De ce cardul dvs. de debit preplătit are nevoie de asigurare FDIC

Pentru milioane de americani, un card de debit preplătit înlocuiește un cont de verificare pentru efectuarea de achiziții și plata facturilor. Dar, spre deosebire de majoritatea conturilor bancare tradiționale, o cartelă preplătită nu garantează că veți primi banii înapoi dacă emitentul cardului va merge pe burtă.

Unele cartele preplatite nu oferă nici un fel de recurs în cazul rezervoarelor emitente sau în caz de fraudă sau furt, spre deosebire de cardurile de credit și de debit bancar. Unii au protecție împotriva fraudei, în timp ce alții sunt asigurați de Federal Deposit Insurance Corp., ceea ce înseamnă că guvernul acoperă pierderi de până la 250.000 de dolari dacă compania dvs. de carduri nu reușește - atâta timp cât ați înregistrat cardul în avans.

Pentru a închide aceste lacune, Biroul de protecție financiară a consumatorilor la sfârșitul anului trecut a anunțat noi protecții federale menite să dețină emitenții de carduri răspunzători pentru securitate și claritate în ceea ce privește taxele și serviciile. Reglementările oferă protecție împotriva pierderii sau furtului, de exemplu, limitând responsabilitatea dvs. la 50 USD pentru taxe frauduloase dacă raportați incidentul în două zile. Noile reguli vor intra în vigoare în 1 octombrie.

Expert de consiliere privind utilizarea cardurilor de debit preplătite

Investmentmatome a vorbit cu Thaddeus King, ofițer pentru proiectul bancar pentru consumatori din Trusturile de caritate Pew, și Christina Tetreault, avocat al echipei de servicii financiare din Consumers Union, despre noile reguli, modul în care acestea afectează acoperirea asigurărilor FDIC și de ce este important pentru consumatorii să compare cardurile de debit preplatite înainte de a le cumpăra.

Sunt emitenții de cartele preplătite necesare pentru a asigura fonduri cu FDIC?

Tetreault: Acestea nu sunt, dar sunt necesare [conform noilor reguli] pentru a dezvălui dacă conturile sunt protejate prin asigurarea depozitelor. Evident, sfatul nostru pentru consumatori este să alegeți o carte care să o primească. … Faptul că consumatorii vor putea să aleagă este cu siguranță o îmbunătățire. O protecție mai bună ar fi obținerea [protecției de asigurare a depozitelor] impusă de noile norme, pe care nu le respectă.

Rege: Cu noile reguli de dezvăluire, trebuie scris foarte clar că faceți sau nu oferiți protecție FDIC de asigurare. Este o schimbare, pentru că multe dintre aceste carduri, chiar dacă sunt asigurate de FDIC, sunt foarte greu de văzut din punctul de vedere al consumatorilor. S-ar putea să fi fost dezvăluit adânc în termenii și condițiile. Un consumator probabil că nu va căuta acest lucru.

De ce ar trebui cartea dvs. preplătită să aibă asigurare FDIC?

Tetreault: Asigurarea depozitelor protejează consumatorii de pierderea fondurilor în cazul în care emitentul se îndoaie. Este o protecție importantă pentru a vă asigura că fondurile dvs. sunt sigure și că este una pe care o încurajăm pe toți furnizorii să le ofere și pe toți consumatorii să facă cumpărături.

Cum sunt structurate cele mai multe cartele preplătite?

Rege: De obicei, există un manager de program și un emitent, o bancă care deține banii. Atâta timp cât managerul de programe păstrează informații despre cine sunt oamenii care au contul și cât de mulți bani au, atunci acești bani sunt asigurați de FDIC.

Deci, managerul de program trebuie să păstreze tabele cu privire la cine are bani în cont, dar este de datoria consumatorului să se prezinte, așa cum a fost, prin înregistrarea cardului, corect?

Tetreault: Absolut. Și încurajăm consumatorii să-și înregistreze cartea. În unele cazuri, în funcție de card, se deschid și alte funcții ale cardului, cum ar fi capacitatea de a efectua plata facturilor.

Ce se întâmplă dacă un consumator încearcă să utilizeze cardul și află că nu mai este bun? Există recurs?

Tetreault: În cazul în care cardul nu este înregistrat, există recurs zero. În cazul în care cardul dvs. este înregistrat și furnizorul din contract spune că vă va limita pierderile dacă îl raportați și îl raportați imediat, atunci veți fi recurs, dar acesta variază de la card la card, deoarece este contractual conform regulilor cardului.

Asigurați-vă că sunteți protejat

Aproximativ 23 de milioane de persoane folosesc în mod regulat cartele preplătite în fiecare lună, potrivit Trusturilor de caritate Pew. Aveți grijă atunci când alegeți o cartelă, deoarece acestea variază foarte mult.

Este important să faceți cumpărături pentru cea mai bună afacere, pentru ceea ce doriți într-o carte și ce sunteți dispus să plătiți. Înainte de a cumpăra o cartelă preplătită, asigurați-vă că este asigurată de FDIC și nu uitați să înregistrați cardul pentru a obține protecția pe care o oferă.

" MAI MULT: Site-ul nostru cel mai bun card de debit preplatit

Juan Castillo este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. Email: @JCastilloNerd. Stare de nervozitate: @JCastilloNerd.