Scuzele dvs. pentru faptul că nu contribuiți la un curs 401 (k) sunt în scădere

Beneficii fiscale, economii fără probleme și o posibilă combinație de 100% pe bani investiți: Muncitorii spun că nu, nu și nu la aceste lucruri atunci când ignoră planul de pensionare al companiei lor de 401 (k).

În zilele noastre este nevoie de o voință destul de puternică - sau de o scuză foarte bună - să nu cădeți pentru pasul 401 (k). Și, pe măsură ce planurile de pensionare sponsorizate de angajatori s-au îmbunătățit, aceste motive comune pentru depășirea planurilor de economii la locul de muncă au devenit mai slabe.

'Voi face asta mai tarziu.'

"Mai târziu" tinde să nu se facă niciodată în calendar. Înscrierea automată este concepută pentru a vă familiariza cu modalitățile ne-comunitare ale angajaților.

Această caracteristică de plan 401 (k) înscrie în mod automat noile angajări la o rată de amânare a salariului stabilită, în mod obișnuit de aproximativ 3%. Conform unui sondaj efectuat de T. Rowe Price Planning Services, procentul companiilor cu o caracteristică de auto-înscriere a crescut de la 40% la 55% în ultimii cinci ani.

Multe planuri care înscriu în mod automat angajații au, de asemenea, o caracteristică de creștere automată, făcându-vă ușor să urmați sfaturile salvie de sporire a economiilor dvs. cu fiecare creștere. Creșterea este de obicei de 1% anual și se limitează la un anumit punct.

Ar putea părea disprețuitor ca un angajator să dicteze contribuțiile unui angajat fără să se ceară mai întâi, dar lucrătorii sunt liberi să ajusteze sumele - sau să renunțe în întregime - în orice moment. Participarea la planurile cu auto-înscriere este cu 42% mai mare decât în ​​planurile fără aceasta.

"Nu știu ce investiții să aleg."

Dacă alegeți dintre zeci de fonduri mutuale care stau între dvs. și economisiți pentru pensionare, nu sunteți singuri. Aproximativ jumătate (51%) de angajați declară că nu sunt încrezători în capacitatea lor de a alege investiții în cadrul planului, potrivit sondajului 2017 privind încrederea în sistemul de pensionare al Institutului de Cercetare pentru Beneficiari pentru Angajați.

Dar ar putea fi o soluție convenabilă pentru a-ți crea propriul portofoliu echilibrat de investiții individuale: un fond mutual target-date. Aceste fonduri selectează și ajustează automat mixul investițiilor pe care le dețin în timp, pentru a reduce riscul pe măsură ce se apropie un an de pensionare al unui investitor. Un alt beneficiu: comisioane de administrare mai mici decât un fond mutual convențional și administrat în mod activ.

- Cum este mai bine decât un IRA?

Este adevărat că avantajele fiscale ale unei tradiționale 401 (k) sunt similare cu cele ale unui IRA tradițional. Ambele includ o pauză de impozitare în avans a contribuțiilor, iar impozitele nu se datorează până când începeți să vă retrageți la pensie. Dar 401 (k) s au limite mai mari de contribuție anuale decât IRA: 18.000 $ (sau 24.000 $ dacă ai 50 de ani și mai mult) față de 5.500 $ (6.500 $ pentru cei 50 de persoane).

Roth IRA, care permite salvatorii să evite plata impozitelor la retragerile de pensii, printre alte beneficii, a fost în jur de la sfârșitul anilor 1990, dar nu a fost până în 2006 ca angajatorii să poată adăuga o versiune Roth a lui 401 (k) la planul lor de pensii oferte. Cu doar câțiva ani în urmă, mai puțin de 50% dintre companii au oferit această alternativă, potrivit cercetărilor de la Alight Solutions. Astăzi aproximativ trei din patru angajatori mari fac acest lucru.

Acest lucru este imens, în special pentru sportivi ale căror venituri mari le descalifică să contribuie la un IRA Roth. Nu există astfel de restricții cu Roth 401 (k).

Nu se poate decide între un Roth 401 (k) și un tradițional 401 (k)? S-ar putea să nu trebuie să alegeți. Angajații își pot împărți contribuțiile în ambele conturi în modul dorit. Acest lucru are avantajul suplimentar de a oferi titularilor de cont mai multe opțiuni în ce mod și când plătesc impozite pe retrageri la pensionare.

"Am alte priorități financiare."

Tentația este puternică de a sublinia faptul că 401 (k) investiți atunci când sunteți cântărit de probleme de bani pe termen scurt. Angajatorul dvs. recunoaște că stresul de bani personal nu duce pur și simplu la reducerea participării la 401 (k): afectează și munca dvs.

Șaptezeci la sută din profesioniștii din domeniul resurselor umane chestionați de Societatea pentru Managementul Resurselor Umane spun că stresul cauzat de problemele financiare afectează performanța locurilor de muncă ale angajaților.

Furnizorii de planuri și profesioniștii din domeniul resurselor umane declară că programele care ajută bugetul angajaților, reduc datoriile și se ocupă de cheltuielile de îngrijire a sănătății, de finanțare la domiciliu și mai mult, reprezintă o tendință cheie pentru locul de muncă în 2017. Mai mulți administratori ai planului - Prudential, Fidelity și T. Rowe Price, pentru a le numi pe cativa - au extins meniul de ajutor mult dincolo de educatia pentru planificarea pensiilor pentru a oferi instrumentele, seminariile live si chiar si consilierea individuala.

Linia de fund: Pensiile companiilor ar putea fi aproape de dispariție, dar asta nu înseamnă că angajatorii părăsesc lucrătorii complet în decădere. Atunci când locurile de muncă se extind dincolo de sprijinul acordat exclusiv pensionării, acestea pot ajuta angajații să abordeze cauzele profunde ale deficitelor de economii pentru pensionare.

Mai multe despre economisirea de pensii

• Cum puteți configura 401 (k)
• Cât de mult ar trebui să economisiți pentru pensionare?
• Roth limite de contribuție IRA pentru 2017