New Fannie, Freddie Refinance Opțiuni: Ce să știți

Agenția Federală pentru Finanțarea Locuințelor a creat Programul de Refinanțare Acasă, sau HARP, în 2009, pentru a oferi opțiuni de refinanțare proprietarilor de locuințe ale căror solduri ipotecare sunt mai mari decât valorile proprietății și care sunt adesea refuzate de creditorii tradiționali. Până în prezent, HARP a ajutat mai mult de 3,4 milioane de proprietari să-și refinanțeze împrumuturile.

HARP expiră la 31 decembrie 2018, însă există două opțiuni de refinanțare, care pot fi luate în considerare de către proprietarii casei dacă aceștia nu respectă termenul limită:

• Opțiunea de refinanțare de la Fannie Mae la un nivel ridicat de împrumut-valoare.
• Freddie Mac Enhanced Relief Refinance.

Ambele opțiuni de refinanțare au aceleași cerințe și sunt destinate debitorilor cu rate ridicate de credit / valoare (calculați raportul dvs. aici).

În octombrie 2016, mai mult de 251.000 de ipoteci au fost eligibile pentru un împrumut HARP. Cu toate acestea, mai puțin de 139 000 ar beneficia efectiv de unul, potrivit Centrului pentru politici de finanțare a locuințelor al Institutului Urban, deoarece costurile de închidere a refinanțării acestor credite ipotecare ar depăși orice economie pe termen lung.

Iată o privire mai atentă la aceste două programe:

De ce ar trebui să luați în considerare noile opțiuni de refinanțare

La fel ca HARP, noile opțiuni de refinanțare pot reduce termenul sau rata dobânzii la împrumutul dvs. existent, precum și scăderea totală a plăților principale lunare sau a dobânzilor. Acest lucru eliberează spațiu în bugetul dvs. lunar pentru a îndeplini alte obligații financiare.

"Oferirea unei oportunități de refinanțare durabilă pentru debitorii cu împrumuturi înalte, care și-au demonstrat responsabilitatea de a rămâne la curent cu ipoteca lor, are sens financiar atât pentru debitori cât și pentru [Fannie Mae și Freddie Mac]", a declarat directorul FHFA, Melvin L. Watt. "Această ofertă nouă va oferi împrumutătorilor posibilitatea de a refinanța atunci când ratele sunt scăzute, făcând ipotecile lor mai accesibile și reducând astfel expunerea la riscul de credit pentru Fannie Mae și Freddie Mac".

Refinanța eligibilității programului

Dacă aveți deja un împrumut HARP, nu veți putea să refinanțați prin aceste programe, deoarece ați primit deja ajutor ipotecar federal. Pentru a fi eligibil, trebuie să:

• Au făcut 12 credite ipotecare lunare consecutive pentru împrumut, deoarece au devenit parte din portofoliul Fannie Mae sau Freddie Mac.
• Nu ați plătit cu întârziere în ultimele șase luni.
• Nu ați pierdut mai mult de o plată în ultimele 12 luni.
• Au o sursă de venit verificabilă.
• Primiți cel puțin una dintre următoarele beneficii de la refinanțare: o reducere a plății dvs. principale și a dobânzii lunare; o rată a dobânzii mai mică; un termen de amortizare mai scurt; sau un produs de împrumut mai stabil (trecerea de la o ipotecă cu rată de ajustare la un împrumut fix, de exemplu).

Avantajele aplicării

Aceste împrumuturi noi au mai multe avantaje față de o refinanțare tradițională. Ei nu:

• Solicitați un scor minim de credit.
• Mandați o limită maximă a datoriei la venit sau a raportului împrumut-valoare.
• De obicei, necesită o evaluare.
• Limitați de câte ori puteți refinanța cu aceste programe.
• Stabiliți o cerință de cutoff de origine a împrumutului. HARP, dimpotrivă, se aplică împrumuturilor provenite de la sau înainte de 31 mai 2009.

De asemenea, acestea au un proces simplificat de aplicare și documentare.

Cum să obțineți ajutor

Dacă doriți să refinanțați, dar creditorii tradiționali v-au îndepărtat, întrebați-l pe Fannie Mae sau pe Freddie Mac dacă vă calificați după ce noile programe vor intra live în octombrie. Și contactați creditorul dvs. curente cât mai curând posibil pentru a explora opțiunile de relief.

" MAI MULT: Ghișeul unic pentru gestionarea casei tale

Actualizat în 20 septembrie 2017.