atrași de programe care au publicat o cale rapidă și directă către forța de muncă.

Dar această cale nu este întotdeauna directă sau chiar existentă: Școlile profitabile tind să aibă rate mai scăzute de absolvire, rate mai mari de nerambursare a împrumuturilor pentru studenți și rezultate mai slabe în ceea ce privește ocuparea forței de muncă decât școlile publice și private nonprofit, potrivit raportului Centrului pentru Credite Responsabile 2014.

Cum să evitați împrumuturile pentru studenți și să gestionați datoria existentă

Sonia Williams a început deja să-și plătească împrumutul de student, chiar dacă fiica ei nu a absolvit încă Universitatea Hampton din Virginia, un HBCU. În acest fel, ea minimizează interesul care se îngroapă.

Alte modalități de a gestiona datoria studentului sau de a vă reduce dependența de împrumuturi în primul rând includ următoarele:

Sfaturi pentru evitarea datoriilor studenților	Sfaturi pentru tratarea datoriei studentului existent
Aplicați pentru burse de la organizații precum UNCF. Salvați pentru colegiu într-un cont taxat avantajos, ca un plan 529. Costurile colegiului de cercetare și rezultatele carierei înainte de a alege o școală. Trimiteți în fiecare an cererea gratuită de ajutoare federale pentru studenți pentru a solicita finanțări federale și studii de muncă și, dacă este necesar, împrumuturi federale.	Treceți la un plan federal de rambursare a veniturilor, dacă vă faceți probleme să vă permiteți plățile lunare. Aplicați pentru un program federal de iertare a împrumuturilor. Puteți să vă calificați dacă lucrați pentru guvern sau pentru o organizație nonprofit sau dacă sunteți profesor. Luați în considerare refinanțarea împrumuturilor dvs. pentru a obține o rată a dobânzii mai mică.

Fiecare dintre opțiunile de gestionare a împrumuturilor student existente - rambursarea bazată pe venit, iertarea și refinanțarea - prezintă și riscuri, așa că faceți mai întâi cercetarea.

De asemenea, amintiți-vă că nu trebuie să plătiți pentru ajutorul pentru împrumuturi pentru studenți, chiar dacă vedeți așa-numitele companii de scutire a datoriilor pentru publicitate, iertare sau consolidare pentru un cost.

Pentru mai multe sfaturi, consultați resursele site-ului nostru pentru a construi sănătatea financiară în comunitatea neagră.

Teddy Nykiel este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Actualizat 8 februarie 2017.