10 porunci financiare pentru cei 30 de ani

De Andrew Comstock, CFA

Aflați mai multe despre Andrew pe site-ul nostru Adresați-vă unui consultant

Odată ce ajungeți la vârsta de treizeci de ani, este timpul să vă faceți griji cu privire la finanțele voastre. Iată cele 10 porunci financiare care trebuie luate în considerare în această etapă a vieții:

1. Max maxim 401 (k)

A 401 (k) este un beneficiu teribil la locul de muncă, mai ales dacă obțineți o contribuție generoasă de potrivire din partea angajatorului dvs. Trebuie să contribuiți cel puțin la fel de mult ca și pentru a profita pe deplin de meciul companiei dvs. Îi încurajez pe clienți să contribuie cu încă 1% la 2% în timpul meciului. (Suma maximă de contribuție anuală este de 17.500 $.) Nu o veți pierde din salariul dvs., dar va avea loc o diferență în 30 de ani când este timpul să vă retrageți.

2. Începeți să investiți în afara celor 401 (k)

Dacă deja plătiți contribuții la 401 (k) dvs., este timpul să începeți să investiți în afara planului locului de muncă. Dacă puteți contribui la un Roth IRA, faceți acest lucru până când nu mai aveți calificări.

De asemenea, este important să începeți să vă gândiți la diversificarea tipurilor de conturi de investiții. Majoritatea oamenilor au cea mai mare parte a investițiilor lor în conturi de pensionare amânate din impozite. De asemenea, poate avea sens să existe niște investiții în conturi impozabile, permițându-vă libertatea de acces la investițiile dvs. dacă doriți să faceți o achiziție mai mare, cum ar fi cumpărarea unei case.

3. Obțineți dreptul de alocare a activelor

Interesul compus este un lucru puternic. Pentru a profita de avantajele obținute din randamentele complexe, trebuie să aveți mixul corect de investiții, cunoscut și sub denumirea de alocare a activelor. Dacă sunteți investiți prea conservator, investițiile dvs. pot să nu vă dea rezultatele pe termen lung pe care doriți să le atingeți. Dimpotrivă, dacă prea multe dintre investițiile dvs. sunt riscante, volatilitatea vă poate menține noaptea.

O alocare adecvată a activelor va asigura, de asemenea, că portofoliul dvs. este diversificat. Diversificarea este singurul prânz gratuit în investiții!

4. Nu investiți prea mult în compania dvs.

Companiile oferă de multe ori un plan de achiziții de acțiuni pentru angajați, care vă permite să cumpărați acțiuni la un preț redus, cu bani extrași din salariul dvs. Sau puteți deține acțiuni deoarece ați primit opțiuni sau acțiuni restricționate ca parte a compensației dvs. Sau poate crezi că compania ta are un viitor strălucitor și vrea să investească în ea.

Nu există o formulă perfectă pentru a afla cât de mult din valoarea dvs. netă ar trebui să dețină în acțiunile companiei. Deoarece vă bazați pe companie pentru salariul dvs., asigurările de sănătate și alte beneficii, aveți deja un angajament financiar mare cu aceștia. Este minunat să ai pielea în joc, dincolo de lucrul la compania ta. Dar discuția cu un planificator financiar sau cu un consultant de investiții vă poate ajuta să determinați ce sumă corectă este pentru situația dvs.

5. Începeți planificarea financiară

Planificarea financiară în anii 30 este importantă, deoarece puteți începe să împliniți obiectivele financiare pe termen lung și să identificați ce trebuie să faceți pentru a le atinge. Multe dintre proiecții se vor schimba și vor fi perfecționate în timp ce progresați în viață, dar cu cât mai curând aveți un plan, cu atât mai bine.

6. Salvați costurile colegiului copilului dvs.

Începeți salvarea pentru colegiu ASAP! Există o modalitate ușoară de a face acest lucru: 529 de planuri vă pot ajuta să începeți cu mici sume de dolari. Costurile colegilor cresc, la peste dublul ratei inflației. O modalitate de a face față este să începeți devreme și să stabiliți o alocare agresivă a investițiilor.

7. Achiziția de asigurări de invaliditate și asigurare de viață

Am două tipuri de prieteni în cei 30 de ani: cei care își dau seama că nu sunt invincibili și cei care încă nu au dat seama. Este important să vă protejați pe dumneavoastră și pe familia dvs. de neașteptate. Uită-te la o politică de viață pe termen lung pentru tine și soțul tău. Și în timp ce asigurarea de invaliditate este adesea o idee ulterioară, este mult mai probabil să depuneți o plângere asupra unei politici de invaliditate decât o poliță de asigurare de viață. Asigurați-vă că aveți suficientă acoperire pentru persoanele cu dizabilități prin angajator. În caz contrar, uitați-vă la un furnizor din afară.

8. Aveți un fond de urgență

Un fond de urgență este unul dintre elementele de bază ale planificării financiare. Dacă nu aveți bani retrași din circuitul agricol, neașteptate pot crea haos în viața dvs. financiară. Scopul dvs. ar trebui să fie acela de a avea între trei și șase luni cheltuieli în economii pe termen scurt.

9. Plata datoriilor

Intrarea în datorii este ușor de plată nu este. Creați un plan pentru a achita cardurile de credit, împrumuturile pentru studenți și împrumuturile auto, lăsându-vă doar cu ipoteca. Veți avea apoi mai mult de un flux de numerar pentru a investi pentru pensionare, cu excepția fondului de colegiu al copiilor dvs. și pentru a îndeplini alte obiective financiare.

10. Începeți să vă planificați proprietatea

Mulți oameni se opresc la crearea unei voințe sau a unei încrederi, deoarece cred că au destule timp să se apropie de ea. Puteți să scăpați de acest lucru în timp ce sunteți tânăr și singur, dar nu mai mult când veți ajunge la vârsta de 30 de ani și veți avea o familie. Dacă aveți copii, doriți să vă asigurați că sunt siguri după ce ați murit. Estate planificarea poate asigura acest lucru se întâmplă. Și dacă ai un plan de proprietate complet, vei evita orice conflict de familie din proprietatea ta. Întâlniți-vă cu un avocat de planificare imobiliară pentru a discuta despre cea mai bună strategie pentru dvs. și familia dvs.