3 moduri în care femeile pot depăși diferența de pensionare

Studiile arată că femeile fac investitori mai buni decât bărbații, dar nu știați că privirea la conturile de pensionare ale femeilor.

Iată numerele greșite:

• Soldurile medii de 401 (k) ale bărbaților sunt cu peste 50% mai mari decât media pentru femei, potrivit unui studiu Vanguard din 2015.
• În medie, bărbații au contribuit cu aproximativ 22% mai mult la conturile individuale de pensionare de toate tipurile în 2014 decât la femei, potrivit estimărilor recente ale IRS.
• Cand a venit la sfarsitul anului de valori corecte de piata pentru IRAs, media pentru barbati a fost de aproape 63.000 dolari mai mult decat pentru femei, rapoartele IRS.
• În 2014, aproape jumătate dintre femeile în vârstă care nu au căsătorit și care au beneficiat de sistemul de securitate socială s-au bazat pe aceste beneficii pentru 90% sau mai mult din veniturile lor, spune Administrația pentru securitate socială.

Ce dă? Vinați diferența de remunerare care se manifestă ca un decalaj de pensionare. Pentru a împrumuta un Beyonce-ism, probabil că este timpul ca femeile să se "formeze" și să abordeze acest decalaj. Iată de unde pot începe.

1. Începeți acum

Ați auzit acest sfat înainte, deoarece este adevărat: Cu cât începeți să investiți mai devreme, cu atât veți fi mai bine când veți fi pensionați. Aceasta este o lecție deosebit de importantă pentru femei: un studiu recent realizat de Investmentmatome a constatat că, pentru a construi un fond de pensionare comparabil, femeia americană medie trebuie să investească echivalentul a 1,25 dolari din salariul său pentru fiecare $ 1 pe care omul mediu îl investește.

Unde pot începe femeile? La munca. Efectuați maxim 401 (k), dacă angajatorul dvs. oferă acest tip de beneficii. Această sumă gratuită va contribui la accelerarea contribuțiilor pe care le puteți aduce.

Dacă nu aveți un meci de 401 (k) sau doriți doar să construiți economii suplimentare, luați în considerare un tradițional sau Roth IRA. Care este diferența? IRA tradiționale oferă o deducere fiscală anticipată, în timp ce IRA Roth permit distribuirea fără taxe la pensie.

2. Gândește-te puțin

Invitați devreme, și în mod repetat, dar nu uitați să fiți prudenți. Într-o lume ideală, ați plăti maximum contribuțiile de pensionare, alocând o limită de contribuție anuală de 18.000 $ pentru cei 401 (k) și 5.500 dolari pentru IRA (6.500 USD dacă sunteți de 50 sau mai mult). Dar asta nu este posibil pentru toată lumea.

În lumea reală, există facturi de plătit și alte nevoi financiare pe termen scurt. Înainte de a finanța un ouă de cuib de pensii, este mai bine să plătiți datorii de mare dobândă, cum ar fi cardurile de credit sau să construiți un fond de urgență.

Dar odată ce aceste chestiuni sunt tratate, chiar și o creștere relativ modestă a sumei pe care ați rezervat-o pentru pensionare acum poate face o mare diferență mai târziu. De exemplu, o persoană care salvează 5.500 USD într-un Roth IRA în fiecare an, de la vârsta de 28 până la 67 de ani, va acumula mai mult de 150.000 de dolari în economii suplimentare de pensionare, comparativ cu un economist care investește 4.500 dolari anual în aceeași perioadă.

Experimentați calculatorul Investmentmatome Roth IRA pentru a simula cât de diferite contribuții vă pot afecta soldul la pensionare.

3. Respingeți indecizia

Hemming și hawing despre cum să începeți să investiți pentru pensionare nu te va duce nicăieri. Nu trebuie să aveți toată călătoria pe hartă. Modificările de-a lungul drumului sunt inevitabile - modul în care alocați investiții între acțiuni și obligațiuni, de exemplu - și puteți schimba deciziile luate anterior.

Un astfel de comutator ar putea fi o răsturnare de 401 (k), în care luați bani dintr-un vechi plan sponsorizat de angajator și transferați acest sold într-un alt cont de pensionare. O alta? Convertirea unui IRA tradițional la un IRA Roth, care ar aduce avantaje fiscale pentru unii investitori.

Ca majoritatea statisticilor IRA colectate de IRS, femeile au rămas în urma bărbaților în efectuarea conversațiilor lui Roth. O parte mai mică a femeilor decât bărbații le-a făcut în 2014, iar suma medie convertită - aproximativ 13.500 dolari - era cu aproape 6.000 de dolari mai mică decât cea a bărbaților.

În ceea ce privește motivul pentru care se întâmplă acest lucru, este posibil ca femeile să creadă niște mituri comune despre IRA. Dar fie dezinformare sau indecizie, orice întârziere în economisirea pentru pensionare acum vă va costa pe drum.

Urmează pensia

Săturați în nuanțele despre cum și cât de mult, bărbații și femeile salvați pentru pensie pot fi descurajați sau motivați, în funcție de perspectiva dvs.

În timp ce femeile se confruntă cu unele provocări unice, ele nu sunt singure. Aproximativ jumătate dintre familiile americane nu economisesc suficient pentru a-și menține nivelul de trai la pensie, potrivit Indicele național de risc pentru pensionare.

Pentru a vă stabili pe calea cea bună, calculați cât de mult veți avea nevoie pentru a vă pensiona și a vă angaja să investiți în acest scop. Pe parcurs, încercați să economisiți suma pe care o economisiți cu 1% sau 2% pe an.

Anna-Louise Jackson este scriitor de personal la Investmentmatome, un site web pentru finanțe personale. Email: [email protected]. Twitter: @ aljax7.