Rambursările cu carduri de credit sunt pentru cheltuire, nu pentru a fi ascunse

Vechile monede, cărțile holografice Pokemon sau bebelușii "extrem de rari" pot deveni mai valoroși în timp. Dar recompensele cărților de credit? Întotdeauna vor pierde valoare.

Programele de loialitate sunt excelente pentru câștigarea de avantaje, dar nu sunt cel mai sigur loc pentru a păstra o mică avere. Cu cât mai mult timp stai pe ascuns, economisind pentru o vacanță de vacanță îndepărtată, cu atât te expui mai mult riscurilor cum ar fi inflația, devalorizarea și pierderea recompensei.

Emitentul dvs. dă și iese departe

Dacă nu vă atingeți stocurile de mult timp, sunteți ca Warren Buffett. Încercați însă asta cu recompense de pe cardul de credit, iar emitentul dvs. vă poate închide contul din cauza inactivității, determinându-vă să vă pierdeți recompensele.

Asta sa întâmplat cu Ahmed Bhuiyan din Seattle, care spune că a pierdut puncte de carduri de credit în valoare de 3.730 de dolari, când emitentul și-a închis contul din cauza inactivității anul trecut. El nu a observat până când nu și-a verificat contul într-o zi.

"În colțul din dreapta, unde vedeți câte puncte aveți, a spus zero", spune Bhuiyan, care a lucrat în Singapore la acea dată și a încetat să folosească acea carte pentru a evita taxele de tranzacție străine. "Am crezut că a fost o greșeală". În ciuda faptului că a petrecut mai mult de două ore la telefon cu serviciul clienți, Bhuiyan nu a reușit să-și restabilească punctele, pe care le salva pentru luna de miere.

Bhuiyan nu este singurul deținător de carduri care a pierdut astfel de recompense. Este legal ca emitenții să închidă conturile pentru aproape orice motiv, fără a anunța în prealabil. În timpul crizei financiare din 2008, creditorii au închis un număr mare de conturi pentru a preveni neplata.

" MAI MULT: Emitentul dvs. vă va închide cardul de credit inactiv?

Devalorizarea se întâmplă

Programele de loialitate par a fi previzibile - câștigați, răscumpărați, sfârșitul povestirii. Dar, în realitate, emitentul dvs. poate schimba regulile jocului în orice moment. Probabil va fi la un moment dat, din motive precum creșterea cheltuielilor, concurența sau presiunea financiară.

Când programele de zbor frecvent au fost introduse pentru prima oară în S.U.A. în 1981, acestea erau "incredibil de generoase de standardele de astăzi", scrie Jay Sorensen, președintele firmei de cercetare de fidelitate IdeaWorksCompany, într-un raport privind loialitatea companiei aeriene din 2013. "Primul program al americanilor a făcut disponibile toate scaunele de primă clasă și nu sa deranjat cu locuri de recompensă în economie". Acum, disponibilitatea este mult mai limitată.

Reducerea costurilor continuă. În acest an, de exemplu, American Airlines și Delta au majorat prețurile de adjudecare pe anumite zboruri, reducând în mod efectiv valoarea milelor lor de transport aerian.

Inflația se întâmplă

În cazul în care cardul dvs. de credit oferă credit înapoi înapoi sau creditul de declarație de călătorie, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la companiile aeriene care își măresc prețurile la biletele de avion oferite peste noapte. Dar soldurile dvs. de recompense vor fi totuși afectate de creșterea prețurilor.

Inflația este motivul pentru care bunicii tăi au putut să închirieze un apartament de lăudăros pentru 200 de dolari pe lună în anii '60, dar va trebui să plătești mai mult astăzi. Este de asemenea motivul pentru care un bonus de înscriere în valoare de 100 USD câștigat în 2013 va obține astăzi doar aproximativ 96,37 dolari.

Cu cât îți păstrezi mai mult recompensele în numerar cu emitentul tău, cu atât vei pierde mai multă putere de cumpărare - chiar dacă emitentul tău nu schimbă niciodată termenii programului. Conturile de recompense, din păcate, nu câștigă dobânzi.

" MAI MULT: Cum să batăm inflația, ucigașul tăcut al finanțelor tale

Cum să gestionați recompensele în schimb

"Nu te îngrădezi recompensele cărții de credit" este ușor de spus, dar mai greu de făcut. Dacă recompensele tale se îngroapă, iată cum să rezolvi.

Dacă aveți recompense de călătorie, urmăriți chilipiruri. Bhuiyan spune că experiența lui la făcut mai atent să-și păstreze conturile de loialitate activă și a schimbat modul în care își gestionează punctele. "Am început să le răscumpere mai mult", spune el. Când vede o afacere bună, o ia. Aveți posibilitatea să vă prezentați oferta prin citirea e-mailurilor promoționale ale programului dvs. de fidelizare, monitorizând prețurile de atribuire online și utilizând aplicațiile de comparare a călătoriilor.

Dacă aveți bani înapoi, investiți-vă recompensele. Răscumpărarea recompenselor de cash-back este un prim pas bun. Dar dacă într-adevăr doriți să vă creșteți banii, nu-l cheltuiți imediat sau să-l ciocniți într-un cont de economii cu rate ale dobânzii. Investește-o. S-ar putea să compensați costul inflației utilizând recompensele dvs. pentru a contribui la un cont IRA.

Dacă aveți credite în numerar sau contracte de călătorie, înscrieți-vă pentru răscumpărare automată. Unele carduri vă permit să răscumpărați automat recompensele dvs. la intervale regulate, fără a vă solicita nici un efort. Dacă această opțiune nu este disponibilă, setați un memento pentru a vă conecta o dată pe lună și răscumpărați recompensele. Ia banii și fugi.

Claire Tsosie este scriitoare de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7. Acest articol a fost scris de Investmentmatome și a fost publicat inițial de Forbes.