De ce rambursarea dvs. fiscală este ideală pentru plata datoriilor cu card de credit

Dacă ați promis vreodată să vă plătiți datoria de pe cardul dvs. de credit "când aveți mai mulți bani", acum aveți șansa. Serviciul Internal Revenue estimează că 70% dintre contribuabili vor primi rambursări în acest an. Anul trecut, rambursarea medie a fost de 2.860 de dolari, potrivit IRS.

Dacă sunteți în roșu, utilizând cea mai mare parte a restituirii impozitelor pentru a vă plăti datoria de interes ridicat cu carduri de credit, vă poate oferi o ușurare financiară rapidă, fără aproape nici un efort din partea dvs. Poate de aceea ideea este atat de populara: intr-un sondaj al Federatiei Nationale Retail 2016, aproximativ 39% dintre adultii americani au declarat ca intentioneaza sa-si foloseasca restituirea pentru a plati datoriile.

Pentru a fi sigur, simpla achitare a datoriilor de pe cardul de credit nu se referă la cauzele care stau la baza acelei datorii, astfel încât este posibil să nu vă împiedicăți să vă lichidați în aceeași poziție pe drum. De asemenea, nu este neapărat prioritatea nr. 1 a fiecăruia. Poate doriți să vă cheltuiți rambursarea în altă parte dacă:

• Nu aveți un fond de urgență. Soseste cel puțin 500 de dolari în contul bancar înainte de a-ți rezolva datoriile de pe cardul tău de credit.
• Datoriile tale nu au control. Dacă datoria dvs. este mai mare de jumătate din venitul dvs. anual și nu vedeți nicio modalitate de plată în decurs de cinci ani, falimentul ar putea fi cea mai bună opțiune.
• Datoria dvs. din cardul dvs. de credit este fără dobândă. Dacă aveți datorii pe un card de credit 0% APR, veți economisi mai mulți bani prin abordarea în primul rând a datoriilor cu dobândă mai mare. Doar asigurați-vă că vă plătiți soldul înainte ca perioada de 0% să se încheie.

Dar dacă datoriile cărții dvs. de credit se răsfrâng la bugetul dvs. lunar, iată de ce abordarea ei acum este cel mai bun apel.

Veți economisi bani în interes

Atunci când aveți un munte de datorii card de credit, taxele de dobândă lent drain tine de numerar.

Emitenții cărților de credit au perceput o rată medie anuală efectivă de 13,61% pentru conturile care au intrat în ultimul trimestru, potrivit Rezervei Federale. La acea rată, dacă ați efectuat un sold mediu de 5.000 de dolari pentru un an întreg, ați plăti aproape 700 de interese. Și din moment ce cardurile de credit sunt linii de credit cu durată nedeterminată, puteți purta această datorie practic pentru totdeauna, atâta timp cât veți continua să efectuați plățile minime. Nu vrei să lași asta să se întâmple.

Cea mai ușoară modalitate de a reduce costurile cu dobânzile este transferarea datoriilor de pe cardul dvs. de credit către un card de credit 0% APR, iar acest lucru este o idee inteligentă. Dar aceste cărți de multe ori nu sunt disponibile atunci când aveți nevoie de ele cel mai mult. În cazul în care creditul dvs. este așa și raportul dintre datorie și venit este mare, s-ar putea să nu fiți în măsură să vă calificați pentru unul.

Dacă obținerea unui card de credit 0% nu reprezintă o opțiune, plata mai rapidă a datoriilor ar putea fi cel mai bun pariu pentru economisirea dobânzii. Restituirea taxelor vamale vă poate ajuta să faceți acest lucru.

Ar putea spori creditul

În cazul în care creditul dvs. este un pic "meh" în ultima vreme, s-ar putea datora, în parte, tuturor datoriilor cărților de credit pe care le efectuați.

"Sume datorate" - adică, cât de mari sunt soldurile dvs. - reprezintă 30% din scorul dvs. FICO și este un factor "foarte influent" în VantageScore. Rata de utilizare a creditului sau procentul de credit disponibil pe care îl utilizați reprezintă un factor major în sumele datorate. Ca regulă generală, este o idee bună să vă păstrați echilibrul sub 30% din limita de credit în orice moment. Cu cât vă puteți menține echilibrul mai mic, cu atât mai bine.

Aplicarea rambursării la datoria de pe cardul dvs. de credit vă poate ajuta să reduceți atât datoria globală cât și rata de utilizare a creditului rapid. Acest lucru vă poate ajuta scorul dvs. de credit, făcându-l mai ușor să se califice pentru produse de credit mai accesibile și chiar vă poate ajuta să economisiți cu asigurarea auto.

" MAI MULT: Verificați scorul dvs. de credit gratuit

Este o cale nedureroasă spre un nou început

Uneori, cel mai dificil lucru pentru plata datoriilor este partea "plătitoare".

Din cauza unui efect psihologic numit aversiune față de pierderi, pierderile pot apărea mai mult în mintea noastră decât câștigurile. De aceea este dureros să vedeți bani din conturile bancare - chiar dacă știți că plățile suplimentare vă ajută să economisiți dobânzi.

Când vă plătiți datoria de pe cardul dvs. de credit cu cecul de restituire a impozitelor, totuși, veți plăti datoriile de pe cardul de credit cu "banii găsiți", în schimb, scufundați în economiile dvs. Asta face puțin mai puțin dureros.

De asemenea, vă oferă șansa de a construi noi obiceiuri de carduri de credit, care pot face să vă platiți puțin mai puțin. S-ar putea să decideți să efectuați plăți în soldul cardului dvs. de credit o dată pe săptămână, de exemplu, pentru a fi mai ușor de gestionat. Sau puteți începe un nou buget pentru a vă menține cheltuielile în jos. Ștergerea datoriilor cărții dvs. de credit cu o restituire a taxelor poate fi o soluție rapidă, dar schimbarea acestor obiceiuri de cheltuieli fundamentale vă poate ajuta să economisiți pentru anii următori.

Claire Tsosie este scriitoare de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.