3 Beneficiile potențiale ale obținerii de împrumuturi pentru afaceri mici de la o uniune de credit

Căutați un împrumut pentru afaceri mici pentru a vă dezvolta compania? S-ar putea să găsiți foarte mult la o uniune de credit locală, o instituție financiară nonprofit care este deținută și controlată de membrii săi.

Pentru un depozit mic în avans într-un cont de economii, vă puteți alătura unei uniuni de credit situate în comunitatea dvs. și puteți economisi bani pe produse financiare, cum ar fi credite ipotecare, cărți de credit, conturi de verificare și împrumuturi pentru afaceri.

Iată trei beneficii potențiale ale obținerii împrumuturilor pentru întreprinderi mici de la o uniune de credit și câteva sfaturi pentru a crește șansele de aprobare a împrumutului.

1. "Dispus și capabil să împrumute bani"

Împrumuturile de afaceri ale uniunilor de credit au crescut în fiecare an de la începutul recesiunii, spune Mike Schenk, vicepreședinte de economie și statistică al Asociației Naționale a Credit Union, o asociație comercială nonprofit care deservește sindicatele de credit din S.U.A.

Mike Schenk: "… uniunile de credit sunt, dintr-o perspectivă de subscriere, mai flexibile, pe deplin angajate pe piață și dispuse și capabile să împrumute bani întreprinderilor mici".

Începând cu anul 2007, sindicatele de credit au înregistrat o creștere de două cifre a creditelor pentru întreprinderi, în timp ce sectorul bancar comercial a înregistrat cinci ani de declin, spune Schenk, citând date de la Federal Deposit Insurance Corporation și Administrația Națională a Creditului.

"Acesta este un indiciu clar că sindicatele de credit sunt, din perspectivă de subscriere, mai flexibile, pe deplin angajate pe piață și dispuse și capabile să împrumute bani întreprinderilor mici", spune Schenk.

În urma crizei financiare, a existat o mai mare recunoaștere a beneficiilor de a face afaceri la nivel local, spune Schenk.

3Rivers Federal Credit Union din Fort Wayne, Indiana, are o rată de aprobare de 46% pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici, care este mai mare decât media pe piață de aproximativ 40%, potrivit lui Joshua Fern, creditor comercial pentru 3Rivers.

"Asta se întâmplă pentru noi având relații cu membrii noștri", spune Fern. "Deci, dacă cineva este un membru al întregii vieți și au început o afacere și avem această relație și o evidență cu ei, suntem dispuși să ne asumăm acest risc pentru a crește împreună cu ei".

2. "Taxe reduse și rate mai bune"

Întrucât sindicatele de credit sunt instituții nonprofit ale căror proprietari sunt clienții lor și nu acționarii, aceștia nu trebuie să plătească dividende, spune Jim Salmon, vicepreședinte al serviciilor de afaceri la Federal Credit Union din Navy.

Jim Salmon: "Dăm înapoi proprietarilor noștri servicii superioare, taxe mai mici și rate mai bune."

"Redăm proprietarilor noștri servicii superioare, taxe mai mici și rate mai bune - atât pentru depozite, cât și pentru împrumuturi - și cred că se joacă în tot ceea ce un proprietar de mici afaceri ar vedea în relațiile cu uniunea lor de credit", spune Salmon.

La uniunile de credit, produse financiare, cum ar fi cărți de credit, credite ipotecare, credite ipotecare și împrumuturi auto, vin în mod obișnuit cu rate ale dobânzii mai scăzute decât cele pe care le găsești într-o bancă, spune Marc Wilensky, vicepreședinte marketing la Mid-Atlantic Federal Credit Union în Maryland.

Acest lucru este susținut de date recente din SNL Financial, care arată că rata medie națională a dobânzii pe un împrumut pe durată nedeterminată de 36 de luni este de 9,39% la uniunile de credit și de 10,41% la toate băncile, în timp ce cardurile de credit au o rată medie a dobânzii de 11,62 % la sindicatele de credit, comparativ cu 12,79% la bănci.

3. aprobarea împrumutului local

Steve Schipull: "Ceea ce poate părea un risc pentru cineva din afară poate fi o decizie de afaceri foarte bună pentru cineva din comunitate".

În timp ce sindicatele de credit revizuiesc creditele pentru întreprinderi mici "la fel de stricte" ca și alte instituții financiare, ele țin cont și de relația lor cu proprietarul afacerii și cu comunitatea pe care o deservesc, spune Steve Schipull, CEO al Federal Credit Union din San Antonio.

"Ceea ce poate părea un risc pentru cineva din afară poate fi o decizie de afaceri foarte bună pentru cineva din comunitate", spune Schipull. "Personalul din cadrul uniunii de credit se află în cadrul comunităților pe care le deservim, deci toate deciziile - și personalul de luare a deciziilor - sunt aici. Acest lucru accelerează considerabil procesul."

"Nu este neobișnuit ca un membru să spună că ofițerul de împrumut este aproape un partener, ajutându-i să-și dezvolte planurile și să facă procesul de creditare cât mai aproape posibil, astfel încât membrul să se poată concentra asupra creșterii afacerii", spune Troy Stang, președinte și CEO al Asociației de Credit Nord-Vest.

Sfaturi pentru proprietarii de întreprinderi mici

Desigur, uniunile de credit nu dau doar împrumuturi de afaceri tuturor membrilor. Dacă doriți să vă măriți șansele, trebuie să luați în considerare două lucruri înainte de a aplica.

"Trebuie să arătați că puteți rambursa împrumutul"

Înainte de a aplica un împrumut ca proprietar al unei întreprinderi mici, este inteligent să înțelegi clar ce tip de împrumut vrei și de ce ai nevoie de el. Apoi, fiți pregătit să arătați cum veți putea genera fluxul de numerar necesar pentru a rambursa împrumutul.

"Nu poți să intri și să spui," Am nevoie de această sumă de bani ". E minunat, dar trebuie să fii în stare să arăți că ai o înțelegere a afacerii tale și ce determină nevoia de credit și ce "o să mă descurc", spune Salmon.

Organizați-vă și aveți un plan de afaceri solid

Este important să aveți toate documentele financiare organizate și un plan de afaceri gata să depuneți înainte de a solicita un împrumut, spune Fern.

"De obicei solicităm trei ani de declarații fiscale federale și o declarație financiară personală", spune Fern. "Când aveți toate aceste informații în fața dvs., iar proprietarul afacerii are un plan cu ceea ce vor face cu banii, [că] ar ajuta complet în acest proces."

Un plan de afaceri detaliat este ceva pe care fiecare creditor îl va căuta și, dacă aveți o foaie de parcurs și un plan de rambursare a împrumutului, "asta va vorbi în volum în acest proces", spune Schenk.

Găsiți și comparați împrumuturi pentru întreprinderi mici

Investmentmatome a creat un instrument de comparare a celor mai bune împrumuturi pentru afaceri mici pentru a vă satisface nevoile și obiectivele. Am evaluat încrederea creditorului, domeniul de aplicare al pieței și experiența utilizatorului, printre alți factori, și le-am aranjat pe categorii care includ veniturile dvs. și cât timp ați fost în afaceri.

Comparați împrumuturile pentru afaceri Pentru a obține mai multe informații despre opțiunile de finanțare și pentru a le compara pentru afacerea dvs. mică, vizitați site-ul nostru cele mai bune împrumuturi pentru afaceri pagină.

Steve Nicastro este scriitor de personal la Investmentmatome, un site de finanțe personale. E-mail: [email protected] . Stare de nervozitate: @StevenNicastro .

Imagine de top prin iStock.