3 Concepte cheie pentru cumpărătorii de case de prima dată: subscrieri, documentare și costuri non-ipotecare

Ca parte a seriei noastre de proprietari de case de prima dată, am stat cu un grup de bancheri ipotecari și profesioniști din industrie pentru a discuta despre cele mai frecvente lucruri pe care le fac oamenii din călătorii.

1. Underwriting - ce înseamnă asta?

Angajarea este procesul de luare a deciziilor pe care creditorii ipotecare îl suferă atunci când decide cine să împrumute bani. Ei trebuie să răspundă la întrebarea "Ești un risc de credit bun?"

Scott K. Stucky, COO al DocuTech, furnizor național de software de conformitate cu ipoteci:

"Cele trei lucruri pe care creditorii le evaluează sunt:

1. Abilitatea de a plăti;
2. Dorința de a plăti; și
3. Calitatea garanției "

Tucapacitatea de a plăti este determinată de indicele datoriilor către venituri (DTI) și de stabilitatea venitului. Există instrucțiuni specifice cu privire la cât de mare poate fi acest raport, în funcție de programul de împrumut pe care îl alegeți.

Tadorința de a plăti este determinată de scorul dvs. de credit și de istoricul de credit.

Sicalitatea garanției depinde de valoarea evaluată a casei pe care intenționați să o cumpărați.

2. Documentație - de ce se ceară atât de multe bucăți de hârtie?

Jay Dacey, de la Mortgage Financial Metropolitan spune "Primii cumpărători de case sunt deseori frustrați de cererile de documentație. Nu fi. Băncile se confruntă cu cereri mari de răscumpărare pentru creditele slab documentate emise înainte de criza financiară. Acestea sunt costisitoare și proaspete în minte. Suntem într-un sens, plătind pentru păcatele trecutului. Băncile vor cere adesea debitorilor să contabilizeze ultimele depozite de numerar în conturile lor.

Documentația majorată are rolul de a preveni două scenarii: Asigurarea faptului că debitorul nu își asumă obligații suplimentare pentru a efectua plata în avans și că nu există contribuții ale părților interesate. "

3. Impozite, asigurări ipotecare și asigurarea proprietarilor de locuințe - De ce există atât de multe alte costuri?

"De multe ori, oamenii uită să contabilizeze impozitele, asigurarea proprietarilor de locuințe și asigurarea ipotecară privată. Ei sunt dezamăgiți pentru a descoperi că banii lor nu merg atât de departe încât se gândeau odată ce aceștia au luat în considerare aceste cheltuieli suplimentare " spune David Vandewater, un ofițer de împrumut cu finanțare pentru locuințe rezidențiale.

Impozitele pe proprietate și asigurarea proprietarilor de locuințe fac parte din costurile deținerii unei locuințe. Oamenii care plătesc mai puțin de 20% din valoarea acasă a plăților în avans vor face față cheltuielilor de asigurare ipotecară în timp ce își vor mări capitalurile proprii în locuință.

Cuvintele finale de sfaturi?

Michael Mullin de la First Priority Financial spune: Există multe dezinformări pe internet. Adesea, este greu de discernut între publicitate și informații. Dacă evaluați un creditor ipotecar, ar trebui să căutați câteva lucruri specifice:

1. Îți dau întrebări specifice răspunsurilor tale?
2. Vă pun întrebări despre obiectivele și obiectivele dvs.? Sau sunt doar "comandanți"
3. Acestea răspund nevoilor dvs. și oferă sugestii adaptate situației dvs.?

Susan McKelvey de la Radius Financial adaugă: Împrumutații ar trebui să ia în considerare cu tărie lucrul cu un creditor local care are un interes în comunitate și al cărui succes depinde de oferirea de servicii demne de încredere și de încredere ".

Adaugă personalitatea imobiliară Herman Chan, "Nu credeți tot ce vedeți pe Internet - jumătate din ea este greșită sau depășită. Minulierii doresc să facă toate cercetările pe cont propriu online, dar afacerea este încă despre cine știi. Lucrați cu un agent imobiliar conectat, cu normă întreagă."

Tine minte:Mereu cumpărați atunci când căutați un creditor ipotecar - chiar dacă vi se oferă o sesizare. Cel puținTrei citate. Un studiu realizat de Zillow arată că oamenii petrec un sfert din timp cercetând creditele ipotecare față de ceea ce cheltuiesc cercetarea achizițiilor de mașini, în ciuda faptului că ipotecile sunt în medie de cinci ori mai mari decât achizițiile de mașini!