5 Motive pentru care ar trebui să simplificați portofoliul dvs. chiar acum

Mulți dintre noi doresc mai puțină complexitate în viața noastră. De la relații la finanțe, ne simțim simplitate.

Dar viața nu prea permite acest lucru de cele mai multe ori.

Îți jonglezi programul pentru a-ți face copiii la jocuri de fotbal sau pentru a avea o noapte de întâlnire cu soțul / soția

Încercați să vă dați seama de ce mașina de spălat vase a încetat să funcționeze.

Încercați să faceți ca salariul să se întindă doar puțin, puțin mai departe decât ar fi trebuit. din viețile noastre - chiar dacă nu vrem să o facem - iar investiția nu este diferită.

Vrem simplitatea. De ce este atât de mulți dintre noi care ne-au umflat, portofolii complexe?

Portofoliul meu nu a fost niciodată deosebit de complex, deoarece sunt un investitor destul de plictisitor. Dar chiar îmi place să revizuiesc periodic situația și să dau seama unde pot simplifica lucrurile.

Uitați-vă la portofoliul dvs. Pare complex? Cred că da.

Dar ajutorul este disponibil. Iată cinci motive simple pentru care ar trebui să simplificați portofoliul:

1. Veți investi în ceea ce știți

Warren Buffett vorbește despre investiții în "cercul de competență". La nivel de bază, aceasta înseamnă să investești în ceea ce știi. În multe cazuri, un portofoliu complex include investiții pe care probabil nu le înțelegeți. Este ușor să colectați stocurile de întreprinderi pe care nu le "obțineți" și este tentant să vă adunați investiția "fierbinte" a zilei, chiar și atunci când nu știți cum funcționează. (Investiții swap pe bază de credit default, oricine?)

Sunteți mult mai probabil să vedeți întoarce în timp, atunci când puteți lua o decizie în cunoștință de cauză cu privire la investițiile dvs. Simplificați-vă portofoliul astfel încât acesta să includă numai investițiile pe care le înțelegeți și rezultatele dvs. pe termen lung vor rămâne probabil satisfăcătoare.

2. Evitați prea mult suprapunerea

Știți că diversitatea portofoliului este importantă. Cu toate acestea, un portofoliu complex cu mai multe exploatații de fonduri mutuale și o varietate de active poate duce la prea multe ouă într-un singur coș. Am fost surprins la un moment dat de eforturile mele de investiții pentru a constata că mai multe fonduri mutuale deținute aveau companii similare - sau chiar aceleași companii. Am fost supraîncărcat într-un sector ca rezultat.

După ce am re-alocat portofoliul meu, scăpând de multe fonduri mutuale în schimbul unor ETF-uri care vizează să facă anumite lucruri pentru portofoliul meu, m-am bucurat de o complexitate mai mică și am eliminat o mare parte din suprapun, creând diversitatea pe care am dorit-o.

3. Simplitate = Focus pe termen lung

Când vă propuneți să creați un portofoliu mai simplu, sunteți forțat să vă schimbați atenția de la termenul scurt pe termen lung. Când aveți mai puține investiții, sunteți obligat să vă asigurați că obțineți o valoare reală pentru investițiile pe care le aveți. În multe cazuri, acest lucru necesită adoptarea unei perspective pe termen lung.

Cu o strategie de investiții axată pe distanțe lungi, este mai probabil să fiți capabil să o "setați și să o uitați", creând o situație în care pot utiliza investiții automate și medii de cost în dolari pentru a construi avere pe termen lung. În timp ce va trebui să re-echilibrați ocazional, un portofoliu simplu nu are nevoie de multă atenție pe termen scurt și puteți lăsa lucrurile să-și urmeze cursul natural.

4. Este mai puțin de lucru pentru dvs.

Când aveți un portofoliu complex, trebuie să rămâneți pe lângă lucruri. Blips în piața de valori vă îngrijorează. Aveți nevoie de comenzi de stop-pierdere pentru a preveni stricarea pierderilor prea rapidă înainte de a putea tranzacționa. Activitatea de tranzactionare necesita aderarea la grafice zilnice (sau chiar orare).

Cand pareti ca portofoliul dumneavoastra este in jos la cateva ETF-uri sau fonduri index, aveti mai putina munca de facut. Nu aveți nevoie să faceți schimburi frecvente sau să efectuați cercetări la fel de multe. O mică rotație în portofoliul dvs. ocazional sau o reechilibrare este tot ce aveți nevoie.

Un portofoliu simplu vă poate oferi și pace. Nu trebuie să evidențiați volatilitatea pieței pe termen scurt atunci când aveți un portofoliu simplu, axat pe termen lung. Rar mi-am pierdut somnul pe piețele de capital. Cu portofoliul meu simplu, știu că, în cele din urmă, probabil că voi ieși înainte. În plus, atunci când piața este în jos, dolarul meu cumpără mult mai mult.

5. Vei salva pe taxe

Un portofoliu complex este scump. Comerțul frecvent înseamnă mai multe taxe de tranzacție. Un număr mare de fonduri mutuale gestionate în mod activ înseamnă rapoarte de cheltuieli mai mari. Diverse taxe de 401 (k) pot scurge 155.000 dolari - sau mai mult - din portofoliul dvs. pe parcursul unei vieți. Vă puteți imagina dacă toate investițiile dvs. au avut taxe mari care erodează rentabilitatea dvs. reală? Pierderile dvs. potențiale ar putea fi uriașe.

Portofoliile simple costă mult mai puțin. Când aveți un portofoliu simplu, puteți utiliza ETF-uri cu ratele de cheltuieli mai mici de 0,5% - și chiar până la 0,04%. De asemenea, un portofoliu simplu nu necesită multă gestiune activă. Veți angaja în câteva comisioane de tranzacție și veți plăti comisioane mai mici.

Răspunsul investițional:

Portofoliul dvs. simplu este mult mai mic de lucru și probabil vă va costa mult mai puțin. S-ar putea să nu vedeți câștiguri uimitoare cu un portofoliu simplu, dar probabil că veți construi mai multă bogăție în timp și o veți face fără a vă sublinia de fiecare dată când piața de valori scade.